BUX vs finanzen.net ZERO — welke broker is beter?

Voordelen

• Sinds juli 2024 eigendom van ABN AMRO, met clearing en bewaring via ABN AMRO Clearing Bank — een aanmerkelijk sterkere achterban dan de door durfkapitaal gefinancierde startup die eraan voorafging
• ETF's en ETC's kosten EUR 0,99 per marktorder op elk plan, Basic inbegrepen — ze worden in hun eigen kolom geprijsd en niet meegetrokken in het EUR 3,99-tarief voor Europese aandelen
• Commissievrije Zero Orders op de plannen Plus en Prime — 3 per maand bij Plus, 5 bij Prime — plus gratis aankopen via Investment Plans op elk plan, Basic inbegrepen, die niet meetellen voor dat quotum
• Fractionele aandelen vanaf EUR 5, waardoor kleine periodieke aankopen van duur geprijsde Amerikaanse aandelen goed werken
• Amerikaanse marktorders kosten op elk niveau EUR 0,99, en realtime koersen, stortingen en opnames zijn allemaal gratis
• Toegankelijk voor inwoners van acht Europese landen, waaronder Duitsland, Oostenrijk en Ierland — een van de weinige EUR-gebaseerde app-brokers die in de hele DACH-regio toegankelijk is
• Onder toezicht van de AFM, met effecten gedekt tot EUR 20.000 onder het Nederlandse beleggerscompensatiestelsel en contanten aangehouden bij een bank onder de voorwaarden van het depositogarantiestelsel
• De app is echt goed gemaakt: een overzichtelijke orderflow, Investment Plans voor automatisering, en door experts samengestelde portefeuilles voor wie niet zelf wil kiezen

Nadelen

• Het gratis Basic-plan is overal het dure plan, behalve bij ETF's: 0,20% per jaar over belegd vermogen, EUR 3,99 per Europese aandelenorder, 0,75% FX-opslag, geen rente op contanten, geen Zero Orders en geen limietorders — een portefeuille van EUR 20.000 betaalt meer aan servicekosten dan het Plus-abonnement kost
• De AFM beboette BUX B.V. in november 2024 voor EUR 1,6 miljoen, gepubliceerd in maart 2025, voor het betalen van introductievergoedingen aan finfluencers, vergelijkingssites en bestaande klanten, in strijd met het Nederlandse provisieverbod — een gedragskwestie, maar wel een die het waard is te kennen voordat u iemands BUX-aanbeveling leest
• Zero Orders zijn gemaximeerd in plaats van onbeperkt: 3 per maand bij Plus en 5 per maand bij Prime, waarna u weer terugvalt op het betaalde marktordertarief
• BUX treedt niet op als Duitse of Oostenrijkse betaalagent, zodat er geen Abgeltungsteuer of KESt aan de bron wordt ingehouden en DACH-beleggers winsten en dividenden zelf moeten aangeven via Anlage KAP of het Oostenrijkse equivalent
• Zeer smal productaanbod — alleen aandelen, ETF's en ETP's. Geen obligaties, geen beleggingsfondsen, geen opties, geen futures, geen forex, en directe cryptohandel is in maart 2024 gestopt
• Zero Orders worden alleen uitgevoerd in een batch aan het einde van de dag, zodat u bij de commissievrije route geen controle heeft over de koers die u intraday krijgt
• Op geen enkel niveau telefonische ondersteuning; alles verloopt via chat in de app en e-mail, tijdens kantooruren op werkdagen
• Het abonnementsmodel dat in augustus 2025 werd ingevoerd, verving een grotendeels gratis product en werd slecht ontvangen door de bestaande gebruikersbasis, wat zichtbaar is in recente publieke reviews

Voordelen

• EUR 0,00 ordercommissie op aandelen, ETF's, fondsen, certificaten en warrants, zonder bewaarkosten, zonder toeslag voor kosten van derden en zonder kosten voor het handelsplatform
• Spaarplannen in aandelen, ETF's en fondsen kosten EUR 0,00 vanaf EUR 1,00 per termijn en kennen geen toeslag voor minimumhoeveelheden
• Best beoordeelde app in het Duitse neobroker-segment - ongeveer 4,7 van de 5 over circa 26.000 Duitse App Store-beoordelingen - met limiet-, stop-, stop-limiet-, trailing-stop-loss- en OCO-orders
• Handelen is ingebed in finanzen.net, het grootste financiële retailportaal van Duitsland, waardoor koersen, nieuws en instrumentdata naast het orderticket staan zonder extra kosten
• Verlengde handelstijden: effecten van 07:30 tot 23:00 op werkdagen en van 14:00 tot 19:00 op zaterdagen, crypto 24/7
• Echte spot-crypto binnen dezelfde rekening - 59 coins aangehouden door het onder toezicht van BaFin staande Tangany GmbH in Duitsland, plus meer dan 50 crypto-ETP's inclusief staking-producten
• Kinderrekening op identieke voorwaarden zonder lopende kosten, en handel in Zwitserse aandelen wordt ondersteund
• Volledige Duitse belastingafhandeling via Baader Bank: automatische Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, verliesverrekening en jaarlijkse belastingdocumenten

Nadelen

• Slechts één handelsplatform. Elke order gaat naar gettex, dus u kunt geen koersen vergelijken, en buiten de kernuren van Xetra (09:00-17:30) is de spread de volledige kostprijs van uw trade, zonder iets om die tegen af te zetten
• Helemaal geen telefonische ondersteuning - het enige kanaal is een ticketsysteem binnen de login, wat Finanztip ook aanwijst als de reden dat ZERO gemiddeld scoort op service
• De Fair Use Policy behoudt zich uitdrukkelijk het recht voor om de relatie met klanten te beëindigen bij geautomatiseerde of hoogfrequente handel, latency-arbitrage, 'economisch zinloze' transacties, of simpelweg het nooit storten van geld op de rekening
• Crypto kost 1,0% van de orderwaarde aan commissie (0,5% brokervergoeding plus 0,5% afwikkeling) bovenop de spread, en coins kunnen niet worden gestort of opgenomen - de wallet is een gesloten systeem
• Structuur van drie ondernemingen: finanzen.net zero GmbH is slechts een verbonden agent zonder vergunning, DonauCapital Wertpapier GmbH draagt de aansprakelijkheid, en Baader Bank houdt de activa aan. Dit is legaal en openbaar gemaakt, maar er is geen sprake van één aanspreekbare balans
• Geen individuele obligaties, geen gezamenlijke of tweede rekeningen, geen zakelijke rekeningen, geen demorekening, en niet-belegd tegoed levert 0,00% p.a. op