eToro مقابل Trading 212 — أي وسيط أفضل؟

الإيجابيات

• CopyTrader واحد من أنضج منتجات نسخ الصفقات في أوروبا: لا رسوم منفصلة فوق تكاليف التداول العادية، وحد أدنى USD 200 لكل متداول منسوخ، وإمكانية نسخ حتى 100 متداول في الوقت نفسه.
• مُدرَجة في Nasdaq منذ مايو 2025 تحت الرمز ETOR، ما يفرض إفصاحًا ربع سنوي مدقَّقًا لا ينشره معظم وسطاء التجزئة إطلاقًا.
• مرخَّصة من FCA (583263) وCySEC (109/10) وASIC (491139) وMAS (CMS101824) وSEC (8-70212) - مجموعة تراخيص متعددة الولايات القضائية فعلاً وليست رخصة خارجية واحدة.
• أكثر من 300 صندوق ETF دون أي عمولة من eToro، واستثمار جزئي ابتداءً من USD 10، بحيث لا تُبتلَع المساهمات الشهرية الصغيرة بسبب الحد الأدنى لحجم الصفقة.
• أُلغِي رسم الخمول في 2026؛ ولم يعد الاحتفاظ بالحسابات الخاملة يكلّف شيئًا.
• أكثر من 150 أصلًا مشفَّرًا محتفَظًا بها كعملات حقيقية في حساب الاستثمار وليس فقط كعقود فروقات (CFD)، مع إمكانية تحويل العملات إلى محفظة eToro Money مقابل رسم 2%.
• يضم الحساب التجريبي جميع الأدوات البالغ عددها أكثر من 11,000 أداة وكل ميزة في المنصة، ما يجعله تدريبًا قابلًا للاستخدام فعلاً وليس مجرد لعبة منزوعة الميزات.

السلبيات

• يكلّف تحويل العملات 0.75% في كل اتجاه بين حساب بعملة محلية أوروبية والدولار الأمريكي (USD)، قبل خصومات Club التي تذكر صفحات eToro نفسها حجمها بشكل متباين - وبالنسبة لوسيط منتجه الأساسي مقوَّم بالدولار الأمريكي (USD)، فهذا هو الرقم الذي تحتاجه أكثر من أي شيء آخر.
• أوامر الأسهم تكلّف USD 1-2 في معظم الدول. وعلى أمر ادخار شهري بقيمة EUR 200 فذلك يمثّل تكلفة إضافية بنسبة 0.5-1.0% قبل أي تكلفة تحويل، وهو أمر مكلف مقارنة بـ Trading 212 أو XTB عند الصفر.
• تكلّف العملات الرقمية 1.00% لكل مركز لأعضاء Bronze وSilver وGold - تُفرَض عند الدخول ومرة أخرى عند الخروج. لا يحصل على خصومات ملموسة سوى أعضاء Platinum فما فوق.
• لا خيارات ولا عقود مستقبلية متداولة في البورصة خارج الكيان الأمريكي، ولا سندات فردية، ولا صناديق استثمار مشتركة. النطاق واسع عبر فئات الأصول لكنه ضحل داخل كل فئة.
• تكلّف السحوبات من حساب بالدولار الأمريكي (USD) مبلغ USD 5 بحد أدنى USD 30؛ ولا تُعفى من هذا الرسم سوى الحسابات بالعملة المحلية (EUR وGBP وDKK).
• الدعم عبر الدردشة والتذاكر فقط، دون خط هاتف عام لعملاء التجزئة، وتوجيه الأولوية مرتبط بمستوى Club - لذا تحصل أصغر الحسابات على أبطأ خدمة.

