Wealthsimple Trade vs Questrade — który broker jest lepszy?

Zalety

• CAD 0 prowizji od kanadyjskich i amerykańskich akcji oraz ETF-ów, a także USD 0 za kontrakt opcji na akcje i ETF-y na każdym poziomie, wliczając bezpłatny przydział (assignment)
• Kontrakty terminowe za USD 1 za kontrakt z darmowymi danymi rynkowymi w czasie rzeczywistym dla kontraktów terminowych — żaden kanadyjski konkurent nie oferuje takiego połączenia
• CAD 0 za wytransferowanie rachunku na zewnątrz, podczas gdy Questrade, Qtrade i banki pobierają CAD 150
• Najwyżej oceniana aplikacja brokerska w Kanadzie — 4,6 w App Store przy około 130 000 ocen — z darmowymi notowaniami strumieniowymi w czasie rzeczywistym dla każdego
• Handel 24/5 kwalifikującymi się amerykańskimi akcjami i ETF-ami oraz 24/7 złotem i kryptowalutami — najdłuższe godziny handlu dostępne w Kanadzie
• Margin na poziomie prime + 0,5% na Core i prime − 0,5% na Generation, wyraźnie poniżej dużych banków
• Regulowany przez CIRO, z ochroną CIPF do CAD 1 000 000 na kategorię rachunku, wspierany przez Power Corporation of Canada z udziałem 52,4%
• Odsetki od salda na rachunku bieżącym w wysokości od 1,25% do 2,25% w zależności od poziomu, wobec faktycznie 0% od nieulokowanej gotówki u większości brokerów

Wady

• Przewalutowanie CAD/USD w wysokości 1,5% jest takie samo jak u Questrade. Rachunek w USD (CAD 10 miesięcznie na poziomie Core, bezpłatny na poziomie Premium od CAD 100 000) eliminuje je przy samych transakcjach na rynku amerykańskim, ale nie przy CAD, które się na niego przewalutowuje — to nadal kosztuje 1,5% za transakcję poniżej CAD 10 000 i spada do 0% dopiero od CAD 100 000; drugim sposobem obejścia jest journalling za CAD 9,95
• Kryptowaluty kosztują 2,0% za transakcję na poziomie Core — pełny obrót to 4% — a reklamowane 0,05% wymaga wolumenu CAD 10 milionów w ciągu 30 dni; staking zabiera 30% nagród przed opłatami walidatora
• Brak obligacji, brak GIC i brak funduszy inwestycyjnych w jakiejkolwiek części rachunku do samodzielnego inwestowania, więc alokację instrumentów dłużnych trzeba budować wyłącznie z ETF-ów
• Brak platformy desktopowej, brak głębokości rynku Level 2, brak API i brak konta demonstracyjnego (paper trading); zaplecze analityczne to wiadomości i podstawowe wykresy, a nie skanery rynku i pokrycie analityków
• Same aktywa kryptowalutowe pozostają poza ochroną CIPF i są przechowywane powierniczo (in trust) — objęte ochroną jest wyłącznie saldo gotówkowe na rachunku kryptowalutowym, a przywoływane ubezpieczenie przechowywania na zimno to USD 75 milionów na partnera powierniczego, a nie na klienta
• Realne korzyści są dostępne dopiero od sald CAD 100 000 i CAD 500 000, więc cena, jaką faktycznie płaci małe konto, to najmniej atrakcyjna wersja oferty

Zalety

• 0 CAD prowizji na każdej transakcji kanadyjskimi i amerykańskimi akcjami oraz ETF-ami, zarówno po stronie kupna, jak i sprzedaży, bez żadnych opłat ECN na zleceniach kanadyjskich
• 0 CAD opłaty za kontrakt na notowanych w USA opcjach na akcje oraz bezpłatna realizacja (assignment) — jeden z zaledwie dwóch kanadyjskich brokerów oferujących to rozwiązanie
• Questrade Pro jest bezpłatny dla wszystkich klientów i obejmuje głębokość rynku Level 2, dane time and sales, handel z poziomu wykresu, skróty klawiszowe oraz kreator wieloelementowych strategii opcyjnych
• Brak opłaty za nieaktywność, brak rocznej opłaty za prowadzenie konta i brak minimalnego salda na jakimkolwiek koncie zarejestrowanym lub niezarejestrowanym
• Dwuwalutowe konta zarejestrowane pozwalają trzymać USD w ramach TFSA lub RRSP, eliminując wymuszone przewalutowanie przy każdej amerykańskiej dywidendzie i sprzedaży
• Akcje ułamkowe, dostęp pre-IPO, dług prywatny (private credit), obligacje, GIC, fundusze inwestycyjne oraz osobne konto FX i CFD pod jedną marką
• Regulowany przez CIRO z ochroną CIPF w wysokości 1 000 000 CAD na kategorię rachunku oraz historią największego niezależnego brokera w Kanadzie sięgającą 1999 roku

Wady

• Opłata za przewalutowanie CAD/USD w wysokości 1,5% jest wysoka i nie do uniknięcia, chyba że świadomie zarządzasz walutą; przy zakupie amerykańskich akcji za 20 000 CAD kosztuje to 300 CAD, co przyćmiewa jakąkolwiek oszczędność na prowizji
• Gotówka praktycznie nie przynosi odsetek (0%) poniżej salda 250 000 CAD — publikowany wzór to stopa prime minus 8,50%, z dolnym progiem na zerze — podczas gdy Wealthsimple płaci 1,25% lub więcej na saldach rachunku czekowego
• 150 CAD za przeniesienie konta na zewnątrz, w całości lub częściowo, oraz 9,95 CAD za każdy wniosek o journalling, chyba że płacisz 19,99 CAD miesięcznie za Questrade Plus
• Hasło „stawki margin już od stopy prime minus 2,5%” dotyczy wyłącznie pożyczek w USD dla klientów zawierających 5 001 lub więcej kontraktów opcyjnych w USA miesięcznie; standardowa stawka CAD na koncie niezarejestrowanym to stopa prime plus 4,25%, a konta zarejestrowane płacą stopę prime plus 8,10%
• Brak kryptowalut spot, brak notowanych na giełdzie kontraktów terminowych oraz brak istotnego dostępu do rynków akcji międzynarodowych — zagraniczne akcje spoza USA kosztują 1% wartości transakcji z minimum 195 USD za stronę
• Questrade nie reklamuje żadnego konta treningowego ani demo dla klientów samodzielnie zarządzających portfelem, więc nie ma gdzie nauczyć się obsługi Questrade Pro bez ryzykowania prawdziwych pieniędzy