flatex مقابل Questrade — أي وسيط أفضل؟

الإيجابيات

• عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 على الأوامر الألمانية والأمريكية والكندية والأوامر الأجنبية الأخرى دون أي مكوّن نسبي حتى EUR 40,000 — فصفقة بقيمة EUR 10,000 تكلّف المبلغ نفسه الذي تكلّفه صفقة بقيمة EUR 1,000
• تُنفَّذ جميع خطط ادخار صناديق ETF والصناديق الاستثمارية بعمولة EUR 0.00 مع توفّر أكثر من 5,000 خطة ودون أي سقف لقسط الادخار
• لا رسوم حفظ، ولا رسوم حساب، ولا رسوم خمول، وتحويلات محفظة واردة وصادرة مجانية
• عملات رقمية حقيقية فورية (spot) في نحو 25 عملة بتكلفة إجمالية تتراوح بين 0.6%–0.7%، محتفَظ بها داخل المصرف الألماني الخاضع للتنظيم بدلاً من كونها ضمن غلاف ETN
• رخصة مصرفية ألمانية كاملة تحت إشراف BaFin وBundesbank، مع شركة أم مُدرجة في مؤشر MDAX (flatexDEGIRO SE، برمز التداول FTK) تنشر حسابات مدقَّقة وتحتفظ بأكثر من EUR 100 مليار من الأوراق المالية للعملاء تحت الحفظ
• بسيط ضريبيًا في كلا السوقين اللذين يخدمهما: اقتطاع تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer الألمانية، وتسوية تلقائية لضريبة KESt النمساوية بنسبة 27.5% على flatex.at
• حسابات فرعية مجانية بعملات أجنبية، بحيث يمكن الاحتفاظ بعائدات USD أو CHF بدلاً من تحويلها في كل مرة عبر فرق سعر
• انضمام سريع — تُعلن flatex عن فتح حساب رقمي بالكامل خلال خمس دقائق، ولا يُشترط أي حد أدنى للإيداع

السلبيات

• فائدة دائنة سنوية 0.00% على أرصدة النقد. يدفع المنافسون ما بين 1%–1.75% على حساب التسوية أو الحساب تحت الطلب، بحيث يتنازل المستثمر الذي يحتفظ بمبلغ EUR 20,000 نقدًا عن EUR 200–350 سنويًا لا تظهر أبدًا في أي جدول رسوم
• يكلّف تحويل العملات هامشًا مطلقًا قدره USD 0.0040 لكل يورو — أي نحو 0.35% — وهو أسوأ من هامش USD 0.0030 المعلَن لدى Consorsbank، وأسوأ بكثير من وسيط متخصص في العملات المتعددة
• لا يوجد على الإطلاق تداول لخيارات وعقود آجلة على Eurex أو في السوق الأمريكية. الشهادات (certificates) وعقود الإسقاط (knock-outs) وعقود الفروقات (CFD) من Société Générale هي الأدوات الوحيدة المدعومة بالرافعة المالية المتاحة
• أسعار السوق اللحظية مقنَّنة بحصص: 25 استعلامًا مجانيًا شهريًا بالإضافة إلى 10 لكل أمر منفَّذ، ثم EUR 0.01 لكل استعلام إضافي، وتكلّف منصة flatex trader 2.0 الاحترافية ما بين EUR 15–39 شهريًا فوق ذلك
• الحد الأدنى البالغ EUR 5.90 يجعل flatex مكلفًا للأوامر الصغيرة — فعملية شراء بقيمة EUR 300 تدفع نحو 2% كعمولة قبل تكاليف البورصة، في حين يتقاضى وسيط رقمي (نيوبروكر) بعمولة EUR 1 نسبة 0.3%
• الوصول المباشر إلى الأسواق الأجنبية محدود: الولايات المتحدة، وكندا، وEuronext، وفيينا، وزيورخ، وميلانو (بيع فقط). ولا يوجد وصول مباشر إلى لندن أو طوكيو أو هونغ كونغ أو الأسواق الشمالية (Nordic)، وتكلّف خطط ادخار الأسهم 1.00% من قسط الادخار

الإيجابيات

• عمولة CAD 0 على كل صفقة أسهم وصناديق ETF كندية وأمريكية، على جانبي الشراء والبيع، بلا أي رسوم ECN على الأوامر الكندية
• رسم عقد CAD 0 على خيارات الأسهم المدرجة أمريكيًا مع تخصيص مجاني - واحد من وسيطين كنديين فقط يقدّمان ذلك
• Questrade Pro مجانية لجميع العملاء وتشمل عمق Level 2، وبيانات الوقت والمبيعات، والتداول عبر الرسم البياني، ومفاتيح الاختصار السريعة، وأداة بناء استراتيجيات خيارات متعددة الأرجل
• بلا رسوم خمول، وبلا رسوم سنوية للحساب، وبلا حد أدنى للرصيد على أي حساب مسجَّل أو غير مسجَّل
• تتيح لك الحسابات المسجَّلة ثنائية العملة الاحتفاظ بعملة USD داخل حساب TFSA أو RRSP، ما يزيل التحويل الإلزامي على كل توزيع أرباح أو عملية بيع أمريكية
• أسهم كسرية، ووصول إلى الاكتتابات قبل الطرح العام (IPO)، وائتمان خاص، وسندات، وشهادات GIC، وصناديق استثمار مشترك، وحساب منفصل لـFX وCFD تحت علامة تجارية واحدة
• خاضعة لتنظيم CIRO مع تغطية من CIPF قدرها CAD 1,000,000 لكل فئة حساب، وسجل كأكبر وسيط مستقل في كندا يعود إلى عام 1999

السلبيات

• رسم تحويل CAD/USD بنسبة 1.5% مرتفع ولا يمكن تجنّبه ما لم تُدر العملة عن قصد؛ فعلى شراء أسهم أمريكية بقيمة CAD 20,000 يكلّف ذلك CAD 300، وهو ما يتجاوز بكثير أي وفر في العمولة
• يكسب النقد عمليًا 0% دون رصيد CAD 250,000 - والصيغة المعلنة هي سعر الفائدة الأساسي ناقص 8.50%، بحد أدنى لا يقل عن الصفر - بينما تدفع Wealthsimple 1.25% أو أكثر على أرصدة الحساب الجاري
• CAD 150 لتحويل الحساب للخارج، كليًا أو جزئيًا، وCAD 9.95 لكل طلب تحويل أسهم بين الجانبين (journalling) ما لم تدفع CAD 19.99 شهريًا مقابل Questrade Plus
• لا ينطبق الشعار الإعلاني 'أسعار فائدة على الهامش تنخفض حتى سعر الفائدة الأساسي ناقص 2.5%' إلا على الاقتراض بعملة USD للعملاء الذين يتداولون 5,001+ عقد خيارات أمريكي شهريًا؛ أما السعر القياسي للحسابات غير المسجَّلة بعملة CAD فهو سعر الفائدة الأساسي زائد 4.25%، وتدفع الحسابات المسجَّلة سعر الفائدة الأساسي زائد 8.10%
• لا عملات رقمية فورية، ولا عقود مستقبلية متداولة في البورصة، ولا وصول ذو معنى إلى الأسهم الدولية - تكلّف الأسهم الأجنبية غير الأمريكية 1% من قيمة الصفقة بحد أدنى USD 195 لكل جانب
• لا تُعلن Questrade عن أي حساب تجريبي أو تداول وهمي للعملاء الذين يديرون استثماراتهم بأنفسهم، لذا لا توجد وسيلة لتعلّم Questrade Pro دون تعريض أموال حقيقية للمخاطرة