Consorsbank

Consorsbank hanteert een driedelige prijsstelling, en het begrijpen van alle drie is het verschil tussen een goedkope en een dure broker.

Deel één, de basisfee en commissie, die afhangen van uw statustier:

Deel twee, de handelsplaatskosten, waar het geld daadwerkelijk wordt bespaard: EUR 0,00 voor buitenbeurshandel direct met een Consorsbank StarPartner, EUR 0,95 op Tradegate Exchange, EUR 1,95 op gettex, LS Exchange, Quotrix, niet-StarPartner OTC en Xetra, EUR 2,95 in Frankfurt, München en Stuttgart, en EUR 4,95 plus transactie- en courtagekosten op andere binnenlandse beurzen.

Deel drie, de doorberekende kosten — beurstransactiekosten, broker courtage, zegelrecht op sommige buitenlandse handelsplaatsen, en een toeslag van EUR 14,95 als u de order telefonisch plaatst.

Twee structurele details werken in uw voordeel. Vanaf de tweede deeluitvoering geldt alleen nog de percentagecommissie — de basisfee en handelsplaatskosten vervallen, wat de kosten van een grote order die in delen wordt uitgevoerd, aanzienlijk verlaagt. En de Platinum 6-sterren-tier heeft helemaal geen minimumcommissie, zodat een order van EUR 500 EUR 3,95 plus EUR 0,40 plus EUR 0,95 handelsplaatskosten kost.

Directe toegang tot buitenlandse beurzen is geprijsd om u te ontmoedigen. Handelsplaatskosten per order: Londen EUR 34, Parijs EUR 36, Zürich EUR 41, Amsterdam EUR 42, Wenen en Milaan EUR 56, Madrid EUR 59, Tokio EUR 72, Sydney EUR 101, Singapore EUR 121, Hongkong EUR 124, Wellington EUR 136. De USA Smart Order-route kost EUR 21 en Canada Smart Order EUR 69. Koop in plaats daarvan de Duitse notering op Tradegate voor EUR 0,95, tenzij u een specifieke reden heeft om dat niet te doen.

De werkelijk gratis onderdelen: depot, Verrechnungskonto, extra subrekeningen, depotoverdrachten, order- en limietwijzigingen, spaarplannen instellen of annuleren, en elk ETF-spaarplan tegen 0% van de inleg.

Het merk Consorsbank behoort toe aan BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, de Duitse vestiging van een Franse naamloze vennootschap, voor deze doeleinden gevestigd op Bahnhofstraße 55 in Neurenberg en geregistreerd bij het handelsregister van Neurenberg onder HRB 31129. De moedermaatschappij is BNP Paribas S.A., 16 boulevard des Italiens, Parijs, R.C.S. Paris 662 042 449 — een van de grootste banken van Europa, genoteerd in Parijs, actief in 64 landen met ongeveer 178.000 medewerkers.

Omdat het een vestiging van een Franse bank is in plaats van een Duitse dochteronderneming, is het toezichtsbeeld ongewoon druk bezet — en ongewoon sterk. Consorsbanks eigen prijslijst noemt vijf bevoegde autoriteiten: de Europese Centrale Bank (BNP Paribas is een significante instelling onder het Single Supervisory Mechanism), BaFin, de Banque de France, de Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) en de Autorité des marchés financiers (AMF).

Depositobescherming. De vestiging behoort tot het vrijwillige Einlagensicherungsfonds van de Bundesverband deutscher Banken, dat particulieren momenteel beschermt tot EUR 3 miljoen per bank — dezelfde aanvulling die Commerzbank-klanten bij comdirect krijgen, en ver boven flatex's uitsluitend wettelijke positie. De structurele nuance die de meeste Duitse klanten nooit opmerken: omdat de rekening geboekt is bij een Franse instelling, is de wettelijke laag onder dat vrijwillige fonds de Franse depositogarantie van EUR 100.000, niet de Duitse EdB. In de praktijk geldt de Duitse ombudsmanregeling en gaan klachten naar de Ombudsmann der privaten Banken in Berlijn, zodat de klantervaring binnenlands is, ook al is de juridische entiteit dat niet.

Effecten zijn geen deposito's. Aandelen, ETF's, obligaties en fondsen die in collectieve bewaring worden gehouden, zijn uw eigendom en vallen buiten de faillissementsboedel van de bank. Consorsbank zal, tegen een fee van EUR 30.000 plus btw voor de inrichting en EUR 32.000 plus btw per jaar, een volledig gescheiden individueel depot bij Clearstream Frankfurt voeren voor klanten die hun bezit fysiek gescheiden willen hebben — een institutionele dienst die vermeld staat in de retail-prijslijst, wat ongebruikelijk is en het vermelden waard als bewijs van hoe de standaard collectieve bewaring werkt.

