comdirect vs Freedom24 — który broker jest lepszy?

Zalety

• Najszerszy zakres produktów spośród trzech niemieckich, ugruntowanych graczy: akcje, ETF-y, fundusze, obligacje, certyfikaty, warranty, CFD oraz bezpośrednie opcje i kontrakty terminowe na Eurex w jednym depozycie
• Doskonały zestaw platform — ProTrader do handlu w czasie rzeczywistym na wielu monitorach, O&F-Trader z symulatorem depozytu zabezpieczającego, CFD Trader z darmowym kontem demo, a do tego udokumentowane REST API oraz integracje ze stock3, TraderFox i Quant4you
• Środki pieniężne są zabezpieczone przez Commerzbank AG: ustawowa ochrona EdB do EUR 100 000 plus dobrowolny Einlagensicherungsfonds BdB chroniący osoby prywatne do 3 milionów EUR, przy bezpośrednim nadzorze EBC jako instytucji istotnej
• Prowadzenie depozytu jest teraz darmowe dla depozytów otwartych od 15 lipca 2026 r., a drugi depozyt zawsze był bezpłatny
• Tania wycena instrumentów pochodnych na Eurex: EUR 1,50 za kontrakt opcji na pojedynczą akcję i EUR 1,50 za kontrakt terminowy MicroDAX, każdorazowo z minimalną opłatą EUR 9,90 za realizację
• W pełni prosty podatkowo dla niemieckich rezydentów — automatyczne pobieranie Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, konta rozliczające straty i bezpłatne roczne zaświadczenia podatkowe
• Istnieje Pure Depot za EUR 1,00 dla inwestorów potrzebujących jedynie gettex i planów oszczędnościowych, a rabat Viel-Trader w wysokości 15% nagradza 125 i więcej transakcji na półrocze

Wady

• Standardowe prowizje należą do najwyższych na rynku: EUR 4,90 plus 0,25% wartości zlecenia, minimum EUR 9,90 i maksimum EUR 59,90, plus opłata giełdowa EUR 2,50 — mniej więcej czterokrotnie więcej niż pobiera flatex przy zleceniu na EUR 10 000
• Plany oszczędnościowe kosztują 1,50% zainwestowanej kwoty za każdą realizację. Przy planie ETF na EUR 500 miesięcznie to EUR 7,50 miesięcznie, czyli EUR 90 rocznie, podczas gdy zarówno Consorsbank, jak i flatex pobierają zero
• Obsługa klienta to największa porażka: 1,4 na 5 w Trustpilot na podstawie 4117 recenzji, zdominowanych przez skargi na skrajnie długi czas oczekiwania na infolinii i mało pomocne odpowiedzi, mimo reklamowanej obsługi 24/7
• Reklamowana stawka EUR 3,90 za transakcję dotyczy tylko nowych klientów depozytowych przez 36 miesięcy, po czym wraca pełna taryfa — reklamowana liczba nie jest ceną, którą ostatecznie zapłacisz
• Tani Pure Depot jest mocno ograniczony: tylko gettex, brak handlu pozagiełdowego, brak instrumentów pochodnych, brak IPO, brak ProTrader, brak kredytu pod zastaw papierów wartościowych, brak rachunku wspólnego lub drugiego depozytu
• Brak kryptowalut kasowych i brak portfela — ekspozycja ogranicza się do certyfikatów kryptowalutowych i ETN, a transakcje zagraniczne są rozliczane po kursach referencyjnych Commerzbank zamiast według opublikowanej procentowej marży; własna informacja o kosztach comdirect szacuje koszt przewalutowania na 1%

Zalety

• Taryfa Smart w wysokości 2 EUR za zlecenie plus 0,02 EUR za akcję daje około 0,06% przy zleceniu na 5 000 EUR obejmującym 50 akcji
• Opcje amerykańskie po 0,65 USD za kontrakt są tańsze niż u większości europejskich brokerów i dorównują amerykańskim cenom dyskontowym
• Około miliona dostępnych do handlu instrumentów na 15 rynkach, w tym 145 000 obligacji i notowania z Hongkongu
• Brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych, opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty za nieaktywność w żadnej z taryf detalicznych
• Rachunek D nalicza codziennie odsetki od wolnych środków, powiązane z EURIBOR dla euro i SOFR dla dolarów
• Notowana na Nasdaq spółka-matka (FRHC) składa audytowane sprawozdania do SEC — więcej przejrzystości niż oferuje większość prywatnych brokerów z UE
• Bezpłatny terminal demo przed zasileniem konta, brak minimalnej wpłaty oraz otwarcie konta w mniej niż 15 minut

Wady

• 7 EUR za wypłatę bankową plus 0,65% (minimum 2 EUR/USD) od wypłat kartą — 1,4% przy wypłacie 500 EUR
• Brak akcji ułamkowych, co wyklucza niewielkie miesięczne wpłaty w drogie akcje
• Wyprowadzenie aktywów kosztuje 100 EUR/USD za każdy wychodzący transfer papierów wartościowych, natomiast jeśli aktywa zostały dostarczone przez MT599 w ciągu poprzednich sześciu miesięcy — 5% przeniesionej wartości (minimum 100 EUR/USD); to najdroższa pozycja w cenniku
• Regulacja widoczna dla klienta to CySEC (tier 2) z rekompensatą dla inwestorów w wysokości 20 000 EUR, a nie licencja najwyższej kategorii
• Zawarła z CySEC ugodę w sprawie AML na kwotę 50 000 EUR w lipcu 2023 roku, a spółka-matka ma spekulacyjny rating S&P
• Wycena za akcję staje się droga przy dużych liczbach akcji: zlecenie na 1 000 akcji kosztuje 22 EUR w planie Smart