finanzen.net ZERO vs flatex — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Commission d'ordre de 0,00 EUR sur les actions, ETF, fonds, certificats et warrants, sans frais de conservation, sans surtaxe de coût de tiers et sans frais de place de négociation
• Les plans d'épargne en actions, ETF et fonds coûtent 0,00 EUR à partir de 1,00 EUR par versement et ne comportent aucune surtaxe de quantité minimale
• Application la mieux notée du secteur allemand des néo-courtiers - environ 4,7 sur 5 sur environ 26 000 évaluations sur l'App Store allemand - avec des ordres limite, stop, stop-limite, stop suiveur et OCO
• Le trading est intégré à finanzen.net, le plus grand portail financier grand public d'Allemagne, si bien que les cotations, actualités et données d'instruments se trouvent à côté du bon d'ordre sans coût supplémentaire
• Horaires étendus : titres de 07:30 à 23:00 en semaine et de 14:00 à 19:00 le samedi, cryptomonnaies 24/7
• Véritables cryptomonnaies au comptant sur le même compte - 59 coins conservés par Tangany GmbH en Allemagne, sous la supervision de la BaFin, plus de 50 ETP crypto supplémentaires, y compris des produits de staking
• Compte junior aux mêmes conditions, sans frais courants, et le trading d'actions suisses est pris en charge
• Gestion fiscale allemande complète via Baader Bank : Abgeltungsteuer automatique, Freistellungsauftrag, compensation des pertes et documents fiscaux annuels

Inconvénients

• Une seule place de négociation. Chaque ordre part vers gettex, si bien que vous ne pouvez pas comparer les cotations, et hors des heures d'ouverture de Xetra (09:00-17:30) le spread constitue la totalité du coût de votre opération, sans rien pour le comparer
• Aucune assistance téléphonique d'aucune sorte - le seul canal est un système de tickets à l'intérieur de l'espace client, ce que Finanztip signale d'ailleurs comme la raison pour laquelle ZERO se classe en milieu de tableau sur le service
• La Fair Use Policy se réserve explicitement le droit de résilier les clients en cas de trading automatisé ou à haute fréquence, d'arbitrage de latence, de transactions « économiquement dénuées de sens », ou simplement de ne jamais alimenter le compte
• Les cryptomonnaies coûtent 1,0 % de la valeur de l'ordre en commission (0,5 % de courtage plus 0,5 % de règlement) en plus du spread, et les coins ne peuvent être ni déposés ni retirés - le portefeuille est un système fermé
• Structure à trois sociétés : finanzen.net zero GmbH n'est qu'un agent lié, sans licence, DonauCapital Wertpapier GmbH porte la responsabilité, et Baader Bank détient les actifs. C'est légal et publié, mais il n'existe aucun bilan unique responsable
• Aucune obligation individuelle, aucun compte joint ou compte secondaire, aucun compte professionnel, aucun compte de démonstration, et les liquidités non investies rapportent 0,00 % par an

Avantages

• Commission forfaitaire de 5,90 EUR sur les ordres allemands, américains, canadiens et sur les autres ordres étrangers, sans composante en pourcentage jusqu'à 40 000 EUR — un ordre de 10 000 EUR coûte le même prix qu'un ordre de 1 000 EUR
• Tous les plans d'épargne ETF et fonds s'exécutent avec une commission de 0,00 EUR, avec plus de 5 000 plans disponibles et aucun plafond sur le montant de versement
• Aucun droit de garde, aucun frais de compte, aucun frais d'inactivité, et des transferts de compte-titres entrants et sortants gratuits
• De véritables cryptomonnaies au comptant, sur environ 25 coins, à 0,6 %–0,7 % tout compris, détenues au sein de la banque allemande régulée plutôt que sous la forme d'un ETN
• Licence bancaire allemande complète sous la supervision de la BaFin et de la Bundesbank, avec une société mère cotée au MDAX (flatexDEGIRO SE, symbole FTK) publiant des comptes audités et conservant plus de 100 milliards d'EUR de titres de clients
• Simple sur le plan fiscal dans les deux marchés qu'elle sert : retenue automatique de l'Abgeltungsteuer allemande et règlement automatique de la KESt autrichienne à 27,5 % sur flatex.at
• Des sous-comptes en devises étrangères gratuits, afin que le produit en USD ou en CHF puisse être conservé plutôt que reconverti à chaque fois avec un spread
• Ouverture de compte rapide — flatex annonce une ouverture de compte entièrement numérique en cinq minutes, et aucun dépôt minimum n'est requis

Inconvénients

• 0,00 % d'intérêts créditeurs annuels sur les soldes en liquidités. Les concurrents versent 1 %–1,75 % sur le compte de règlement ou le compte à vue, si bien qu'un investisseur détenant 20 000 EUR en liquidités abandonne chaque année entre 200 et 350 EUR qui n'apparaissent dans aucun tableau de frais
• La conversion de devises coûte une marge absolue de 0,0040 USD par euro — soit environ 0,35 % — ce qui est moins bon que les 0,0030 USD publiés par Consorsbank et bien moins bon qu'un spécialiste multidevises
• Aucun trading d'options ou de contrats à terme sur Eurex ou aux États-Unis. Les certificats, les knock-outs et les CFD Société Générale sont les seuls instruments à effet de levier proposés
• Les cotations en temps réel sont facturées à l'usage : 25 gratuites par mois plus 10 par ordre exécuté, puis 0,01 EUR par requête, et la plateforme professionnelle flatex trader 2.0 coûte de 15 à 39 EUR par mois en supplément
• Le plancher de 5,90 EUR rend flatex coûteux pour les petits ordres — un achat de 300 EUR paie environ 2 % de commission avant les frais de place, alors qu'un neobroker à 1 EUR facture 0,3 %
• L'accès direct aux marchés étrangers est restreint : États-Unis, Canada, Euronext, Vienne, Zurich et Milan (vente uniquement). Il n'y a pas d'accès direct à Londres, Tokyo, Hong Kong ou aux marchés nordiques, et les plans d'épargne en actions coûtent 1,00 % du montant de versement