Questrade vs flatex — který broker je lepší?

Výhody

• 0 CAD provize za každý obchod s kanadskými i americkými akciemi a ETF, na nákupní i prodejní straně, a u kanadských pokynů žádné poplatky ECN
• 0 CAD kontraktový poplatek za americké burzovní opce na akcie a bezplatné přiřazení (assignment) — jeden z pouhých dvou kanadských brokerů, kteří toto nabízejí
• Questrade Pro je zdarma pro všechny klienty a zahrnuje hloubku trhu Level 2, time & sales, obchodování z grafu, klávesové zkratky (hot keys) a nástroj pro sestavování vícenohých opčních strategií
• Žádný poplatek za neaktivitu, žádný roční poplatek za vedení účtu a žádný minimální zůstatek na žádném registrovaném ani neregistrovaném účtu
• Duálně měnové registrované účty umožňují držet USD uvnitř TFSA nebo RRSP, čímž odpadá nucená směna při každé americké dividendě a prodeji
• Zlomkové akcie, přístup k pre-IPO, soukromý dluh (private credit), dluhopisy, GICs, podílové fondy a samostatný účet FX & CFD pod jednou značkou
• Regulace CIRO s krytím CIPF ve výši 1 000 000 CAD na kategorii účtu a historie největšího nezávislého brokera v Kanadě sahající až do roku 1999

Nevýhody

• Poplatek 1,5 % za směnu CAD/USD je vysoký a nevyhnutelný, pokud měnu aktivně neřídíte; u nákupu amerických akcií za 20 000 CAD stojí 300 CAD, což zastíní jakoukoli úsporu na provizích
• Hotovost pod zůstatkem 250 000 CAD nese fakticky 0 % — zveřejněný vzorec je prime minus 8,50 % s podlahou na nule — zatímco Wealthsimple platí 1,25 % nebo více na zůstatcích na běžném účtu
• 150 CAD za odchozí převod účtu, ať už celého, nebo částečného, a 9,95 CAD za každou žádost o journalling, pokud neplatíte 19,99 CAD měsíčně za Questrade Plus
• Hlavní tvrzení „sazby marže už od prime minus 2,5 %“ platí jen pro půjčky v USD u klientů, kteří měsíčně obchodují 5 001 a více amerických opčních kontraktů; standardní sazba pro neregistrované účty v CAD je prime plus 4,25 % a registrované účty platí prime plus 8,10 %
• Žádné spotové kryptoměny, žádné burzovně obchodované futures a žádný smysluplný přístup k mezinárodním akciím — zahraniční akcie mimo USA stojí 1 % hodnoty obchodu s minimem 195 USD na stranu
• Questrade neinzeruje žádný cvičný ani paper-trading účet pro samořízené klienty, takže není kde se naučit Questrade Pro bez rizika skutečných peněz

Výhody

• Paušální provize 5,90 EUR za německé, americké, kanadské a další zahraniční pokyny bez procentuální složky do 40 000 EUR — obchod za 10 000 EUR stojí stejně jako obchod za 1 000 EUR
• Všechny spořicí plány na ETF a fondy se provádějí s provizí 0,00 EUR, s nabídkou přes 5 000 plánů a bez stropu na výši spoření
• Žádný poplatek za úschovu, žádný poplatek za vedení účtu, žádný poplatek za neaktivitu a bezplatné příchozí i odchozí převody depa
• Skutečné spotové kryptoměny v přibližně 25 mincích za 0,6 %–0,7 % all-in, držené uvnitř regulované německé banky, a ne v podobě ETN wrapperu
• Plnohodnotná německá bankovní licence pod dohledem BaFin a Bundesbank, s mateřskou společností kótovanou v MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK), která zveřejňuje auditované účetní závěrky a spravuje přes 100 miliard EUR klientských cenných papírů v úschově
• Daňově jednoduchý na obou trzích, které obsluhuje: automatická srážka německé Abgeltungsteuer a automatické vypořádání rakouské KESt sazbou 27,5 % na flatex.at
• Bezplatné podúčty v cizí měně, takže výnosy v USD nebo CHF lze držet místo toho, aby se při každé konverzi zpět převáděly se spreadem
• Rychlé onboardování — flatex inzeruje pětiminutové plně digitální otevření účtu a nevyžaduje se žádný minimální vklad

Nevýhody

• 0,00 % p.a. kreditní úrok z hotovostních zůstatků. Konkurenti platí 1 %–1,75 % na zúčtovacím nebo spořicím účtu, takže investor s 20 000 EUR v hotovosti přichází o 200–350 EUR ročně, které se v žádné tabulce poplatků nikdy neobjeví
• Konverze měny stojí absolutní marži 0,0040 USD na euro — přibližně 0,35 % — což je horší než zveřejněných 0,0030 USD u Consorsbank a mnohem horší než u specialisty na více měn
• Žádný Eurex ani americké opce a futures vůbec. Certifikáty, knock-outy a CFD od Société Générale jsou jediné pákové instrumenty v nabídce
• Kotace v reálném čase jsou měřené: 25 zdarma měsíčně plus 10 za každý provedený pokyn, poté 0,01 EUR za dotaz, a profesionální platforma flatex trader 2.0 stojí navíc 15–39 EUR měsíčně
• Spodní hranice 5,90 EUR činí flatex drahým pro malé objednávky — nákup za 300 EUR zaplatí asi 2 % na provizi před náklady obchodního místa, zatímco neobroker za 1 EUR účtuje 0,3 %
• Přímý přístup na zahraniční trhy je úzký: USA, Kanada, Euronext, Vídeň, Curych a Milán (pouze prodej). Neexistuje přímý přístup do Londýna, Tokia, Hongkongu ani severských zemí a spořicí plány na akcie stojí 1,00 % z výše spoření