XTB vs Questrade — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• xStation 5 on yksi vahvimmista alustoista komissiovapaassa luokassa - todellinen seulontatyökalu, markkinoiden lämpökartta, tunnelmadataa, talouskalenteri ja uutiset yhdessä työtilassa, webissä, työpöydällä ja mobiilissa lähes identtisin ominaisuuksin.
• Komissiovapaita oikeita osakkeita ja ETF:iä enintään 100 000 EUR:n kalenterikuukausittaiseen vaihtoon asti; sen yli veloitetaan vain ylimenevästä osasta 0,2 %, vähintään 10 EUR.
• Ei minimitalletusta lainkaan, plus murto-osakkeet, joten kuukausittainen säästösuunnitelma voi alkaa lähes millä tahansa summalla.
• Listattu Varsovan pörssissä vuodesta 2016 XTB-tunnuksella, tarkastetuin tilinpäätöksin ja KNF-toimiluvalla, joka on ollut voimassa yhtäjaksoisesti vuodesta 2005.
• EUR/USD-spredit keskimäärin noin 0,9 pipsiä Standard-tilillä ilman erillistä forex-komissiota - kilpailukykyinen pelkkään sprediin perustuvaksi malliksi.
• Tuki on aidosti monikanavainen, mukaan lukien puhelinlinja, ja paikalliskieliset tukitiimit toimivat sen tärkeimmillä Euroopan markkinoilla - todellinen erottautumistekijä pelkän chat-tuen tarjoaviin sovellusvälittäjiin nähden.
• Mobiilisovellus säilyttää analyysityökalut sen sijaan, että karsisi ne pois, joten kaaviointi ja seulonta toimivat oikeasti myös poissa työpöydältä.

Huonot puolet

• 0,5 %:n valuutanvaihtomaksu (0,8 % viikonloppuisin ja yleisinä vapaapäivinä) veloitetaan aina, kun instrumentin valuutta poikkeaa tilisi valuutasta. EUR-sijoittajalle, joka ostaa Yhdysvaltain osakkeita, se veloitetaan sekä sisään- että ulosmenossa, ja se kalpentaa täysin komission, jonka se korvaa.
• 10 EUR:n kuukausittainen passiivisuusmaksu alkaa 365 päivän jälkeen ilman kauppaa ja 90 päivän jälkeen ilman talletusta - maksu, jonka sekä Trading 212 että eToro ovat poistaneet.
• Neljä julkistettua sääntelytoimea vuodesta 2018 lähtien: 9,9 miljoonan PLN:n KNF-sakko epäsymmetrisestä liukumasta (2018), 300 000 EUR:n AMF-sakko compliance-puutteista ja harhaanjohtavasta mainonnasta (2021), brasilialaisen CVM:n keskeytysmääräys (2023) ja 20 miljoonan PLN:n KNF-sakko MiFID II:n CFD-myyntisäännösten rikkomisesta (2026).
• Ei pörssinoteerattuja futuureja, ei yksittäisiä joukkovelkakirjoja eikä sijoitusrahastoja. Optioita on olemassa, mutta vain noin 140 sopimusta Yhdysvaltain osakkeissa ja ETF:issä, eikä sopimuskohtaista listahintaa ole julkaistu.
• Kyproksen yhtiöllä alle 100 EUR:n nostot maksavat 10 EUR - 10 %:n leikkaus 99 EUR:n nostosta, mikä rankaisee juuri niitä pieniä tilejä, joita minimitalletuksettomuus houkuttelee. Puolan yhtiö, joka kirjaa suurimman osan ETA-asiakkaista, ei veloita mitään.
• Belizen yhtiö (XTB International Limited, FSC-toimilupa 000302/438) on 3. tason offshore-toimilupa, jonka oikeussuoja on olennaisesti heikompi kuin Puolan tai Ison-Britannian yhtiöillä. Tarkista, minkä yhtiön asiakkaaksi sinut on otettu.

Hyvät puolet

• 0 CAD:n provisio jokaisesta kanadalaisesta ja yhdysvaltalaisesta osake- ja ETF-kaupasta, sekä osto- että myyntipuolella, eikä lainkaan ECN-maksuja kanadalaisissa toimeksiannoissa
• 0 CAD:n sopimusmaksu Yhdysvalloissa listatuista osake-optioista ja maksuton toteutuminen (assignment) — yksi vain kahdesta kanadalaisesta välittäjästä, jotka tarjoavat tätä
• Questrade Pro on maksuton kaikille asiakkaille ja sisältää Level 2 -syvyyden, time and sales -tiedot, kaaviopohjaisen kaupankäynnin, pikanäppäimet ja monivaiheisen optiostrategiarakentajan
• Ei passiivisuusmaksua, ei vuotuista tilimaksua eikä minimisaldoa millään rekisteröidyllä tai ei-rekisteröidyllä tilillä
• Kaksivaluuttaiset rekisteröidyt tilit mahdollistavat USD:n pitämisen TFSA:n tai RRSP:n sisällä, mikä poistaa pakotetun valuutanvaihdon jokaisesta yhdysvaltalaisesta osingosta ja myynnistä
• Murto-osakkeet, pre-IPO-pääsy, yksityinen luotto, joukkovelkakirjat, GIC-sijoitukset, sijoitusrahastot ja erillinen FX- ja CFD-tili saman brändin alla
• CIRO:n sääntelemä, CIPF:n 1 000 000 CAD:n suojalla per tilikategoria, ja vuoteen 1999 asti taaksepäin ulottuva historia Kanadan suurimpana riippumattomana välittäjänä

Huonot puolet

• 1,5 %:n CAD/USD-vaihtomaksu on korkea eikä sitä voi välttää, ellet hallitse valuuttaa tietoisesti; 20 000 CAD:n yhdysvaltalaisosakeostossa se maksaa 300 CAD, mikä tekee minkä tahansa provisiosäästön mitättömäksi
• Käteinen tuottaa käytännössä 0 % alle 250 000 CAD:n saldolla — julkaistu kaava on prime miinus 8,50 %, alarajana nolla — kun taas Wealthsimple maksaa 1,25 % tai enemmän käyttötilisaldoille
• 150 CAD tilin siirtämisestä pois, kokonaan tai osittain, ja 9,95 CAD per journalling-pyyntö, ellet maksa 19,99 CAD kuukaudessa Questrade Plusista
• Otsikko ”marginaalikorot alkaen prime miinus 2,5 %” koskee vain USD-lainanottoa asiakkailla, jotka käyvät kauppaa 5 001+ yhdysvaltalaisella optiosopimuksella kuukaudessa; vakio-CAD-ei-rekisteröity korko on prime plus 4,25 %, ja rekisteröidyt tilit maksavat prime plus 8,10 %
• Ei spot-kryptoa, ei pörssinoteerattuja futuureita eikä merkittävää kansainvälistä osakemarkkinapääsyä — muut kuin yhdysvaltalaiset ulkomaiset osakkeet maksavat 1 % kaupan arvosta, vähintään 195 USD kustakin ostosta ja myynnistä
• Questrade ei mainosta harjoittelu- tai demotiliä itsenäisille asiakkaille, joten Questrade Proa ei voi opetella ilman oikean rahan riskiä