interactive investor vs Questrade — który broker jest lepszy?

Zalety

• Stała miesięczna subskrypcja zamiast procentu od aktywów — 71,88 GBP rocznie w planie Core pokrywa portfel o wartości 100 000 GBP, wobec 250–350 GBP u konkurentów procentowych
• 3,99 GBP za transakcję na akcjach brytyjskich i amerykańskich w planach Core i Plus, 2,99 GBP w planie Premium, z jedną lub dwiema darmowymi transakcjami w ramach wyższych planów
• Trading Account, Stocks and Shares ISA i SIPP są objęte tą samą subskrypcją, a opłata administracyjna za emeryturę jest już wliczona w cenę, bez opłat za wypłaty emerytalne
• Gotówkę można trzymać w GBP, EUR i USD z odsetkami naliczanymi od wszystkich trzech walut, dzięki czemu transakcja w obie strony na akcjach amerykańskich nie musi dwukrotnie ponosić spreadu walutowego
• Darmowe regularne miesięczne inwestowanie już od 25 GBP w każdym planie oraz darmowe transfery zarówno przychodzące, jak i wychodzące
• Ponad 40 000 opcji inwestycyjnych na 17 rynkach globalnych, w tym oferta obligacji i gilts należąca do lepszych wśród brytyjskich platform detalicznych
• Mocna analiza redakcyjna: selekcje funduszy ocenione przez Morningstar, własne centrum analiz ii oraz komentarze rynkowe od doświadczonego zespołu dziennikarstwa finansowego
• Centrum obsługi klienta z siedzibą w Wielkiej Brytanii oraz międzynarodowy dział transakcyjny czynny do 21:00 na potrzeby godzin handlu w USA

Wady

• Opłata ryczałtowa dotkliwie obciąża małe salda — 71,88 GBP rocznie to 1,44% wartości portfela o wielkości 5 000 GBP, podczas gdy platforma procentowa naliczyłaby poniżej 20 GBP
• Plan Core jest ograniczony do portfela o wartości 100 000 GBP, więc przekroczenie tej granicy wymusza przejście na plan Plus za 179,88 GBP rocznie — wzrost o 150%, wywołany wzrostem portfela, a nie żadną Twoją decyzją
• Reinwestycja dywidendy kosztuje 99p za każdą pozycję w planach Core i Plus, co po cichu obniża przewagę opłaty ryczałtowej dla inwestorów dochodowych z wieloma małymi pozycjami
• Cały szereg opłat dodatkowych, których nie pobierają inne brytyjskie platformy: 5 GBP miesięcznie dla osób niebędących rezydentami Wielkiej Brytanii, 2 GBP plus VAT miesięcznie za dokumenty papierowe, 25 GBP za nieudaną płatność, 30 GBP miesięcznie za rachunki firmowe i powiernicze
• Tylko 17 rynków globalnych wobec 24 w AJ Bell, akcje międzynarodowe spoza Wielkiej Brytanii i USA kosztują 9,99 GBP za transakcję w planie Core, a do tego brak opcji, kontraktów terminowych, CFD, bezpośredniej ekspozycji na kryptowaluty, akcji ułamkowych i rachunku demonstracyjnego
• Wsparcie działa tylko w dni robocze, 07:45–17:30, bez obsługi w weekendy — AJ Bell odbiera telefony w soboty i niedziele

Zalety

• 0 CAD prowizji na każdej transakcji kanadyjskimi i amerykańskimi akcjami oraz ETF-ami, zarówno po stronie kupna, jak i sprzedaży, bez żadnych opłat ECN na zleceniach kanadyjskich
• 0 CAD opłaty za kontrakt na notowanych w USA opcjach na akcje oraz bezpłatna realizacja (assignment) — jeden z zaledwie dwóch kanadyjskich brokerów oferujących to rozwiązanie
• Questrade Pro jest bezpłatny dla wszystkich klientów i obejmuje głębokość rynku Level 2, dane time and sales, handel z poziomu wykresu, skróty klawiszowe oraz kreator wieloelementowych strategii opcyjnych
• Brak opłaty za nieaktywność, brak rocznej opłaty za prowadzenie konta i brak minimalnego salda na jakimkolwiek koncie zarejestrowanym lub niezarejestrowanym
• Dwuwalutowe konta zarejestrowane pozwalają trzymać USD w ramach TFSA lub RRSP, eliminując wymuszone przewalutowanie przy każdej amerykańskiej dywidendzie i sprzedaży
• Akcje ułamkowe, dostęp pre-IPO, dług prywatny (private credit), obligacje, GIC, fundusze inwestycyjne oraz osobne konto FX i CFD pod jedną marką
• Regulowany przez CIRO z ochroną CIPF w wysokości 1 000 000 CAD na kategorię rachunku oraz historią największego niezależnego brokera w Kanadzie sięgającą 1999 roku

Wady

• Opłata za przewalutowanie CAD/USD w wysokości 1,5% jest wysoka i nie do uniknięcia, chyba że świadomie zarządzasz walutą; przy zakupie amerykańskich akcji za 20 000 CAD kosztuje to 300 CAD, co przyćmiewa jakąkolwiek oszczędność na prowizji
• Gotówka praktycznie nie przynosi odsetek (0%) poniżej salda 250 000 CAD — publikowany wzór to stopa prime minus 8,50%, z dolnym progiem na zerze — podczas gdy Wealthsimple płaci 1,25% lub więcej na saldach rachunku czekowego
• 150 CAD za przeniesienie konta na zewnątrz, w całości lub częściowo, oraz 9,95 CAD za każdy wniosek o journalling, chyba że płacisz 19,99 CAD miesięcznie za Questrade Plus
• Hasło „stawki margin już od stopy prime minus 2,5%” dotyczy wyłącznie pożyczek w USD dla klientów zawierających 5 001 lub więcej kontraktów opcyjnych w USA miesięcznie; standardowa stawka CAD na koncie niezarejestrowanym to stopa prime plus 4,25%, a konta zarejestrowane płacą stopę prime plus 8,10%
• Brak kryptowalut spot, brak notowanych na giełdzie kontraktów terminowych oraz brak istotnego dostępu do rynków akcji międzynarodowych — zagraniczne akcje spoza USA kosztują 1% wartości transakcji z minimum 195 USD za stronę
• Questrade nie reklamuje żadnego konta treningowego ani demo dla klientów samodzielnie zarządzających portfelem, więc nie ma gdzie nauczyć się obsługi Questrade Pro bez ryzykowania prawdziwych pieniędzy