flatex vs Trading 212 — który broker jest lepszy?

Zalety

• Stała prowizja 5,90 EUR od zleceń niemieckich, amerykańskich, kanadyjskich i innych zagranicznych, bez składnika procentowego do 40 000 EUR — transakcja na 10 000 EUR kosztuje tyle samo, co transakcja na 1 000 EUR
• Wszystkie plany oszczędnościowe ETF i funduszowe realizowane są z prowizją 0,00 EUR, dostępnych jest ponad 5 000 planów i brak górnego limitu raty oszczędnościowej
• Brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych, opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty za nieaktywność oraz bezpłatne transfery depozytu — zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Prawdziwe kryptowaluty spot w około 25 monetach przy koszcie całkowitym 0,6–0,7%, przechowywane w regulowanym niemieckim banku, a nie w formie opakowania ETN
• Pełna niemiecka licencja bankowa pod nadzorem BaFin i Bundesbanku, ze spółką-matką notowaną na MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK), publikującą audytowane sprawozdania finansowe i przechowującą ponad 100 miliardów EUR papierów wartościowych klientów
• Prosty podatkowo na obu obsługiwanych rynkach: automatyczne potrącanie niemieckiego Abgeltungsteuer oraz automatyczne rozliczanie austriackiego KESt w wysokości 27,5% na flatex.at
• Bezpłatne subkonta walutowe, dzięki czemu wpływy w USD lub CHF mogą być przechowywane zamiast każdorazowo przewalutowywane ze spreadem
• Szybkie otwarcie rachunku — flatex reklamuje w pełni cyfrowe otwarcie konta w pięć minut, bez wymaganej minimalnej wpłaty

Wady

• 0,00% w skali roku odsetek od sald gotówkowych. Konkurenci płacą 1–1,75% na rachunku rozliczeniowym lub rachunku oszczędnościowym, więc inwestor utrzymujący 20 000 EUR w gotówce traci 200–350 EUR rocznie, co nigdy nie pojawia się w żadnej tabeli opłat
• Przewalutowanie kosztuje bezwzględną marżę w wysokości 0,0040 USD za euro — czyli około 0,35% — co jest gorsze niż opublikowane przez Consorsbank 0,0030 USD i znacznie gorsze niż u specjalisty od wielu walut
• Brak jakiegokolwiek handlu opcjami i kontraktami terminowymi na Eurex czy rynkach amerykańskich. Jedynymi oferowanymi instrumentami z dźwignią są certyfikaty, produkty typu knock-out oraz CFD Société Générale
• Notowania w czasie rzeczywistym są rozliczane według liczby zapytań: 25 bezpłatnych miesięcznie plus 10 za każde zrealizowane zlecenie, a powyżej tego 0,01 EUR za zapytanie; dodatkowo profesjonalna platforma flatex trader 2.0 kosztuje 15–39 EUR miesięcznie
• Minimalna opłata 5,90 EUR sprawia, że flatex jest drogi przy małych zleceniach — zakup za 300 EUR wiąże się z prowizją na poziomie około 2%, nie licząc kosztów rynku, podczas gdy neobroker pobierający 1 EUR nalicza 0,3%
• Bezpośredni dostęp do rynków zagranicznych jest ograniczony: USA, Kanada, Euronext, Wiedeń, Zurych i Mediolan (tylko sprzedaż). Brak bezpośredniego dostępu do Londynu, Tokio, Hongkongu czy rynków nordyckich, a plany oszczędnościowe na akcje kosztują 1,00% kwoty raty

Zalety

• Jeden z najniższych całkowitych kosztów wśród powszechnie dostępnych brokerów europejskich dla inwestorów typu kup i trzymaj: brak prowizji, brak opłaty za przechowywanie, brak opłaty za nieaktywność, bezpłatne wypłaty bez minimum oraz opłata za przewalutowanie w wysokości 0,15%.
• Ponad 13 000 globalnych akcji i ETF-ów z LSE, Xetra, Gettex, NYSE, Nasdaq i Euronext Amsterdam, wszystkie dostępne ułamkowo już od 1 EUR.
• Pies i AutoInvest pozwalają zdefiniować portfel docelowy z wagami i automatycznie wpłacać do niego środki w małych ratach – prawdziwa automatyzacja portfela, a nie powtarzalne zlecenie na pojedynczą akcję.
• Prawdziwy rachunek wielowalutowy obejmujący dwanaście i więcej walut, w tym GBP, EUR, USD, CHF, PLN, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF, CAD i AUD, dzięki czemu możesz trzymać walutę, w której handlujesz, i całkowicie uniknąć przewalutowania.
• Przelewy bankowe i wszystkie wypłaty są bezpłatne, bez limitów; wpłaty kartą i e-portfelem są bezpłatne do skumulowanej kwoty 2 000 GBP/EUR, powyżej której obowiązuje opłata 0,7%.
• Klienci z EOG obsługiwani przez Trading 212 Markets Ltd. otrzymują ochronę ICF do 20 000 EUR oraz, zgodnie z własnym ujawnieniem Trading 212, dodatkowe ubezpieczenie do 1 mln EUR za pośrednictwem Lloyd's of London.
• Regulowany w pięciu jurysdykcjach – FCA 609146, CySEC 398/21, BaFin 10109603, ASIC 541122 oraz bułgarska FSC – co jest nietypowo szerokim zakresem jak na prywatnego brokera aplikacyjnego.
• Aplikacja mobilna jest naprawdę doskonała: pełna funkcjonalność rachunku, szybkość działania i stałe miejsce wśród najwyżej ocenianych aplikacji brokerskich w Wielkiej Brytanii.

Wady

• Research jest najsłabszy spośród brokerów tej wielkości. Nie ma sensownego skanera, nie ma konsensusu analityków, nie ma danych fundamentalnych wartych tej nazwy ani narzędzi eksportu – każdą decyzję podejmiesz na podstawie danych z innego źródła.
• Brak opcji, brak kontraktów futures, brak pojedynczych obligacji i brak funduszy inwestycyjnych. Cała oferta to akcje, ETF-y, CFD i spotowe kryptowaluty; wszystko bardziej strukturyzowane musi żyć u innego brokera.
• Wsparcie działa wyłącznie przez czat i e-mail, bez linii telefonicznej dla klientów detalicznych. Dla platformy przechowującej emeryturę i ISA brak kanału głosowego to realna luka, gdy coś jest krytyczne czasowo.
• Spółka prywatna, więc nie ma kwartalnej sprawozdawczości ani publicznej kontroli rynkowej, jakiej podlegają eToro i XTB jako spółki notowane na giełdzie.
• Historia ładu korporacyjnego ma dwie widoczne skazy: zablokowanie detalicznych zakupów akcji GameStop w styczniu 2021 roku, co wywołało skargi do brytyjskiego Financial Ombudsman, oraz doniesienia z 2026 roku, że pozwolono brytyjskim klientom detalicznym kupować krypto ETN-y między październikiem 2025 a styczniem 2026 roku, zanim uzyskano na to zezwolenie FCA.
• Koszty CFD są znacznie mniej atrakcyjne niż po stronie inwestycyjnej – opłata za przewalutowanie wynosi około 0,5% zamiast 0,15%, a odsetki overnight naliczają się codziennie na każdej pozycji z dźwignią i kumulują się w czasie.