Charles Schwab vs DEGIRO — welke broker is beter?

Voordelen

• USD 0 commissie op elke online order in genoteerde Amerikaanse aandelen en ETF's, zonder maximum aantal aandelen en zonder beperkingen op eigen fondsen
• thinkorswim desktop, web en mobiel zijn gratis inbegrepen — volledige optieketens, thinkScript, backtesting en paperMoney-simulatie
• Opties voor USD 0,65 per contract, waarbij de vergoeding vervalt op buy-to-close-orders van USD 0,05 of minder
• Ongeveer 7.700 beleggingsfondsen zonder transactiekosten in Mutual Fund OneSource, plus USD 0 op nieuw uitgegeven schatkistpapier bij veiling
• 24/7 telefonische en chatondersteuning, ondersteund door bijna 400 fysieke vestigingen — een ongebruikelijke combinatie voor een discountbroker
• Gereguleerd door SEC/FINRA met SIPC-dekking en een gelieerde, door de FDIC verzekerde bank; moederbedrijf SCHW staat genoteerd aan de NYSE en rapporteert publiekelijk
• Schwab Global Account geeft vanuit dezelfde login online toegang tot 12 buitenlandse markten in lokale valuta

Nadelen

• Geen handel in spotcryptovaluta — alleen ETF's, futures en crypto-gerelateerde aandelen, waarmee Schwab achterblijft bij Fidelity en ver achterblijft bij Robinhood
• De standaard cash-sweep voor niet-belegd tegoed levert vrijwel niets op (0,01% op het moment van schrijven); u moet zelf handmatig inactief kasgeld overzetten naar een geldmarktfonds
• Beleggingsfondsen met transactiekosten kosten tot USD 49,95 per aankoop, met een plafond van USD 74,95 voor sommige fondsfamilies
• Margetarieven liggen nabij de top van de Amerikaanse markt — ruwweg 11,8% onder USD 25.000, tegenover middelhoge eencijferige percentages bij Robinhood
• Stock Slices fractioneel beleggen is beperkt tot S&P 500-componenten, dus het dekt geen watchlist met small-caps of ADR's
• Het via een broker verhandelen van buitenlandse aandelen kost het hoogste van USD 100 of 0,75% van de hoofdsom, wat incidentele internationale orders duur maakt
• Valutaomrekening komt als procentuele heffing bovenop de commissie: 1% van de hoofdsom per omrekening onder USD 100.000 in de Schwab Global Account, aflopend tot 0,2% vanaf USD 1.000.000 — USD 100 op een omrekening van USD 10.000. Behalve bij kleine orders is de omrekeningsheffing hoger dan de online commissie. Buiten de Global Account staat de tarievengids van Schwab een opslag toe van tot wel 300 basispunten (3%) op omrekeningen tussen USD en vreemde valuta

Voordelen

• ETF Core Selection-transacties kosten EUR 0 commissie plus de afhandelingskosten van EUR 1,00 - een van de goedkoopste ETF-uitvoeringen die beschikbaar zijn voor EU-retailbeleggers.
• Amerikaanse en Canadese aandelen kosten EUR 1,00 commissie plus EUR 1,00 afhandelingskosten, vast, zonder percentagecomponent bij welke ordergrootte dan ook.
• Opties en futures voor EUR 0,75 per contract onderbieden vrijwel elk Europees retailplatform, over acht derivatenbeurzen inclusief Eurex en CME.
• Geen bewaarloon, geen inactiviteitskosten, geen stortings- of opnamekosten, en een minimale storting van EUR 0,01.
• Directe markttoegang tot meer dan 50 beurzen in 30 landen, zodat u het daadwerkelijke beursgenoteerde effect bezit in plaats van een synthetische wrapper.
• Zit binnen flatexDEGIRO Bank SE, een door BaFin gesuperviseerde Duitse bank, met kassaldi gedekt tot EUR 100.000 door het Duitse wettelijke depositogarantiestelsel.
• Moederbedrijf flatexDEGIRO SE is genoteerd in Frankfurt onder FTK, dus kapitaalpositie, klantenaantal en winstgevendheid worden elk kwartaal gepubliceerd.

Nadelen

• De afhandelingskosten van EUR 1,00 komen op vrijwel elke order terecht, dus een ETF-aankoop van EUR 200 kost 0,5% voordat er nog iets anders bijkomt. DEGIRO is goedkoop per order, niet goedkoop per belegde euro.
• AutoFX rekent elke transactie buiten de euro om tegen een opslag van 0,25% in beide richtingen; het alternatief Manual FX kost EUR 10,00 + 0,25% en loont alleen bij grote omrekeningen.
• De jaarlijkse connectiviteitskosten van EUR 2,50 per beurs zijn op zich triviaal, maar lopen geruisloos op voor wie posities aanhoudt op vijf of zes markten.
• Geen fractionele aandelen en geen demorekening, wat kleine maandelijkse inleg uitsluit en beginners nergens laat oefenen.
• Research is nagenoeg niet-bestaand: geen analistenratings, geen bruikbare screener, en charting die ver tekortschiet voor wat een actieve handelaar nodig heeft.
• DEGIRO treedt niet op als inhoudingsplichtige voor bronbelasting, dus Duitse en Oostenrijkse klanten geven vermogenswinstbelasting zelf aan en betalen die zelf, in plaats van dat die aan de bron wordt afgehandeld.