Freetrade vs Questrade — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• 0 GBP de commission de négociation sur chaque action, ETF et investment trust britannique et américain, sur les trois offres, y compris l'offre gratuite Basic
• Le compte ISA (« stocks and shares »), le Junior ISA et le SIPP sont inclus dans l'offre gratuite — la plupart des courtiers d'application britanniques font payer au moins une enveloppe fiscale
• Agréé par la FCA sous la référence d'entreprise 783189, avec une couverture FSCS jusqu'à 85 000 GBP, et depuis 2025 membre du groupe IG Group, coté au FTSE 100
• La majoration de change tombe à 0,39 % sur l'offre Plus, ce qui est compétitif pour un courtier d'application britannique achetant des actions américaines
• Les actions fractionnées américaines permettent d'investir de petites sommes dans des valeurs à prix élevé sans être arrondies à zéro
• Environ 720 000 clients et 3,3 milliards de GBP sous administration, selon les chiffres communiqués par sa société mère cotée IG Group — une échelle réelle, pas un projet pilote de startup
• L'ouverture de compte prend réellement quelques minutes, sans dépôt minimum, avec des dépôts et retraits gratuits
• Aucuns frais d'inactivité, aucuns frais de garde et aucuns frais de plateforme sur l'offre gratuite

Inconvénients

• La majoration de change de 0,99 % sur l'offre gratuite est le véritable coût du compte : un ordre américain de 2 000 GBP coûte 19,80 GBP à convertir, ce qui est pire qu'un courtier à commission fixe
• Résidents britanniques uniquement — il n'existe aucune voie d'accès depuis l'Allemagne, l'Autriche, la Suisse ou l'Irlande, et Freetrade s'est retiré de ses précédents marchés européens
• Pas d'options, de contrats à terme, de forex, de CFD, de crypto au comptant ni d'obligations d'entreprise ; la gamme d'actifs se limite aux actions britanniques et américaines, aux ETF, aux investment trusts, aux fonds, aux gilts et aux bons du Trésor (T-bills)
• Absolument aucune assistance téléphonique — tout passe par le chat intégré à l'application et par e-mail, le traitement prioritaire étant réservé aux abonnés Plus
• La recherche, le filtrage et les graphiques sont minimaux ; il vous faudra un outil externe pour tout ce qui dépasse un graphique de cours et un résumé des fondamentaux
• La facturation mensuelle coûte 20 % plus cher que la facturation annuelle (5,99 GBP contre un montant effectif de 4,99 GBP), si bien que les prix annoncés des offres supposent un engagement de douze mois

Avantages

• Commission de 0 CAD sur chaque opération sur actions et ETF canadiens et américains, à l'achat comme à la vente, sans aucun frais ECN sur les ordres canadiens
• Frais de contrat de 0 CAD sur les options sur actions cotées aux États-Unis et assignation gratuite — l'un des deux seuls courtiers canadiens à proposer cela
• Questrade Pro est gratuit pour tous les clients et comprend la profondeur de marché de niveau 2, l'historique des transactions (time and sales), le trading sur graphique, des raccourcis clavier et un générateur de stratégies d'options à plusieurs volets
• Aucun frais d'inactivité, aucun frais de compte annuel et aucun solde minimum, sur tout compte enregistré ou non enregistré
• Les comptes enregistrés à double devise permettent de détenir des USD à l'intérieur d'un TFSA ou d'un RRSP, ce qui supprime la conversion forcée sur chaque dividende et chaque vente en dollars américains
• Actions fractionnées, accès pré-IPO, crédit privé, obligations, GIC, fonds communs de placement et un compte de change et CFD séparé, sous une seule marque
• Réglementé par la CIRO, avec une couverture CIPF de 1 000 000 CAD par catégorie de compte, et un historique de plus grand courtier indépendant du Canada remontant à 1999

Inconvénients

• Les frais de conversion CAD/USD de 1,5 % sont élevés et incontournables à moins de gérer délibérément sa devise ; sur un achat d'actions américaines de 20 000 CAD, cela coûte 300 CAD, ce qui éclipse toute économie de commission
• Les liquidités rapportent pratiquement 0 % en dessous d'un solde de 250 000 CAD — la formule publiée est le taux préférentiel moins 8,50 %, plancher à zéro — alors que Wealthsimple verse 1,25 % ou plus sur les soldes de compte chèques
• 150 CAD pour un transfert de compte sortant, total ou partiel, et 9,95 CAD par demande de transfert d'actions (journalling), sauf si vous payez 19,99 CAD par mois pour Questrade Plus
• L'accroche « des taux de marge aussi bas que le taux préférentiel moins 2,5 % » ne s'applique qu'aux emprunts en USD des clients négociant 5 001 contrats d'options américaines ou plus par mois ; le taux CAD standard pour les comptes non enregistrés est le taux préférentiel plus 4,25 %, et les comptes enregistrés paient le taux préférentiel plus 8,10 %
• Pas de cryptomonnaies au comptant, pas de futures cotés en bourse, et pas d'accès significatif aux actions internationales — les actions étrangères hors États-Unis coûtent 1 % de la valeur négociée, avec un minimum de 195 USD par sens
• Questrade n'annonce aucun compte de démonstration ou de simulation de trading pour les clients autonomes, si bien qu'il n'y a aucun moyen d'apprendre à utiliser Questrade Pro sans risquer de l'argent réel