XTB vs eToro — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• xStation 5 on yksi vahvimmista alustoista komissiovapaassa luokassa - todellinen seulontatyökalu, markkinoiden lämpökartta, tunnelmadataa, talouskalenteri ja uutiset yhdessä työtilassa, webissä, työpöydällä ja mobiilissa lähes identtisin ominaisuuksin.
• Komissiovapaita oikeita osakkeita ja ETF:iä enintään 100 000 EUR:n kalenterikuukausittaiseen vaihtoon asti; sen yli veloitetaan vain ylimenevästä osasta 0,2 %, vähintään 10 EUR.
• Ei minimitalletusta lainkaan, plus murto-osakkeet, joten kuukausittainen säästösuunnitelma voi alkaa lähes millä tahansa summalla.
• Listattu Varsovan pörssissä vuodesta 2016 XTB-tunnuksella, tarkastetuin tilinpäätöksin ja KNF-toimiluvalla, joka on ollut voimassa yhtäjaksoisesti vuodesta 2005.
• EUR/USD-spredit keskimäärin noin 0,9 pipsiä Standard-tilillä ilman erillistä forex-komissiota - kilpailukykyinen pelkkään sprediin perustuvaksi malliksi.
• Tuki on aidosti monikanavainen, mukaan lukien puhelinlinja, ja paikalliskieliset tukitiimit toimivat sen tärkeimmillä Euroopan markkinoilla - todellinen erottautumistekijä pelkän chat-tuen tarjoaviin sovellusvälittäjiin nähden.
• Mobiilisovellus säilyttää analyysityökalut sen sijaan, että karsisi ne pois, joten kaaviointi ja seulonta toimivat oikeasti myös poissa työpöydältä.

Huonot puolet

• 0,5 %:n valuutanvaihtomaksu (0,8 % viikonloppuisin ja yleisinä vapaapäivinä) veloitetaan aina, kun instrumentin valuutta poikkeaa tilisi valuutasta. EUR-sijoittajalle, joka ostaa Yhdysvaltain osakkeita, se veloitetaan sekä sisään- että ulosmenossa, ja se kalpentaa täysin komission, jonka se korvaa.
• 10 EUR:n kuukausittainen passiivisuusmaksu alkaa 365 päivän jälkeen ilman kauppaa ja 90 päivän jälkeen ilman talletusta - maksu, jonka sekä Trading 212 että eToro ovat poistaneet.
• Neljä julkistettua sääntelytoimea vuodesta 2018 lähtien: 9,9 miljoonan PLN:n KNF-sakko epäsymmetrisestä liukumasta (2018), 300 000 EUR:n AMF-sakko compliance-puutteista ja harhaanjohtavasta mainonnasta (2021), brasilialaisen CVM:n keskeytysmääräys (2023) ja 20 miljoonan PLN:n KNF-sakko MiFID II:n CFD-myyntisäännösten rikkomisesta (2026).
• Ei pörssinoteerattuja futuureja, ei yksittäisiä joukkovelkakirjoja eikä sijoitusrahastoja. Optioita on olemassa, mutta vain noin 140 sopimusta Yhdysvaltain osakkeissa ja ETF:issä, eikä sopimuskohtaista listahintaa ole julkaistu.
• Kyproksen yhtiöllä alle 100 EUR:n nostot maksavat 10 EUR - 10 %:n leikkaus 99 EUR:n nostosta, mikä rankaisee juuri niitä pieniä tilejä, joita minimitalletuksettomuus houkuttelee. Puolan yhtiö, joka kirjaa suurimman osan ETA-asiakkaista, ei veloita mitään.
• Belizen yhtiö (XTB International Limited, FSC-toimilupa 000302/438) on 3. tason offshore-toimilupa, jonka oikeussuoja on olennaisesti heikompi kuin Puolan tai Ison-Britannian yhtiöillä. Tarkista, minkä yhtiön asiakkaaksi sinut on otettu.

Hyvät puolet

• CopyTrader on yksi Euroopan kypsimmistä kopiokaupankäyntituotteista: ei erillistä maksua tavallisten kaupankäyntikulujen päälle, 200 USD:n minimi per kopioitu kauppias, ja kerralla voi kopioida jopa 100 kauppiasta.
• Nasdaq-listattu ETOR-tunnuksella toukokuusta 2025 lähtien, mikä pakottaa neljännesvuosittaiseen tilintarkastettuun raportointiin, jota useimmat vähittäisvälittäjät eivät koskaan julkaise.
• Toimiluvat FCA:lta (583263), CySEC:ltä (109/10), ASIC:lta (491139), MAS:lta (CMS101824) ja SEC:ltä (8-70212) - aidosti monen lainkäyttöalueen kokonaisuus yhden offshore-toimiluvan sijaan.
• Yli 300 ETF-rahastoa ilman eToron komissiota ja murto-osakesijoittaminen alkaen 10 USD:sta, joten pienet kuukausisijoitukset eivät huku minimikaupan kokoon.
• Passiivisuusmaksu poistettiin vuonna 2026; käyttämättömän tilin pitäminen ei enää maksa mitään.
• Yli 150 kryptovaraa pidetään sijoitustilillä oikeina kolikoina eikä pelkkinä CFD-sopimuksina, ja kolikot voi siirtää eToro Money -lompakkoon 2 %:n maksulla.
• Demotilillä on käytössä kaikki yli 11 000 instrumenttia ja jokainen alustan ominaisuus, mikä tekee siitä käyttökelpoisen harjoitusympäristön eikä riisutun lelun.

Huonot puolet

• Valuutanvaihto maksaa 0,75 % kumpaankin suuntaan eurooppalaisen paikallisvaluuttatilin ja USD:n välillä ennen Club-alennuksia, joiden suuruuden eToron omat sivut ilmoittavat eri tavoin - välittäjälle, jonka ydintuote on USD-määräinen, se on juuri se luku, jota eniten tarvitset.
• Osaketoimeksiannot maksavat 1-2 USD useimmissa maissa. 200 EUR:n kuukausittaisella säästötoimeksiannolla se on 0,5-1,0 %:n rasite ennen valuutanvaihtokuluja, mikä on kallista verrattuna Trading 212:een tai XTB:hen, joilla maksu on nolla.
• Krypto maksaa 1,00 % per positio Bronze-, Silver- ja Gold-tason jäsenille - veloitetaan sisään mennessä ja uudelleen ulos mennessä. Vain Platinum ja sitä ylemmät tasot saavat merkittäviä alennuksia.
• Ei pörssinoteerattuja optioita tai futuureja Yhdysvaltain yhtiön ulkopuolella, ei yksittäisiä joukkovelkakirjoja eikä sijoitusrahastoja. Valikoima on laaja omaisuuslajien välillä mutta matala niiden sisällä.
• Nostot USD-tililtä maksavat 5 USD, minimi 30 USD; vain paikallisvaluuttatilit (EUR, GBP, DKK) välttävät maksun.
• Tuki toimii vain chatin ja tukipyyntöjen kautta, ilman yleistä vähittäisasiakkaiden puhelinlinjaa, ja etuoikeutettu reititys on sidottu Club-tasoon - joten pienimmät tilit saavat hitainta palvelua.