Bitpanda vs finanzen.net ZERO — który broker jest lepszy?

Zalety

• Podatek od Real Securities jest rozliczany przez Bitpandę za klientów z Austrii i Niemiec — najbardziej wartościowa cecha dla inwestora z regionu DACH
• Rzeczywista własność akcji: ponad 7500 akcji oraz 2500 ETF-ów i ETC-ów w stałej cenie EUR 1 za transakcję, realizowanych na giełdzie Quotrix, z przekazywaniem dywidend, splitów i działań korporacyjnych
• Cztery odrębne licencje austriackie i niemieckie — MiCAR CASP nadana przez FMA oraz przez BaFin, licencja firmy inwestycyjnej WAG 2018 oraz status instytucji pieniądza elektronicznego z uprawnieniami PSD2
• Działalność maklerska objęta jest austriackim systemem rekompensat dla inwestorów (AeW), który wypłaca 90% kwoty uprawnionego roszczenia, do EUR 20 000
• Bezpłatne wpłaty i wypłaty EUR przez SEPA oraz obsługa dziesięciu walut fiat, w tym CHF, PLN, CZK i HUF
• Bitpanda Fusion oferuje opublikowaną skalę opłat od 0,25% do 0,02%, zagregowaną płynność z ponad 12 platform, ponad 2000 par oraz natywne wykresy TradingView na tym samym saldzie
• Jedna z najwyżej ocenianych aplikacji inwestycyjnych w regionie DACH — 4,70 na podstawie około 55 000 ocen w niemieckim App Store
• Metale szlachetne bez opłat za przechowywanie i powiernictwo, zwolnione z VAT, przechowywane fizycznie i ubezpieczone, przy czym złoto ma narzut przy zakupie w wysokości 0,5%

Wady

• Standardowy produkt brokerski ukrywa koszt w cenie: Bitpanda podaje narzut 0,99% na Bitcoin, ale przyznaje, że opłata za transakcję waha się od 0,00% do 2,49%, przez co nie da się przewidzieć kosztu danego zlecenia przed otwarciem ekranu podsumowania
• Srebro i platyna mają narzut przy zakupie w wysokości 2,5% oraz narzut przy sprzedaży w wysokości 2% — łącznie 4,5% w obie strony, jeszcze zanim cena się zmieni
• Tania obsługa handlu krypto wymaga wiedzy o istnieniu Fusion i przełączenia się na nią; domyślny interfejs jest tym droższym
• Spółka prywatna, bez notowania na giełdzie i bez licencji bankowej, przez co ujawnia znacznie mniej publicznych informacji finansowych niż notowany na Nasdaq Coinbase
• Austriacki FMA nałożył na Bitpanda GmbH karę w wysokości EUR 70 000 w 2026 roku za naruszenie artykułów 7 i 8 MiCAR dotyczących obowiązków w zakresie whitepaper i komunikacji marketingowej — pierwsza sankcja MiCAR nałożona przez tego regulatora i naruszenie obowiązku informacyjnego, a nie problem z powierzonymi środkami klientów
• Brak forex, opcji notowanych na giełdzie, kontraktów futures notowanych na giełdzie oraz rynku obligacji — ekspozycja z dźwignią dostępna jest wyłącznie poprzez handel na marży i tokeny lewarowane
• Handel na marży akcjami z dźwignią do 20x, z opłatami za pożyczkę naliczanymi co cztery godziny i udokumentowanymi zasadami spłaty ujemnego salda, to agresywny produkt jak na aplikację skierowaną w dużej mierze do początkujących

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenia na akcjach, ETF-ach, funduszach, certyfikatach i warrantach, bez opłaty za przechowywanie, bez dopłaty za koszty stron trzecich i bez opłaty za miejsce wykonania
• Plany oszczędnościowe na akcjach, ETF-ach i funduszach kosztują 0,00 EUR już od 1,00 EUR za ratę i nie wiążą się z dopłatą za minimalną ilość
• Najlepiej oceniana aplikacja wśród niemieckich neobrokerów - około 4,7 na 5 przy około 26 000 ocen w niemieckim App Store - ze zleceniami limit, stop, stop-limit, trailing stop-loss i OCO
• Handel jest osadzony w finanzen.net, największym niemieckim portalu finansowym dla inwestorów indywidualnych, więc kwotowania, wiadomości i dane o instrumentach znajdują się obok formularza zlecenia bez dodatkowych kosztów
• Rozszerzone godziny handlu: papiery wartościowe od 07:30 do 23:00 w dni robocze i od 14:00 do 19:00 w soboty, kryptowaluty 24/7
• Prawdziwe kryptowaluty spot na tym samym koncie - 59 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, a także ponad 50 krypto ETP-ów, w tym produktów typu staking
• Konto dla dziecka na identycznych warunkach bez kosztów bieżących, a handel akcjami szwajcarskimi jest wspierany
• Pełna obsługa podatkowa dla Niemiec przez Baader Bank: automatyczny Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, rozliczanie strat i coroczne dokumenty podatkowe

Wady

• Tylko jedno miejsce wykonania zleceń. Każde zlecenie trafia do gettex, więc nie da się porównać kwotowań, a poza podstawowymi godzinami handlu na Xetra (09:00-17:30) spread stanowi cały koszt transakcji, bez niczego, z czym można by go porównać
• Brak jakiegokolwiek wsparcia telefonicznego - jedynym kanałem jest system zgłoszeń dostępny po zalogowaniu, co Finanztip również wskazuje jako powód, dla którego ZERO plasuje się w środku stawki pod względem obsługi
• Fair Use Policy wyraźnie zastrzega sobie prawo do zamknięcia relacji z klientem za handel automatyczny lub wysokoczęstotliwościowy, arbitraż opóźnieniowy, transakcje „ekonomicznie bezsensowne”, lub po prostu za nigdy niezasilenie konta
• Kryptowaluty kosztują 1,0% wartości zlecenia prowizji (0,5% brokerskiej plus 0,5% rozliczeniowej) oprócz spreadu, a monet nie można ani wpłacić, ani wypłacić - portfel jest systemem zamkniętym
• Struktura trzech spółek: finanzen.net zero GmbH jest jedynie agentem powiązanym bez licencji, DonauCapital Wertpapier GmbH ponosi odpowiedzialność, a Baader Bank przechowuje aktywa. Jest to zgodne z prawem i ujawnione, ale nie ma jednego podmiotu z bilansem, przed którym można by dochodzić odpowiedzialności
• Brak pojedynczych obligacji, brak kont wspólnych lub dodatkowych, brak kont firmowych, brak konta demonstracyjnego, a niezainwestowana gotówka oprocentowana jest na 0,00% w skali roku