flatex vs Lightyear — welke broker is beter?

Voordelen

• EUR 5,90 vaste commissie op Duitse, Amerikaanse, Canadese en andere buitenlandse orders zonder percentagecomponent tot EUR 40.000 — een order van EUR 10.000 kost hetzelfde als een order van EUR 1.000
• Alle ETF- en fondsspaarplannen worden uitgevoerd tegen EUR 0,00 commissie, met meer dan 5.000 beschikbare plannen en geen maximum aan het spaarbedrag
• Geen bewaarloon, geen rekeningkosten, geen inactiviteitskosten, en gratis inkomende en uitgaande depotoverdrachten
• Echte spotcrypto in ongeveer 25 munten tegen 0,6%–0,7% all-in, aangehouden binnen de gereguleerde Duitse bank in plaats van als ETN-wrapper
• Volwaardige Duitse bankvergunning onder toezicht van BaFin en de Bundesbank, met een aan de MDAX genoteerde moedermaatschappij (flatexDEGIRO SE, ticker FTK) die gecontroleerde jaarrekeningen publiceert en meer dan EUR 100 miljard aan klantenwaardepapieren in bewaring heeft
• Fiscaal eenvoudig in beide markten die het bedient: automatische inhouding van de Duitse Abgeltungsteuer en automatische afwikkeling van de Oostenrijkse KESt tegen 27,5% op flatex.at
• Gratis vreemde-valuta subrekeningen, zodat USD- of CHF-opbrengsten kunnen worden aangehouden in plaats van iedere keer met een spread te worden teruggewisseld
• Snelle onboarding — flatex adverteert met een volledig digitale rekeningopening binnen vijf minuten, en er geldt geen minimumstorting

Nadelen

• 0,00% p.j. creditrente op contanttegoeden. Concurrenten betalen 1%–1,75% op de verrekenrekening of spaarrekening, dus een belegger die EUR 20.000 aan contanten aanhoudt, loopt EUR 200–350 per jaar mis dat in geen enkele kostentabel terug te vinden is
• Valutaomrekening kost een absolute marge van USD 0,0040 per euro — ongeveer 0,35% — wat slechter is dan de gepubliceerde USD 0,0030 van Consorsbank en veel slechter dan een multi-valuta-specialist
• Helemaal geen Eurex- of Amerikaanse opties- en futures-handel.Certificaten, knock-outs en CFD's van Société Générale zijn de enige beschikbare hefboominstrumenten
• Real-time koersen worden naar verbruik afgerekend: 25 gratis per maand plus 10 per uitgevoerde order, daarna EUR 0,01 per opvraging, en het professionele platform flatex trader 2.0 kost daarbovenop EUR 15–39 per maand
• De ondergrens van EUR 5,90 maakt flatex duur voor kleine orders — bij een aankoop van EUR 300 betaalt u ongeveer 2% commissie vóór handelsplaatskosten, terwijl een neobroker met EUR 1 0,3% rekent
• Directe toegang tot buitenlandse markten is beperkt: VS, Canada, Euronext, Wenen, Zürich en Milaan (alleen verkoop). Er is geen directe toegang tot Londen, Tokio, Hongkong of de Noordse markten, en aandelenspaarplannen kosten 1,00% van het spaarbedrag

Voordelen

• Geen commissie en geen bewaarloon op ETF's, dus een maandelijks ETF-plan kost niets om uit te voeren of aan te houden
• Amerikaanse aandelenorders kosten 0,1% met een plafond van USD 1 — een transactie van USD 20.000 kost nog steeds maar één dollar
• Geen rekeningkosten, geen platformkosten, geen inactiviteitsvergoeding en geen opnamekosten, in een oprecht kort kostenoverzicht
• Fractionele aandelen vanaf EUR 1, met multivalutasaldi in EUR, GBP en USD die gratis worden aangehouden
• Tegoed levert rente op via AAA-gerate geldmarktfondsen van BlackRock en J.P. Morgan, genoteerd rond 2,2% APY voor euro's
• Twee toezichthouders: EFSA in Estland (licentie 4.1-1/31) en de FCA in het VK (FRN 987226), met Amerikaanse effecten aangehouden bij het SIPC-lid Alpaca
• De mobiele app is oprecht goed gebouwd — audio van earnings calls, fundamentele gegevens en Auto-Invest-plannen zonder rommel

Nadelen

• FX-omrekening van 0,35% is prima tegenover een bank maar duur tegenover Interactive Brokers, en dit geldt elke keer dat u een Amerikaans aandeel koopt vanuit een eurosaldo
• Geen opties, futures, CFD's, forex of marge, en geen grondstoffen — de productlijst is bewust kort
• Alleen markt-, limiet- en terugkerende orders. Geen stop-loss, geen good-till-cancelled, geen voorwaardelijke orders
• Geen demorekening en geen gestructureerde educatie, wat een vreemd gemis is voor een platform dat zich op nieuwere beleggers richt
• Support is alleen e-mail en in-app-chat, zonder telefoonlijn en met gemelde responstijden van meerdere dagen bij complexe vragen
• Opgericht in 2020 en in particuliere handen, zonder trackrecord door een volledige marktcyclus heen — geauditeerde jaarrekeningen worden voor alle drie de entiteiten publiek gedeponeerd