Coinbase vs Wealthsimple Trade — który broker jest lepszy?

Zalety

• Spółka macierzysta notowana na Nasdaq (COIN) ze zbadanymi sprawozdaniami finansowymi zgłoszonymi do SEC — najsilniejszy sygnał przejrzystości dostępny w branży kryptowalut
• Autoryzacja MiCA dla dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów, wydana przez luksemburski CSSF, paszportowana w całym EOG, z migracją Niemiec 23 października 2025 r.
• Najlepsza aplikacja mobilna w tej kategorii: 4,68 gwiazdki na podstawie około 1,8 miliona ocen w amerykańskim App Store oraz 4,45 na podstawie około 44 000 ocen w Niemczech
• Bezprowizyjne akcje i ETF-y z USA za pośrednictwem Coinbase Capital Markets Corp (FINRA/SIPC), rozliczane przez Apex, dla klientów z USA; klienci z Wielkiej Brytanii otrzymują tylko akcje z USA (bez ETF-ów) i przy płatności w GBP płacą opłatę za przewalutowanie wynoszącą zazwyczaj 0,50%
• Coinbase Advanced oferuje wycenę opartą na księdze zleceń bez wbudowanego spreadu, w ramach tego samego logowania co prosta aplikacja
• Szeroki zakres metod wpłat w UE — SEPA, karty 3D Secure, PayPal, Apple Pay, Google Pay, iDEAL i BLIK
• Wprost oświadcza, że nie zawiera żadnych porozumień o płatności za kierowanie zleceniami z animatorami rynku
• Obsłużył wyciek danych z 2025 r. z niezwykłą przejrzystością: publiczne ujawnienie, odmowa zapłaty okupu, zobowiązanie do zwrotu środków klientom

Wady

• Wycena prostych zleceń kupna i sprzedaży jest z założenia nieprzejrzysta — spread jest wliczony w kurs, a dodatkowa opłata zależy od metody płatności, wielkości zlecenia, jurysdykcji i aktywa i jest ujawniana dopiero na ekranie podglądu
• Stała opłata za realizację w wysokości 1% obowiązuje przy każdym prostym zleceniu kupna i sprzedaży z limitem, a Coinbase One wyraźnie jej nie znosi
• Prowizja od stakingu w wysokości 35% nagród jest niemal dwukrotnie wyższa niż stawka Kraken za elastyczny staking, wynosząca 20%, a Coinbase One obniża ją jedynie do 25,25% w najwyższym progu
• Obsługa klienta to najsłabszy punkt, a wyciek danych z maja 2025 r. miał swoje źródło w samej outsourcingowanej organizacji wsparcia
• Klienci detaliczni z EOG mają dostęp wyłącznie do kryptowalut — brak akcji, ETF-ów i kontraktów terminowych; oferta akcji kończy się na granicy USA i Wielkiej Brytanii
• Coinbase nie publikuje progów opłat detalicznych dla Coinbase Advanced bez zalogowania, więc nie można porównać całkowitego kosztu przed założeniem konta

Zalety

• CAD 0 prowizji od kanadyjskich i amerykańskich akcji oraz ETF-ów, a także USD 0 za kontrakt opcji na akcje i ETF-y na każdym poziomie, wliczając bezpłatny przydział (assignment)
• Kontrakty terminowe za USD 1 za kontrakt z darmowymi danymi rynkowymi w czasie rzeczywistym dla kontraktów terminowych — żaden kanadyjski konkurent nie oferuje takiego połączenia
• CAD 0 za wytransferowanie rachunku na zewnątrz, podczas gdy Questrade, Qtrade i banki pobierają CAD 150
• Najwyżej oceniana aplikacja brokerska w Kanadzie — 4,6 w App Store przy około 130 000 ocen — z darmowymi notowaniami strumieniowymi w czasie rzeczywistym dla każdego
• Handel 24/5 kwalifikującymi się amerykańskimi akcjami i ETF-ami oraz 24/7 złotem i kryptowalutami — najdłuższe godziny handlu dostępne w Kanadzie
• Margin na poziomie prime + 0,5% na Core i prime − 0,5% na Generation, wyraźnie poniżej dużych banków
• Regulowany przez CIRO, z ochroną CIPF do CAD 1 000 000 na kategorię rachunku, wspierany przez Power Corporation of Canada z udziałem 52,4%
• Odsetki od salda na rachunku bieżącym w wysokości od 1,25% do 2,25% w zależności od poziomu, wobec faktycznie 0% od nieulokowanej gotówki u większości brokerów

Wady

• Przewalutowanie CAD/USD w wysokości 1,5% jest takie samo jak u Questrade. Rachunek w USD (CAD 10 miesięcznie na poziomie Core, bezpłatny na poziomie Premium od CAD 100 000) eliminuje je przy samych transakcjach na rynku amerykańskim, ale nie przy CAD, które się na niego przewalutowuje — to nadal kosztuje 1,5% za transakcję poniżej CAD 10 000 i spada do 0% dopiero od CAD 100 000; drugim sposobem obejścia jest journalling za CAD 9,95
• Kryptowaluty kosztują 2,0% za transakcję na poziomie Core — pełny obrót to 4% — a reklamowane 0,05% wymaga wolumenu CAD 10 milionów w ciągu 30 dni; staking zabiera 30% nagród przed opłatami walidatora
• Brak obligacji, brak GIC i brak funduszy inwestycyjnych w jakiejkolwiek części rachunku do samodzielnego inwestowania, więc alokację instrumentów dłużnych trzeba budować wyłącznie z ETF-ów
• Brak platformy desktopowej, brak głębokości rynku Level 2, brak API i brak konta demonstracyjnego (paper trading); zaplecze analityczne to wiadomości i podstawowe wykresy, a nie skanery rynku i pokrycie analityków
• Same aktywa kryptowalutowe pozostają poza ochroną CIPF i są przechowywane powierniczo (in trust) — objęte ochroną jest wyłącznie saldo gotówkowe na rachunku kryptowalutowym, a przywoływane ubezpieczenie przechowywania na zimno to USD 75 milionów na partnera powierniczego, a nie na klienta
• Realne korzyści są dostępne dopiero od sald CAD 100 000 i CAD 500 000, więc cena, jaką faktycznie płaci małe konto, to najmniej atrakcyjna wersja oferty