flatex vs Revolut Invest — który broker jest lepszy?

Zalety

• Stała prowizja 5,90 EUR od zleceń niemieckich, amerykańskich, kanadyjskich i innych zagranicznych, bez składnika procentowego do 40 000 EUR — transakcja na 10 000 EUR kosztuje tyle samo, co transakcja na 1 000 EUR
• Wszystkie plany oszczędnościowe ETF i funduszowe realizowane są z prowizją 0,00 EUR, dostępnych jest ponad 5 000 planów i brak górnego limitu raty oszczędnościowej
• Brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych, opłaty za prowadzenie rachunku i opłaty za nieaktywność oraz bezpłatne transfery depozytu — zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Prawdziwe kryptowaluty spot w około 25 monetach przy koszcie całkowitym 0,6–0,7%, przechowywane w regulowanym niemieckim banku, a nie w formie opakowania ETN
• Pełna niemiecka licencja bankowa pod nadzorem BaFin i Bundesbanku, ze spółką-matką notowaną na MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK), publikującą audytowane sprawozdania finansowe i przechowującą ponad 100 miliardów EUR papierów wartościowych klientów
• Prosty podatkowo na obu obsługiwanych rynkach: automatyczne potrącanie niemieckiego Abgeltungsteuer oraz automatyczne rozliczanie austriackiego KESt w wysokości 27,5% na flatex.at
• Bezpłatne subkonta walutowe, dzięki czemu wpływy w USD lub CHF mogą być przechowywane zamiast każdorazowo przewalutowywane ze spreadem
• Szybkie otwarcie rachunku — flatex reklamuje w pełni cyfrowe otwarcie konta w pięć minut, bez wymaganej minimalnej wpłaty

Wady

• 0,00% w skali roku odsetek od sald gotówkowych. Konkurenci płacą 1–1,75% na rachunku rozliczeniowym lub rachunku oszczędnościowym, więc inwestor utrzymujący 20 000 EUR w gotówce traci 200–350 EUR rocznie, co nigdy nie pojawia się w żadnej tabeli opłat
• Przewalutowanie kosztuje bezwzględną marżę w wysokości 0,0040 USD za euro — czyli około 0,35% — co jest gorsze niż opublikowane przez Consorsbank 0,0030 USD i znacznie gorsze niż u specjalisty od wielu walut
• Brak jakiegokolwiek handlu opcjami i kontraktami terminowymi na Eurex czy rynkach amerykańskich. Jedynymi oferowanymi instrumentami z dźwignią są certyfikaty, produkty typu knock-out oraz CFD Société Générale
• Notowania w czasie rzeczywistym są rozliczane według liczby zapytań: 25 bezpłatnych miesięcznie plus 10 za każde zrealizowane zlecenie, a powyżej tego 0,01 EUR za zapytanie; dodatkowo profesjonalna platforma flatex trader 2.0 kosztuje 15–39 EUR miesięcznie
• Minimalna opłata 5,90 EUR sprawia, że flatex jest drogi przy małych zleceniach — zakup za 300 EUR wiąże się z prowizją na poziomie około 2%, nie licząc kosztów rynku, podczas gdy neobroker pobierający 1 EUR nalicza 0,3%
• Bezpośredni dostęp do rynków zagranicznych jest ograniczony: USA, Kanada, Euronext, Wiedeń, Zurych i Mediolan (tylko sprzedaż). Brak bezpośredniego dostępu do Londynu, Tokio, Hongkongu czy rynków nordyckich, a plany oszczędnościowe na akcje kosztują 1,00% kwoty raty

Zalety

• Najszybsze otwarcie konta spośród wszystkich recenzowanych przez nas brokerów: sześć kroków w aplikacji, brak minimalnego depozytu, weryfikacja w około jeden dzień roboczy
• Bezpłatne transakcje w ramach limitu planu — 1 miesięcznie w darmowym planie Standard, do 10 w planach Metal i Ultra
• Brak opłaty za przechowywanie aktywów, opłaty za nieaktywność i opłaty za wypłatę na rachunku inwestycyjnym
• Akcje ułamkowe od niewielkich kwot, dzięki czemu 50 EUR kupuje wycinek dowolnej dostępnej amerykańskiej akcji
• Bezpłatne i natychmiastowe zasilanie kartą, Apple Pay lub Google Pay, przy czym wypłaty bankowe trwają około jednego dnia roboczego
• Wypłaca odsetki od niezainwestowanej gotówki w USD, EUR i GBP, zróżnicowane według planu i ocenione powyżej średniej na tle ponad 100 brokerów
• Za grupą stoją licencje bankowe w Wielkiej Brytanii i na Litwie, obok nadzoru FCA i Banku Litwy
• Minimalna opłata krajowa wynosi zaledwie 1 EUR w Niemczech i 0,01 GBP w ramach podmiotu brytyjskiego, a cykliczne zlecenia kupna ETP są z niej zwolnione

Wady

• Najwęższa oferta produktowa spośród wszystkich recenzowanych przez nas brokerów: około 1500 amerykańskich akcji, trzy rynki giełdowe, brak opcji, kontraktów terminowych i funduszy inwestycyjnych
• Powyżej darmowego limitu każde zlecenie kosztuje co najmniej minimalną opłatę krajową 1 EUR, więc zakup za 200 EUR i tak wiąże się z opłatą 0,5%
• Handel odbywa się w USD, a po wyczerpaniu miesięcznego limitu wymiany walut (1000 EUR w planie Standard) przewalutowanie kosztuje 0,5%, plus dodatkowe 1% w weekendy
• Obsługa klienta uzyskała w niezależnych testach ocenę 1,1 na 5 — brak kanału e-mail, nagrane wcześniej menu telefoniczne, wolny czat
• Brak konta demo, brak uporządkowanej edukacji i tylko podstawowe materiały analityczne w aplikacji; edukacja oceniona na 1,0 na 5
• Klienci z EOG przeszli z gwarancji depozytów w wysokości 100 000 EUR na rekompensatę dla inwestorów w wysokości 22 000 EUR plus wspólną pulę SIPC