Twee eerlijke kanttekeningen. Negatievesaldobescherming is een CFD-concept en Consorsbank biedt geen CFD's aan; de Margin-rekening voor futures en ongedekte geschreven opties draagt een reële Nachschusspflicht. En geen enkele regulering maakt een broker gegarandeerd veilig.

Consorsbank geeft software weg waar andere Duitse banken voor rekenen, en dat is het aantrekkelijkste onderdeel van het aanbod na de gratis spaarplannen.

ActiveTrader is gratis. Het draait als een draagbare 64-bit Windows-build, op macOS, en als browser Webstart, en het doet wat een actieve trader nodig heeft: real-time marktmonitoring die blijft doorlopen zonder permanente login, een geïntegreerde chartingmodule voor trend- en weerstandsanalyse, one-click ordering rechtstreeks vanuit koerslijsten en watchlists, en — sinds mei 2025 — volledig bewerkbare watchlists die kunnen worden aangemaakt, hernoemd en gesynchroniseerd tussen web en mobiel.

ActiveTrader Pro voegt professioneel ordermanagement toe, inclusief Iceberg-orders op Xetra. Het is gratis bij Platinum-status en loopt op tot EUR 119 per maand voor klanten met standaardstatus, met marktdatapakketten vanaf EUR 19 per maand. Dat is de eerlijke adder: de beste tooling is gratis zodra u al genoeg handelt om het te hebben verdiend, en duur als dat niet zo is.

De Trading-API is gratis en versleuteld, en laat u uw eigen software koppelen aan een Consorsbank-depot. Zeer weinig Duitse retailbanken bieden überhaupt programmatische toegang, en nog minder zonder kosten — dit is waarom Consorsbank een geloofwaardig thuis is voor een particuliere algoritmische trader.

De Consorsbank Pro App is de mobiele trading-frontend en is beter doordacht dan de meeste bank-apps. Next Order laat u de verkoopvoorwaarde bepalen op het moment dat u koopt. Er is one-click trading, een minimaliseerbaar ordermasker dat de grafiek zichtbaar houdt, een orderboek met filters over uitgevoerde, open en pending orders, pushkoersen van Tradegate en Amerikaanse handelsplaatsen in het portfolio-overzicht, een zoekfunctie voor hefboomproducten voor knock-outs en warrants, en nieuwsflitsen per effect. Watchlists synchroniseren met ActiveTrader op desktop. Een aparte Consorsbank App handelt dagelijks bankieren en TAN-authenticatie af.

De webbrokerage zelf is competent zonder spannend te zijn, al is het nieuwere statusoverzicht — dat uw orderactiviteit toont en de tierprijzen waar u momenteel voor in aanmerking komt — een echt goed idee, gezien hoe zwaar de tier meetelt.

Consorsbank bereikt 34 Duitse en internationale beurzen en is als enige van de drie Duitse gevestigde brokers uitgerust met een serieus aanbod aan beursgenoteerde derivaten.

Cashinstrumenten: aandelen, ETF's, fondsen, obligaties, certificaten en warrants op Xetra, Tradegate, gettex, LS Exchange, Quotrix, Frankfurt, München, Stuttgart en de overige binnenlandse beurzen, plus buitenbeurshandel direct met StarPartner-uitgevers zonder handelsplaatsfee. Directe toegang tot Amsterdam, Brussel, Dublin, Helsinki, Kopenhagen, Lissabon, Londen, Luxemburg, Madrid, Milaan, Oslo, Parijs, Stockholm, Wenen, Zürich, Hongkong, Singapore, Sydney, Tokio en Wellington bestaat, maar is duur geprijsd.

Spaarplannen: meer dan 1.700 ETF's tegen 0%, meer dan 1.000 fondsen via de fondsmaatschappij tegen de instapvergoeding, meer dan 5.000 aandelen en meer dan 100 certificaten tegen 1,50% van de inleg, allemaal vanaf EUR 10 per maand zonder vaste looptijd.