الإيجابيات

• من أقل التكاليف الإجمالية بين وسطاء أوروبا السائدين لمستثمري الشراء والاحتفاظ: لا عمولة، ولا رسم حفظ، ولا رسم خمول، وسحوبات مجانية دون حد أدنى، ورسم تحويل عملات (FX) بنسبة 0.15%.
• أكثر من 13,000 سهم وصندوق ETF عالمي عبر LSE وXetra وGettex وNYSE وNasdaq وEuronext Amsterdam، وكلها متاحة بشكل كسري ابتداءً من EUR 1 فقط.
• تتيح لك Pies وAutoInvest تحديد محفظة مستهدفة بأوزان معيّنة وضخّ مساهمات تدريجية فيها تلقائيًا - أتمتة حقيقية للمحفظة بدلاً من أمر متكرر لسهم واحد.
• حساب متعدد العملات حقيقي يشمل اثنتي عشرة عملة أو أكثر، منها GBP وEUR وUSD وCHF وPLN وSEK وNOK وDKK وCZK وHUF وCAD وAUD، بحيث يمكنك الاحتفاظ بالعملة التي تتداول بها وتجنّب التحويل كليًا.
• التحويلات المصرفية وجميع السحوبات مجانية دون حدود؛ وإيداعات البطاقة والمحفظة الإلكترونية مجانية حتى مبلغ تراكمي قدره GBP/EUR 2,000 قبل تطبيق رسم بنسبة 0.7%.
• يحصل عملاء Trading 212 Markets Ltd. في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) على تغطية ICF بقيمة EUR 20,000، إضافة إلى تأمين إضافي يصل إلى EUR 1m عبر Lloyd's of London، بحسب إفصاح Trading 212 نفسها.
• خاضعة للرقابة في خمس ولايات قضائية - FCA برقم 609146، وCySEC برقم 398/21، وBaFin برقم 10109603، وASIC برقم 541122، وFSC البلغارية - وهو نطاق واسع بشكل غير معتاد بالنسبة إلى وسيط تطبيق خاص.
• التطبيق على الهاتف المحمول ممتاز فعلاً: وظائف حساب كاملة، وسريع، ويحتل باستمرار مرتبة بين أعلى تطبيقات الوساطة تقييمًا في المملكة المتحدة.

السلبيات

• البحث والتحليل هو الأضعف بين أي وسيط بهذا الحجم. لا يوجد أداة فرز (screener) ذات قيمة، ولا إجماع محلّلين، ولا بيانات أساسية تستحق الاسم، ولا أدوات تصدير - وستتخذ كل قرار باستخدام بيانات من مكان آخر.
• لا خيارات، ولا عقود آجلة، ولا سندات فردية، ولا صناديق استثمار مشتركة. العرض بأكمله يقتصر على الأسهم، وصناديق ETF، وعقود الفروقات (CFD)، والعملات المشفّرة الفورية؛ وأي شيء أكثر تنظيمًا يجب أن يكون لدى وسيط آخر.
• الدعم يقتصر على الدردشة والبريد الإلكتروني فقط، دون خط هاتفي لعملاء التجزئة. وبالنسبة إلى منصة تحتفظ بمعاش تقاعدي وحساب ISA، فإن غياب قناة صوتية يمثّل ثغرة حقيقية عندما يكون الوقت حرجًا.
• مملوكة ملكية خاصة، لذا لا يوجد تقرير ربع سنوي ولا رقابة سوقية عامة من النوع الذي تخضع له eToro وXTB بصفتهما شركتين مُدرجتين.
• يحمل سجل الحوكمة شائبتين ظاهرتين: حجب مشتريات GameStop لعملاء التجزئة في يناير 2021، ما أثار شكاوى لدى أمين المظالم المالي البريطاني (UK Financial Ombudsman)، وما ذُكر في تقارير عام 2026 من أنها سمحت لعملاء التجزئة في المملكة المتحدة بشراء سندات ETN للعملات المشفّرة بين أكتوبر 2025 ويناير 2026 قبل حصولها على تصريح FCA.
• تكاليف عقود الفروقات (CFD) أقل جاذبية بكثير من جانب الاستثمار - إذ يبلغ رسم تحويل العملات (FX) نحو 0.5% بدلاً من 0.15%، وتتراكم فائدة المبيت يوميًا على كل مركز برافعة مالية وتتركّب مع مرور الوقت.