comdirect vs Swissquote — który broker jest lepszy?

Zalety

• Najszerszy zakres produktów spośród trzech niemieckich, ugruntowanych graczy: akcje, ETF-y, fundusze, obligacje, certyfikaty, warranty, CFD oraz bezpośrednie opcje i kontrakty terminowe na Eurex w jednym depozycie
• Doskonały zestaw platform — ProTrader do handlu w czasie rzeczywistym na wielu monitorach, O&F-Trader z symulatorem depozytu zabezpieczającego, CFD Trader z darmowym kontem demo, a do tego udokumentowane REST API oraz integracje ze stock3, TraderFox i Quant4you
• Środki pieniężne są zabezpieczone przez Commerzbank AG: ustawowa ochrona EdB do EUR 100 000 plus dobrowolny Einlagensicherungsfonds BdB chroniący osoby prywatne do 3 milionów EUR, przy bezpośrednim nadzorze EBC jako instytucji istotnej
• Prowadzenie depozytu jest teraz darmowe dla depozytów otwartych od 15 lipca 2026 r., a drugi depozyt zawsze był bezpłatny
• Tania wycena instrumentów pochodnych na Eurex: EUR 1,50 za kontrakt opcji na pojedynczą akcję i EUR 1,50 za kontrakt terminowy MicroDAX, każdorazowo z minimalną opłatą EUR 9,90 za realizację
• W pełni prosty podatkowo dla niemieckich rezydentów — automatyczne pobieranie Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, konta rozliczające straty i bezpłatne roczne zaświadczenia podatkowe
• Istnieje Pure Depot za EUR 1,00 dla inwestorów potrzebujących jedynie gettex i planów oszczędnościowych, a rabat Viel-Trader w wysokości 15% nagradza 125 i więcej transakcji na półrocze

Wady

• Standardowe prowizje należą do najwyższych na rynku: EUR 4,90 plus 0,25% wartości zlecenia, minimum EUR 9,90 i maksimum EUR 59,90, plus opłata giełdowa EUR 2,50 — mniej więcej czterokrotnie więcej niż pobiera flatex przy zleceniu na EUR 10 000
• Plany oszczędnościowe kosztują 1,50% zainwestowanej kwoty za każdą realizację. Przy planie ETF na EUR 500 miesięcznie to EUR 7,50 miesięcznie, czyli EUR 90 rocznie, podczas gdy zarówno Consorsbank, jak i flatex pobierają zero
• Obsługa klienta to największa porażka: 1,4 na 5 w Trustpilot na podstawie 4117 recenzji, zdominowanych przez skargi na skrajnie długi czas oczekiwania na infolinii i mało pomocne odpowiedzi, mimo reklamowanej obsługi 24/7
• Reklamowana stawka EUR 3,90 za transakcję dotyczy tylko nowych klientów depozytowych przez 36 miesięcy, po czym wraca pełna taryfa — reklamowana liczba nie jest ceną, którą ostatecznie zapłacisz
• Tani Pure Depot jest mocno ograniczony: tylko gettex, brak handlu pozagiełdowego, brak instrumentów pochodnych, brak IPO, brak ProTrader, brak kredytu pod zastaw papierów wartościowych, brak rachunku wspólnego lub drugiego depozytu
• Brak kryptowalut kasowych i brak portfela — ekspozycja ogranicza się do certyfikatów kryptowalutowych i ETN, a transakcje zagraniczne są rozliczane po kursach referencyjnych Commerzbank zamiast według opublikowanej procentowej marży; własna informacja o kosztach comdirect szacuje koszt przewalutowania na 1%

Zalety

• Licencjonowany przez FINMA szwajcarski bank notowany na SIX Swiss Exchange (SQN), z publikowanymi wynikami rocznymi — 88,7 mld CHF aktywów klientów i około 750 000 rachunków
• Ochrona depozytów esisuisse obejmuje środki pieniężne do 100 000 CHF, a przechowywane papiery wartościowe pozostają własnością klienta poza bilansem banku
• Opłata za przechowywanie jest ograniczona do 50 CHF na kwartał (200 CHF rocznie) dla klientów prywatnych, więc duże portfele płacą stałą kwotę, a nie koszt procentowy
• Cennik ETF Leaders ogranicza prowizję za ETF-y notowane na SIX do 9 CHF powyżej 1 000 CHF, niezależnie od wielkości zlecenia
• Rzeczywiste przechowywanie kryptowalut obejmujące ponad 50 monet wewnątrz regulowanego banku, z przechowywaniem kryptowalut wliczonym w standardową opłatę od 2025 roku
• Jedno logowanie obejmuje handel, szwajcarską bankowość, karty debetowe, płatności, plany oszczędnościowe i konta emerytalne filaru 3a
• Bezpłatne zestawienie eTax dla rezydentów Szwajcarii, które eliminuje realną coroczną uciążliwość
• Czterojęzyczne szwajcarskie wsparcie obejmujące niemiecki, francuski, włoski i angielski, z lokalnymi biurami zamiast zagranicznego call center

Wady

• Prowizja jest wysoka jak na standardy międzynarodowe — 29 CHF za zlecenie o wartości 10 000 CHF i 190 CHF powyżej 50 000 CHF, podczas gdy globalni brokerzy dyskontowi pobierają jednocyfrowe kwoty
• Przewalutowanie głównych walut kosztuje 0,95%, co jest jednym z najdroższych narzutów wśród europejskich brokerów i dominującym kosztem dla każdego, kto kupuje amerykańskie aktywa z salda w CHF lub EUR
• Opłata za przechowywanie obowiązuje już od pierwszego franka — minimum 80 CHF rocznie plus 8,1% VAT — co proporcjonalnie mocno obciąża małe portfele
• Zerowe oprocentowanie sald gotówkowych we wszystkich walutach i progach, w czasie gdy kilku konkurentów płaci stawkę rynku pieniężnego
• Wpłaty kartą kosztują 1,9% w Szwajcarii i Europie, a wypłaty SEPA kosztują 2 EUR
• Platforma do papierów wartościowych i platforma CFD/forex (CFXD) działają na osobnych logowaniach, co rozdziela doświadczenie klientów korzystających z wielu produktów