AJ Bell vs Questrade — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão de custódia sobre ações, ETF e investment trusts, limitada a 3,50 GBP por mês na conta Dealing e na ISA, e a 10 GBP por mês na SIPP — 42 GBP e 120 GBP por ano, respetivamente
• A negociação online de fundos a 1,50 GBP está entre as mais baratas de qualquer plataforma do Reino Unido, e o investimento mensal regular é gratuito a partir de 25 GBP
• Negociação de ações a 5,00 GBP, descendo para 3,50 GBP em qualquer mês a seguir a um com 10 ou mais operações sobre ações
• Cotada na London Stock Exchange sob o símbolo AJB, como constituinte do FTSE 250, com contas auditadas publicadas e regulação pela FCA
• Which? Recommended Provider durante oito anos consecutivos, de 2019 a 2026 — o único fornecedor de investimento a alcançar essa sequência
• Apoio ao cliente sete dias por semana: telefone das 08:00 às 19:00 nos dias úteis e das 10:00 às 14:00 ao fim de semana, além de chat em direto e mensagem segura
• Transferências de entrada e saída gratuitas, levantamentos gratuitos, detenção de dinheiro gratuita com juros pagos, e sem comissão de inatividade
• 24 mercados internacionais e uma oferta alargada — mais de 4.000 fundos, mais de 3.500 ETF, mais de 400 investment trusts, obrigações, gilts, ETC e warrants

Desvantagens

• A comissão de custódia de 0,25 % sobre fundos não tem limite até 250.000 GBP, pelo que uma carteira de fundos de 200.000 GBP paga 500 GBP por ano, onde uma plataforma de comissão fixa cobra menos de 100 GBP
• O câmbio começa em 0,75 % sobre os primeiros 10.000 GBP de uma operação, com mais 0,5 % cobrados quando dividendos estrangeiros são convertidos em libras esterlinas
• Seis dos 24 mercados internacionais — Austrália, Hong Kong, Japão, Nova Zelândia, Singapura e África do Sul — são apenas por telefone, com uma ordem mínima de 10.000 GBP, o que os coloca efetivamente fora do alcance da maioria das carteiras de retalho
• Sem opções, futuros, spread betting, CFD, criptomoedas diretas ou ações fracionadas, e sem conta demo para testar primeiro a plataforma
• A investigação interna é mais limitada do que a da Hargreaves Lansdown: uma lista de fundos favoritos e conteúdos da Shares Magazine, em vez de uma equipa completa de analistas com cobertura escrita de posições individuais
• A libra esterlina é a única divisa em numerário, pelo que uma operação de ida e volta numa ação dos EUA atravessa o spread cambial duas vezes, sem qualquer forma de manter dólares entre operações

Vantagens

• Comissão de 0 CAD em todas as operações de compra e venda de ações e ETF canadianos e dos EUA, sem qualquer comissão ECN em ordens canadianas
• Comissão de 0 CAD por contrato em opções sobre ações cotadas nos EUA e atribuição (assignment) gratuita — uma das únicas duas corretoras canadianas a oferecer isto
• A Questrade Pro é gratuita para todos os clientes e inclui profundidade de nível 2, tempo e vendas (time and sales), negociação a partir do gráfico, atalhos de teclado e um criador de estratégias de opções com várias pernas
• Sem comissão de inatividade, sem comissão anual de conta e sem saldo mínimo em qualquer conta registada ou não registada
• As contas registadas em dupla moeda permitem manter USD dentro de um TFSA ou RRSP, eliminando a conversão forçada em cada dividendo e venda em dólares dos EUA
• Ações fracionadas, acesso pré-IPO, crédito privado, obrigações, GIC, fundos de investimento e uma conta separada de FX e CFD, tudo sob a mesma marca
• Regulada pela CIRO, com cobertura da CIPF de 1.000.000 CAD por categoria de conta, e um historial como maior corretora independente do Canadá que remonta a 1999

Desvantagens

• A comissão de conversão CAD/USD de 1,5 % é elevada e inevitável, a menos que se faça uma gestão deliberada da moeda; numa compra de 20.000 CAD em ações dos EUA custa 300 CAD, ofuscando qualquer poupança em comissões
• O numerário rende, na prática, 0 % abaixo de um saldo de 250.000 CAD — a fórmula publicada é a taxa preferencial menos 8,50 %, com um piso em zero — enquanto a Wealthsimple paga 1,25 % ou mais sobre saldos à ordem
• 150 CAD para transferir uma conta para fora, na totalidade ou em parte, e 9,95 CAD por cada pedido de transferência interna de ações (journalling), a menos que pague 19,99 CAD por mês pela Questrade Plus
• O destaque de 'taxas de margem a partir da taxa preferencial menos 2,5 %' só se aplica a empréstimos em USD para clientes que negoceiem 5.001 ou mais contratos de opções dos EUA por mês; a taxa padrão em CAD para contas não registadas é a taxa preferencial mais 4,25 %, e as contas registadas pagam a taxa preferencial mais 8,10 %
• Sem criptomoedas à vista, sem futuros negociados em bolsa, e sem acesso significativo a ações internacionais — ações estrangeiras que não dos EUA custam 1 % do valor da operação, com um mínimo de 195 USD por sentido
• A Questrade não anuncia qualquer conta de prática ou de negociação simulada para clientes autogeridos, pelo que não há onde aprender a usar a Questrade Pro sem arriscar dinheiro real