flatex vs Freetrade — który broker jest lepszy?

Zalety

• Stała prowizja 5,90 EUR od zleceń niemieckich, amerykańskich, kanadyjskich i innych zagranicznych, bez składnika procentowego do 40 000 EUR — transakcja na 10 000 EUR kosztuje tyle samo, co transakcja na 1 000 EUR
• Wszystkie plany oszczędnościowe ETF i funduszowe realizowane są z prowizją 0,00 EUR, dostępnych jest ponad 5 000 planów i brak górnego limitu raty oszczędnościowej
• Brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych, opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty za nieaktywność oraz bezpłatne transfery depozytu — zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Prawdziwe kryptowaluty spot w około 25 monetach przy koszcie całkowitym 0,6–0,7%, przechowywane w regulowanym niemieckim banku, a nie w formie opakowania ETN
• Pełna niemiecka licencja bankowa pod nadzorem BaFin i Bundesbanku, ze spółką-matką notowaną na MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK), publikującą audytowane sprawozdania finansowe i przechowującą ponad 100 miliardów EUR papierów wartościowych klientów
• Prosty podatkowo na obu obsługiwanych rynkach: automatyczne potrącanie niemieckiego Abgeltungsteuer oraz automatyczne rozliczanie austriackiego KESt w wysokości 27,5% na flatex.at
• Bezpłatne subkonta walutowe, dzięki czemu wpływy w USD lub CHF mogą być przechowywane zamiast każdorazowo przewalutowywane ze spreadem
• Szybkie otwarcie rachunku — flatex reklamuje w pełni cyfrowe otwarcie konta w pięć minut, bez wymaganej minimalnej wpłaty

Wady

• 0,00% w skali roku odsetek od sald gotówkowych. Konkurenci płacą 1–1,75% na rachunku rozliczeniowym lub rachunku oszczędnościowym, więc inwestor utrzymujący 20 000 EUR w gotówce traci 200–350 EUR rocznie, co nigdy nie pojawia się w żadnej tabeli opłat
• Przewalutowanie kosztuje bezwzględną marżę w wysokości 0,0040 USD za euro — czyli około 0,35% — co jest gorsze niż opublikowane przez Consorsbank 0,0030 USD i znacznie gorsze niż u specjalisty od wielu walut
• Brak jakiegokolwiek handlu opcjami i kontraktami terminowymi na Eurex czy rynkach amerykańskich. Jedynymi oferowanymi instrumentami z dźwignią są certyfikaty, produkty typu knock-out oraz CFD Société Générale
• Notowania w czasie rzeczywistym są rozliczane według liczby zapytań: 25 bezpłatnych miesięcznie plus 10 za każde zrealizowane zlecenie, a powyżej tego 0,01 EUR za zapytanie; dodatkowo profesjonalna platforma flatex trader 2.0 kosztuje 15–39 EUR miesięcznie
• Minimalna opłata 5,90 EUR sprawia, że flatex jest drogi przy małych zleceniach — zakup za 300 EUR wiąże się z prowizją na poziomie około 2%, nie licząc kosztów rynku, podczas gdy neobroker pobierający 1 EUR nalicza 0,3%
• Bezpośredni dostęp do rynków zagranicznych jest ograniczony: USA, Kanada, Euronext, Wiedeń, Zurych i Mediolan (tylko sprzedaż). Brak bezpośredniego dostępu do Londynu, Tokio, Hongkongu czy rynków nordyckich, a plany oszczędnościowe na akcje kosztują 1,00% kwoty raty

Zalety

• 0 GBP prowizji za każdą transakcję na brytyjskich i amerykańskich akcjach, ETF-ach i investment trusts, na wszystkich trzech planach, w tym darmowym Basic
• ISA na akcje i fundusze, Junior ISA oraz SIPP są dostępne na darmowym planie — większość brytyjskich brokerów aplikacyjnych pobiera opłatę za co najmniej jedną otoczkę podatkową
• Autoryzacja FCA pod numerem rejestracyjnym 783189, z ochroną FSCS do 85 000 GBP, a od 2025 roku część notowanej na FTSE 100 grupy IG Group
• Narzut walutowy (FX) spada do 0,39% na planie Plus, co jest konkurencyjne jak na brytyjskiego brokera aplikacyjnego kupującego akcje amerykańskie
• Amerykańskie akcje ułamkowe pozwalają inwestować niewielkie kwoty w drogie spółki bez zaokrąglania do zera
• Około 720 000 klientów i 3,3 mld GBP aktywów pod administracją według danych notowanego właściciela, IG Group — realna skala, a nie startupowy pilotaż
• Otwarcie konta zajmuje naprawdę kilka minut, bez minimalnej wpłaty oraz z darmowymi wpłatami i wypłatami
• Brak opłaty za nieaktywność, opłaty za przechowywanie aktywów i opłaty platformowej na darmowym poziomie

Wady

• 0,99% narzut walutowy na darmowym planie to prawdziwy koszt konta: zlecenie na akcje amerykańskie o wartości 2000 GBP kosztuje 19,80 GBP w przewalutowaniu, co jest gorsze niż u brokera z płaską prowizją
• Tylko dla rezydentów Wielkiej Brytanii — nie ma drogi wejścia z Niemiec, Austrii, Szwajcarii czy Irlandii, a Freetrade wycofał się ze swoich wcześniejszych rynków europejskich
• Brak opcji, kontraktów futures, forexu, CFD, kryptowalut spot i obligacji korporacyjnych; oferta aktywów obejmuje brytyjskie i amerykańskie akcje, ETF-y, investment trusts, fundusze, gilts oraz bony skarbowe (T-bills)
• Brak jakiegokolwiek wsparcia telefonicznego — wszystko odbywa się przez czat w aplikacji i e-mail, z priorytetową obsługą zarezerwowaną dla subskrybentów Plus
• Research, skrining i narzędzia do analizy wykresów są minimalne; do wszystkiego poza wykresem ceny i podsumowaniem fundamentalnym potrzebne będzie zewnętrzne narzędzie
• Rozliczenie miesięczne kosztuje o 20% więcej niż roczne (5,99 GBP wobec efektywnych 4,99 GBP), więc reklamowane ceny planów wymagają zobowiązania na dwanaście miesięcy