Derivaten, op een aparte Margin-rekening:

• Eurex-opties — EUR 12,25 basis plus 0,50% van de premie in euro, minimumcommissie EUR 7,25, plus Eurex-kosten; uitoefening of toewijzing EUR 17,50 per serie
• Eurex-futures — EUR 6,00 per contract per half turn, dalend naar EUR 2,00 vanaf 2.000+ contracten per maand per product; de MINI DAX-future kost EUR 1,00
• Amerikaanse futures op CME en CBOT — EUR 2,50 per contract plus USD 1,00 clearing en uitvoering, plus beurs- en NFA-kosten, met 150% van de beursmargin vereist als onderpand
• Amerikaanse opties via de OCC — EUR 2,50 per contract plus USD 1,00, plus ORF-, SEC- en beurskosten
• Marktdata: CME- en CBOT-level 2 voor EUR 5 per maand voor niet-professionals, de OPRA-optiesfeed voor EUR 5, een Amerikaanse derivaten-chartmodule voor EUR 29

Multi-currency: gratis subrekeningen in USD, GBP, CHF, CAD, AUD, JPY, SEK, NOK, SGD, TRY en ZAR, aangehouden op creditbasis tegen 0% rente, zodat buitenlandse opbrengsten in valuta kunnen worden aangehouden in plaats van tweemaal via de euro te worden omgezet.

Wat ontbreekt: geen CFD's, geen spot-forex, en geen spot-crypto — cryptoblootstelling is beperkt tot ETN's die als gewone effecten worden verhandeld. Als u hefboom-retailproducten of daadwerkelijke coins wilt, is dit de verkeerde broker.

Het openen gebeurt online maar niet direct: u vult de aanvraag in, verifieert uw identiteit, en ontvangt vervolgens toegangsgegevens per post. Dat is een dag of twee trager dan flatex's geadverteerde vijf-minuten-onboarding en comdirects photoTAN-activering, en het is een terechte kritiek in 2026. Er is geen minimumstorting, en het depot en de Verrechnungskonto zijn gratis. De Margin-rekening voor Eurex- en Amerikaanse derivaten is een aparte aanvraag en vereist Finanztermingeschäftsfähigkeit — de Duitse bekwaamheidsverklaring voor termijntransacties.

Financiering verloopt via de Verrechnungskonto per SEPA-overboeking, met een afsluittijd van 16:30 voor afhandeling dezelfde werkdag, of per SEPA-instantoverboeking, die Consorsbank rond de klok uitvoert en binnen ongeveer tien seconden afwikkelt. Valutawissels hebben een afsluittijd van 12:00 voor omzetting dezelfde dag, met afwikkeling op de valutadatum plus twee werkdagen. Online SEPA-overboekingen en SEPA-instantoverboekingen zijn gratis, net als automatische incasso's en periodieke overboekingen, maar niet alles aan de betalingskant is dat. Elke valutawissel kost EUR 19,95, ongeacht of deze online of per brief, fax of telefoon wordt opgegeven, plus een marge die op het eurobedrag wordt ingehouden: 0,30% voor G10-valuta en 0,60% voor niet-G10-valuta. Een SEPA-overboeking die per brief, fax of telefoon wordt opgegeven kost EUR 4,95, een binnenlandse spoedoverboeking (Eilüberweisung) EUR 19,95, en een wereldwijde buitenlandse overboeking of inkomende creditering buiten het SEPA-formaat en/of buiten de EU en de EER eveneens EUR 19,95, waarbij bij die laatste twee eventuele kosten van derden worden opgeteld.

De belastingvraag, die voor een Duitse belegger meestal de doorslag geeft. Consorsbank is een vestiging onder Duits toezicht die optreedt als binnenlandse betaalinstantie, dus de rekening is volledig steuereinfach:

• Abgeltungsteuer van 25% plus solidariteitstoeslag en, waar aangegeven, kerkbelasting wordt automatisch ingehouden op gerealiseerde winsten, dividenden en de jaarlijkse Vorabpauschale
• Uw Freistellungsauftrag wordt zonder enige actie van uw kant toegepast op het Sparer-Pauschbetrag
• De wettelijke verliesverrekeningspotten voor aandelen en voor overige effecten worden automatisch bijgehouden en toegepast
• Er wordt een jaarlijks belastingoverzicht afgegeven, zodat de meeste beleggers een handvol cijfers naar hun aangifte kopiëren, of helemaal niets

Terugvorderingen van buitenlandse bronbelasting kosten EUR 19,95 inclusief btw per inkomstenbetaling — goedkoper dan comdirects EUR 20 plus btw, en Consorsbank publiceert het bedrag duidelijk. Het kopen van een Amerikaanse notering op een Duitse handelsplaats vermijdt de directe-routingfee volledig terwijl de fiscale behandeling identiek blijft, wat het nuttigste praktische advies is voor een Consorsbank-klant die Amerikaanse aandelen aanhoudt.

