AJ Bell مقابل interactive investor — أي وسيط أفضل؟

الإيجابيات

• رسم الحفظ على الأسهم وصناديق ETF والصناديق الاستثمارية المغلقة محدود بسقف GBP 3.50 شهريًا في حساب التداول وISA، وGBP 10 شهريًا في SIPP - أي GBP 42 وGBP 120 سنويًا على التوالي
• تداول الصناديق عبر الإنترنت بـGBP 1.50 من بين الأرخص في أي منصة بالمملكة المتحدة، والاستثمار الشهري المنتظم مجاني ابتداءً من GBP 25
• تداول الأسهم بـGBP 5.00، ينخفض إلى GBP 3.50 في أي شهر يلي شهرًا نُفذت فيه 10 صفقات أسهم أو أكثر
• مدرجة في بورصة لندن (London Stock Exchange) تحت الرمز AJB كعضو في مؤشر FTSE 250، مع حسابات مدققة منشورة وتنظيم من FCA
• مزود موصى به من Which? لثماني سنوات متتالية، من 2019 إلى 2026 - المزود الاستثماري الوحيد الذي حقق هذا السجل
• دعم عملاء سبعة أيام في الأسبوع: هاتفيًا من 08:00 إلى 19:00 في أيام الأسبوع ومن 10:00 إلى 14:00 في عطلة نهاية الأسبوع، إضافة إلى الدردشة المباشرة والرسائل الآمنة
• تحويلات دخول وخروج مجانية، وسحوبات مجانية، واحتفاظ نقدي مجاني بفائدة مدفوعة، ودون رسوم خمول
• 24 سوقًا دوليًا وقائمة واسعة - أكثر من 4,000 صندوق، وأكثر من 3,500 صندوق ETF، وأكثر من 400 صندوق استثمار مغلق، وسندات، وسندات حكومية، وETCs، وحقوق شراء (warrants)

السلبيات

• رسم الحفظ البالغ 0.25% على الصناديق بلا سقف حتى GBP 250,000، لذا فإن محفظة صناديق بقيمة GBP 200,000 تدفع GBP 500 سنويًا حيث تتقاضى منصة برسم ثابت أقل من GBP 100
• صرف العملات الأجنبية يبدأ عند 0.75% على أول GBP 10,000 من الصفقة، مع رسم إضافي بنسبة 0.5% عند تحويل الأرباح الموزعة الأجنبية إلى الجنيه الإسترليني
• ست من الأسواق الدولية الـ24 - أستراليا، وهونغ كونغ، واليابان، ونيوزيلندا، وسنغافورة، وجنوب أفريقيا - متاحة عبر الهاتف فقط بحد أدنى للطلب GBP 10,000، ما يجعلها عمليًا بعيدة عن متناول معظم المحافظ الفردية
• لا خيارات، ولا عقود مستقبلية، ولا رهانات فروقات، ولا عقود فروقات (CFD)، ولا عملات رقمية مباشرة، ولا أسهم كسرية، ولا حساب تجريبي لاختبار المنصة أولاً
• الأبحاث الداخلية أضعف من أبحاث Hargreaves Lansdown: قائمة صناديق مفضلة ومحتوى من Shares Magazine بدلاً من مكتب تحليل كامل بتغطية مكتوبة لكل استثمار على حدة
• الجنيه الإسترليني هو العملة النقدية الوحيدة، لذا فإن دورة شراء وبيع كاملة لسهم أمريكي تعبر فارق سعر الصرف مرتين دون إمكانية الاحتفاظ بالدولارات بين الصفقات

الإيجابيات

• اشتراك شهري ثابت بدلاً من نسبة مئوية من الأصول — GBP 71.88 سنويًا على Core يغطي محفظة بقيمة GBP 100,000، مقابل GBP 250–350 لدى المنافسين ذوي الرسم النسبي
• GBP 3.99 لكل صفقة سهم في المملكة المتحدة والولايات المتحدة على Core وPlus، وGBP 2.99 على Premium، مع رصيد تداول مجاني واحد أو اثنين مُضمَّن في الخطط الأعلى
• يغطي الاشتراك نفسه كلاً من Trading Account وStocks and Shares ISA وSIPP، مع احتساب رسم إدارة التقاعد ضمن السعر أصلاً ودون أي رسم على سحوبات التقاعد
• يمكن الاحتفاظ بالنقد بعملات GBP وEUR وUSD مع دفع فائدة على الثلاثة جميعًا، بحيث لا تحتاج عملية شراء سهم أمريكي ثم بيعه إلى تحمّل فارق سعر الصرف (FX) مرتين
• استثمار شهري منتظم مجاني ابتداءً من GBP 25 في كل خطة، وتحويلات دخول وخروج مجانية
• أكثر من 40,000 خيار استثماري عبر 17 سوقًا عالميًا، بما في ذلك مجموعة من السندات والسندات الحكومية البريطانية (gilts) تُعدّ من بين الأفضل نسبيًا على منصة تداول للأفراد في المملكة المتحدة
• أبحاث تحريرية قوية: اختيارات صناديق مصنَّفة من Morningstar، ومركز أبحاث خاص بـii، وتعليقات على السوق من فريق صحافة مالية ذي خبرة
• مركز اتصال مقره المملكة المتحدة، مع مكتب تداول دولي مفتوح حتى الساعة 21:00 لتغطية ساعات السوق الأمريكي

السلبيات

• الرسم الثابت قاسٍ على الأرصدة الصغيرة — GBP 71.88 سنويًا يمثل 1.44% على محفظة بقيمة GBP 5,000، حيث تتقاضى منصة الرسم النسبي أقل من GBP 20
• خطة Core محدودة بسقف محفظة GBP 100,000، لذا فإن تجاوز هذا الحد يفرض الانتقال إلى Plus بسعر GBP 179.88 سنويًا — أي زيادة بنسبة 150% يسببها نمو المحفظة لا أي خيار تتخذه أنت
• تكلف إعادة استثمار الأرباح الموزعة 99p لكل مركز على Core وPlus، وهو ما يقضم بصمت من ميزة الرسم الثابت لدى المستثمرين الباحثين عن الدخل الذين يملكون مراكز صغيرة عديدة
• سلسلة من الرسوم الإضافية التي لا تفرضها منصات أخرى في المملكة المتحدة: GBP 5 شهريًا لغير المقيمين في المملكة المتحدة، وGBP 2 زائد ضريبة القيمة المضافة شهريًا مقابل المستندات الورقية، وGBP 25 مقابل الدفعة الفاشلة، وGBP 30 شهريًا لحسابات الشركات والصناديق الائتمانية (trusts)
• 17 سوقًا عالميًا فقط مقابل 24 لدى AJ Bell، وتكلف الأسهم الدولية خارج المملكة المتحدة والولايات المتحدة GBP 9.99 للصفقة على خطة Core، ولا توجد خيارات، ولا عقود مستقبلية، ولا عقود فروقات (CFD)، ولا عملات رقمية مباشرة، ولا أسهم كسرية، ولا حساب تجريبي
• الدعم متاح في أيام الأسبوع فقط، من 07:45 حتى 17:30، دون تغطية في عطلة نهاية الأسبوع — بينما ترد AJ Bell على الهاتف أيام السبت والأحد