Swissquote vs Saxo — który broker jest lepszy?

Zalety

• Licencjonowany przez FINMA szwajcarski bank notowany na SIX Swiss Exchange (SQN), z publikowanymi wynikami rocznymi — 88,7 mld CHF aktywów klientów i około 750 000 rachunków
• Ochrona depozytów esisuisse obejmuje środki pieniężne do 100 000 CHF, a przechowywane papiery wartościowe pozostają własnością klienta poza bilansem banku
• Opłata za przechowywanie jest ograniczona do 50 CHF na kwartał (200 CHF rocznie) dla klientów prywatnych, więc duże portfele płacą stałą kwotę, a nie koszt procentowy
• Cennik ETF Leaders ogranicza prowizję za ETF-y notowane na SIX do 9 CHF powyżej 1 000 CHF, niezależnie od wielkości zlecenia
• Rzeczywiste przechowywanie kryptowalut obejmujące ponad 50 monet wewnątrz regulowanego banku, z przechowywaniem kryptowalut wliczonym w standardową opłatę od 2025 roku
• Jedno logowanie obejmuje handel, szwajcarską bankowość, karty debetowe, płatności, plany oszczędnościowe i konta emerytalne filaru 3a
• Bezpłatne zestawienie eTax dla rezydentów Szwajcarii, które eliminuje realną coroczną uciążliwość
• Czterojęzyczne szwajcarskie wsparcie obejmujące niemiecki, francuski, włoski i angielski, z lokalnymi biurami zamiast zagranicznego call center

Wady

• Prowizja jest wysoka jak na standardy międzynarodowe — 29 CHF za zlecenie o wartości 10 000 CHF i 190 CHF powyżej 50 000 CHF, podczas gdy globalni brokerzy dyskontowi pobierają jednocyfrowe kwoty
• Przewalutowanie głównych walut kosztuje 0,95%, co jest jednym z najdroższych narzutów wśród europejskich brokerów i dominującym kosztem dla każdego, kto kupuje amerykańskie aktywa z salda w CHF lub EUR
• Opłata za przechowywanie obowiązuje już od pierwszego franka — minimum 80 CHF rocznie plus 8,1% VAT — co proporcjonalnie mocno obciąża małe portfele
• Zerowe oprocentowanie sald gotówkowych we wszystkich walutach i progach, w czasie gdy kilku konkurentów płaci stawkę rynku pieniężnego
• Wpłaty kartą kosztują 1,9% w Szwajcarii i Europie, a wypłaty SEPA kosztują 2 EUR
• Platforma do papierów wartościowych i platforma CFD/forex (CFXD) działają na osobnych logowaniach, co rozdziela doświadczenie klientów korzystających z wielu produktów

Zalety

• Pełna duńska licencja bankowa (licencja Finanstilsynet 1149) oraz status SIFI — silniejsze zabezpieczenie strukturalne niż samo zezwolenie brokerskie
• Amerykańskie akcje i ETF-y za 0,08% przy minimum 1 USD w podstawowym progu Classic oraz 0,05%/0,03% w wyższych progach
• Około 71 000 instrumentów, w tym 23 000 akcji, 7 400 ETF-ów, 5 200 obligacji, 3 100 notowanych opcji i 250 kontraktów terminowych na ponad 50 giełdach
• SaxoTraderGO i aplikacja mobilna to najlepiej zaprojektowane detaliczne interfejsy transakcyjne w Europie, a aplikacja nie jest okrojoną wersją platformy webowej
• Fundusze inwestycyjne nie wiążą się z prowizją transakcyjną, opłatą za przechowywanie ani opłatą platformową
• Jedna z bardzo nielicznych platform detalicznych z naprawdę użyteczną ofertą obligacji — 5 200 emisji rządowych i korporacyjnych z cenami na żywo
• Brak opłaty za nieaktywność, brak minimalnego depozytu na Classic i bezpłatne wypłaty
• Od 2026 roku większościowym właścicielem jest J. Safra Sarasin, co stawia za bilansem spółki dużą grupę bankowości prywatnej

Wady

• Przewalutowanie kosztuje 0,25% powyżej kursu międzybankowego dla klientów z UE i Szwajcarii, a w progu Classic brytyjskiego podmiotu nawet do 0,60% — pojedynczo największy ukryty koszt dla inwestorów handlujących w wielu walutach
• Opłata za przechowywanie do 0,15% rocznie od akcji, ETF-ów i obligacji nadal obowiązuje w kilku podmiotach księgujących; zakres różni się w zależności od kraju i łatwo go przeoczyć
• Brak handlu kryptowalutami spot — ekspozycja ogranicza się do produktów notowanych na giełdzie (ETP)
• Brak akcji ułamkowych w zwykłych zleceniach, przez co budowanie niewielkich pozycji w drogich akcjach amerykańskich jest niewygodne
• Przelew bankowy to jedyna droga wpłat, odkąd w kwietniu 2025 roku wycofano wpłaty kartą
• Nastroje na Trustpilot oscylują wokół 3,8, a czas reakcji obsługi to powracająca skarga, mimo dobrego, oficjalnie deklarowanego zakresu dostępności obsługi