Consorsbanks onderzoeksaanbod is functioneel en, belangrijk, grotendeels inbegrepen in plaats van per gebruik afgerekend.

Real-time data komt met de software. ActiveTrader biedt real-time monitoring en charting zonder extra kosten, en koersen die op de website als realtime zijn gemarkeerd, zijn live in plaats van vertraagd — andere koersen op Duitse en internationale beurzen zijn 15 of 20 minuten vertraagd, zoals gebruikelijk. Dat staat in scherp contrast met flatex, dat real-time queries in rekening brengt tegen EUR 0,01 per stuk boven een kleine maandelijkse vrijstelling. Waar Consorsbank wel kosten rekent, is aan de professionele kant: Amerikaanse derivatenfeeds voor EUR 5 per maand voor niet-professionals (EUR 79 voor professionals), de OPRA-optiesfeed voor EUR 5, en een Amerikaanse derivaten-chartmodule voor EUR 29 per maand.

De dagelijkse nieuwsbrief "Daily News" is gratis op abonnement en levert marktinformatie voor de opening. De website bevat marktdata, indices, zoekhulpmiddelen voor derivaten, een zoekfunctie voor knock-outs en warrants en een sectie Derivate-Einsteiger voor mensen die nieuw zijn met hefboomproducten. Consorsbank publiceert zijn nalevingsverklaring bij de FX Global Code en uitvoeringsprincipes, wat een klein maar reëel transparantiesignaal is over hoe uw valutaconversies worden afgehandeld.

Educatie is de dunnere helft. Er is een FAQ en kennisbank, een Wissen-sectie, en productuitleg over derivaten en spaarplannen, maar er is geen gestructureerde academie vergelijkbaar met flatex's webinarprogramma of comdirects seminarreeks en magazine. Consorsbank schrijft voor mensen die al weten wat een knock-outcertificaat is.

Het algehele beeld: adequaat onderzoek gratis inbegrepen, professionele data goedkoop beschikbaar voor niet-professionals, en de verwachting dat u uw eigen beleggingsthese meebrengt. Voor een actieve trader is dit een betere regeling dan betalen voor basiskoersen; voor een beginner is het een kouder begin dan comdirect biedt.

Hier verliest Consorsbank het meeste van de terreinwinst die zijn prijsstelling en platforms opleveren.

De gepubliceerde kanalen zijn een Betreuungsteam bereikbaar per telefoon op +49 911 369 0, een contactformulier, een livechat, en beveiligde berichten binnen online bankieren. Orders kunnen niet via het contactformulier worden geplaatst — die lopen via online bankieren, of telefonisch tegen een toeslag van EUR 14,95. Consorsbank publiceert geen vaste servicetijden op zijn publieke pagina's, wat een regelrechte transparantietekortkoming is; de livechat wordt vaak als offline weergegeven.

Het publieke beeld is zwak. Consorsbank scoort 1,6 van de 5 op Trustpilot over 300 reviews, en het profiel is opvallend genoeg zelfs niet geclaimd door het bedrijf. De dominante klacht gaat niet over prijs of product — het gaat over toegang: reviewers melden technische problemen met online bankieren die wekenlang de toegang tot rekeningen en depots blokkeerden, naast trage reacties, onopgeloste betalingsproblemen en processen die als onlogisch worden omschreven. Voor een broker wiens belangrijkste voordelen selfservice-tooling en derivatentoegang zijn, is buitengesloten worden van het platform bijna het slechtst denkbare faalscenario.

Twee dingen nuanceren de score zonder haar goed te praten. De reviewbasis is klein — 300 reviews tegenover comdirects 4.117 — waardoor individuele slechte ervaringen zwaarder wegen. En Trustpilot oververtegenwoordigt systematisch mensen met een grief, wat verklaart waarom zowel comdirect met 1,4 als Consorsbank met 1,6 ruim onder het niveau liggen dat hun productkwaliteit zou suggereren. Gemeten op hetzelfde platform, scoort flatex 3,7, meer dan twee punten hoger dan beide.

We hebben support gescoord op 2,6 in plaats van de ruwe 1,6, wat weerspiegelt dat Consorsbank wel degelijk een echte telefoonlijn bemant, wel livechat en beveiligde berichten aanbiedt, en wel een gespecialiseerde derivatendesk biedt voor houders van een Margin-rekening. Maar als responsieve service is wat u zoekt, is geen van de drie Duitse gevestigde brokers in deze vergelijking het antwoord, en Consorsbank is daarop geen uitzondering.