Revolut Invest vs Trade Republic — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Ouverture de compte la plus rapide de tous les courtiers que nous couvrons : six étapes dans l'application, aucun dépôt minimum, vérifiée en environ un jour ouvré
• Opérations gratuites à l'intérieur de l'allocation du forfait — 1 par mois sur le forfait Standard gratuit, jusqu'à 10 sur Metal et Ultra
• Aucun frais de garde, aucun frais d'inactivité et aucun frais de retrait sur le compte d'investissement
• Actions fractionnées à partir de petits montants, si bien que 50 EUR suffisent pour acheter une part de n'importe quelle action américaine couverte
• Financement gratuit et instantané par carte, Apple Pay ou Google Pay, avec des retraits bancaires en environ un jour ouvré
• Verse des intérêts sur les liquidités non investies en USD, EUR et GBP, différenciés selon le forfait et notés au-dessus de la moyenne face à plus de 100 courtiers
• Des licences bancaires au Royaume-Uni et en Lituanie soutiennent le groupe, aux côtés de la surveillance de la FCA et de la Banque de Lituanie
• Les frais de pays minimums s'élèvent à seulement 1 EUR en Allemagne et 0,01 GBP sous l'entité britannique, et les ordres d'achat récurrents d'ETP en sont exemptés

Inconvénients

• Gamme de produits la plus étroite de tous les courtiers que nous couvrons : environ 1 500 actions américaines, trois places boursières, aucune option, aucun future ni fonds commun de placement
• Au-delà de l'allocation gratuite, chaque ordre coûte au minimum les frais de pays minimums de 1 EUR, si bien qu'un achat de 200 EUR paie tout de même 0,5 %
• Les opérations sont libellées en USD, et une fois l'allocation mensuelle de change épuisée (1 000 EUR sur Standard) la conversion coûte 0,5 %, plus 1 % de plus le week-end
• Le service clientèle a obtenu une note de 1,1 sur 5 lors de tests indépendants — aucun canal e-mail, menus téléphoniques pré-enregistrés, chat lent
• Aucun compte de démonstration, aucune éducation structurée et seulement une recherche basique dans l'application ; l'éducation est notée 1,0 sur 5
• Les clients de l'EEE sont passés d'une garantie de dépôt de 100 000 EUR à une indemnisation des investisseurs de 22 000 EUR, complétée par un pool SIPC partagé

Avantages

• Coût de règlement externe forfaitaire de 1,00 EUR par ordre, sans pourcentage, sans minimum ni maximum : une transaction de 50 000 EUR coûte autant qu'une de 50 EUR.
• Les plans d'épargne en actions, ETF, obligations et crypto s'exécutent à 0 EUR dès 1 EUR par versement, avec des fractions sur environ 4 900 actifs.
• Licence bancaire complète de la BCE détenue directement depuis décembre 2023, avec des liquidités couvertes jusqu'à 100 000 EUR par la garantie légale allemande des dépôts.
• Intérêts versés sur les liquidités non investies (2,5 % par an en Allemagne et environ 3 % par an sur plusieurs autres marchés) au lieu du zéro que versent la plupart des courtiers.
• Une seule application regroupe le compte-titres, un IBAN allemand personnel, une carte de débit Visa et le Saveback jusqu'à 1 % des dépenses par carte, plafonné à 15 EUR par mois.
• Environ 500 obligations négociables en petites coupures, donnant aux investisseurs particuliers un accès direct à un marché qui commence généralement à des tickets de 100 000 EUR.
• Pour les résidents allemands, l'Abgeltungsteuer est retenue et reversée automatiquement, si bien qu'aucune déclaration des plus-values n'est nécessaire.
• Le transfert de titres vers un autre courtier ne coûte rien, de sorte qu'un portefeuille constitué ici n'est pas verrouillé par des frais de sortie.

Inconvénients

• Depuis que l'UE a interdit le paiement pour flux d'ordres en juin 2026, la voie par défaut « Best Price » exécute contre le propre carnet de Trade Republic : la société fixe le prix dont elle profite et ne publie aucune donnée sur les spreads.
• Le support client se sollicite depuis l'application (par téléphone ou chat en direct, 24 heures par jour, selon Trade Republic) et il n'y a pas d'agences où se rendre ; les virements bloqués et les comptes verrouillés sont la plainte dominante, avec une note Trustpilot d'environ 3,3.
• Le coût de change sur les actions américaines est intégré au prix coté en euros sur la voie par défaut au lieu d'être détaillé, et un ordre Direct Price vers le Nasdaq ou le NYSE est converti à l'exécution sans marge divulguée, de sorte que le coût réel d'une transaction en devise étrangère ne peut pas être vérifié à partir des documents de Trade Republic.
• Pas d'options, pas de futures, pas de fonds communs de placement et pas d'accès direct à une bourse sur la voie par défaut : la gamme de produits reste bien en deçà de celle d'un courtier à service complet.
• La liste de prix que nous avons pu obtenir est l'édition d'avril 2023 ; la version actuelle n'est accessible que dans l'application, donc tout frais lu ailleurs doit être vérifié par rapport à la grille de votre propre compte.
• La fiscalité n'est gérée à la source que pour les résidents allemands ; les investisseurs des 17 autres marchés déclarent tout eux-mêmes.