XTB vs CMC Markets — który broker jest lepszy?

Zalety

• xStation 5 to najlepsza platforma w segmencie bez prowizji - prawdziwy skaner rynku, mapa cieplna rynku, dane o nastrojach, kalendarz ekonomiczny i serwis informacyjny w jednym środowisku pracy, dostępne w wersji webowej, desktopowej i mobilnej niemal z identycznym zestawem funkcji.
• Prawdziwe akcje i ETF-y bez prowizji do 100 000 EUR obrotu w miesiącu kalendarzowym; powyżej tego progu opłacie 0,2% z minimum 10 EUR podlega wyłącznie nadwyżka.
• Zupełny brak minimalnego depozytu, a do tego akcje ułamkowe, dzięki czemu miesięczny plan oszczędnościowy można zacząć od niemal dowolnej kwoty.
• Notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie od 2016 roku pod symbolem XTB, z audytowanymi sprawozdaniami finansowymi i licencją KNF utrzymywaną nieprzerwanie od 2005 roku.
• Spready na EUR/USD wynoszące średnio około 0,9 pipsa na koncie Standard bez osobnej prowizji od transakcji walutowych - konkurencyjnie jak na model oparty wyłącznie na spreadzie.
• Wsparcie jest naprawdę wielokanałowe, łącznie z infolinią telefoniczną, z zespołami obsługującymi w lokalnych językach na głównych rynkach europejskich - to realny wyróżnik na tle brokerów-aplikacji oferujących wyłącznie czat.
• Aplikacja mobilna zachowuje narzędzia analityczne zamiast je okrajać, dzięki czemu wykresy i skanowanie rynku faktycznie działają poza biurkiem.

Wady

• Opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5% (0,8% w weekendy i święta państwowe) obowiązuje zawsze, gdy waluta instrumentu różni się od waluty konta. W przypadku inwestora w EUR kupującego akcje amerykańskie jest naliczana przy wejściu i ponownie przy wyjściu, i wielokrotnie przewyższa prowizję, którą zastępuje.
• Miesięczna opłata za nieaktywność w wysokości 10 EUR uruchamia się po 365 dniach bez transakcji i 90 dniach bez wpłaty - opłata, którą zarówno Trading 212, jak i eToro już zniosły.
• Cztery ujawnione działania regulacyjne od 2018 roku: kara KNF w wysokości 9,9 mln PLN za asymetryczny poślizg cenowy (2018), kara AMF w wysokości 300 000 EUR za naruszenia zgodności i wprowadzającą w błąd reklamę (2021), brazylijski nakaz wstrzymania działalności wydany przez CVM (2023) oraz kara KNF w wysokości 20 mln PLN za naruszenia MiFID II dotyczące sprzedaży CFD (2026).
• Brak kontraktów terminowych notowanych na giełdzie, brak pojedynczych obligacji i brak funduszy inwestycyjnych otwartych. Opcje istnieją, ale to tylko około 140 kontraktów na akcje i ETF-y z USA, bez opublikowanej ogólnej ceny za kontrakt.
• W podmiocie cypryjskim wypłaty poniżej 100 EUR kosztują 10 EUR - to 10% potrącenia przy wypłacie 99 EUR, co karze dokładnie te małe rachunki, które przyciąga polityka braku minimalnego depozytu. Podmiot polski, do którego trafia większość klientów z EOG, nie pobiera nic.
• Podmiot z Belize (XTB International Limited, licencja FSC 000302/438) to offshore'owa licencja trzeciego poziomu (tier 3) z istotnie słabszymi możliwościami dochodzenia roszczeń niż w przypadku podmiotu polskiego czy brytyjskiego. Sprawdź, do jakiego podmiotu jesteś przypisany.

Zalety

• Next Generation to najsilniejszy pakiet do analizy wykresów dołączony do detalicznego konta CFD — ponad 115 wskaźników, 70 formacji cenowych, 12 typów wykresów i skanery rozpoznające formacje, bez dodatkowych kosztów
• 0% prowizji na CFD na akcje brytyjskie i europejskie (jedynym wyjątkiem jest Grecja z 0,45%), w porównaniu z modelem IG opartym na spreadzie plus przewalutowaniu
• EUR/USD ma na koncie standardowym średni spread około 0,7 pipsa, a FX Active oferuje spready od 0,0 pipsa przy prowizji 2,50 USD/GBP za stronę na 100 000 wartości nominalnej
• Brak jakiegokolwiek minimalnego depozytu — CMC jedynie sugeruje około 100 GBP na pokrycie depozytu zabezpieczającego, co sprawia, że ofertę można naprawdę przetestować za niewielkie pieniądze
• Trzy licencje FCA (173730, 170627, 948126) oraz ASIC AFSL 238054, BaFin i MAS, z ochroną FSCS w wysokości 85 000 GBP i środkami klientów przechowywanymi na wydzielonych rachunkach w NatWest, Barclays i Lloyds, corocznie badanymi przez PwC
• Rozliczane gotówkowo opcje OTC, dostępne jako spread bet lub w ramach konta CFD, nie wiążą się z prowizją ani opłatą za utrzymanie pozycji czy finansowanie — cały koszt tkwi w spreadzie
• 12 029 instrumentów na Next Generation, z których wszystkimi można handlować także z poziomu wykresów TradingView
• Dziesięć walut bazowych konta, w tym NOK, SEK, PLN i SGD, co eliminuje koszty przewalutowania dla klientów z krajów nordyckich i azjatyckich

Wady

• Żaden z instrumentów pochodnych CMC nie jest przedmiotem obrotu giełdowego: opcje kwotowane przez CMC są OTC i rozliczane gotówkowo, a rozliczanych centralnie kontraktów terminowych nie ma wcale, więc CMC jest kontrahentem na każdym kontrakcie pochodnym i żadna izba rozliczeniowa za nim nie stoi
• Opłata za przewalutowanie w wysokości 0,7% od zrealizowanego zysku, straty i kosztów jest wysoka; IG stosuje 0,8% na równoważnych transakcjach CFD
• Opłata za nieaktywność w wysokości 10 GBP miesięcznie zaczyna obowiązywać już po 12 miesiącach bez aktywności transakcyjnej
• ASIC nakazał CMC w 2023 roku naprawić sytuację australijskich klientów detalicznych w związku z CFD oferowanymi z dźwignią przekraczającą limity interwencji produktowej, a australijski pozew zbiorowy dotyczący działań marketingowych z lat 2011–2021 wciąż jest w toku
• MT4 oferuje jedynie około 220 instrumentów wobec 12 029 na Next Generation, więc traderzy algorytmiczni potrzebujący MT4 tracą większość oferty produktowej
• CMC nie publikuje stałej tabeli spreadów na indeksy, co utrudnia porównanie kosztów z brokerami, którzy podają stałe minima, bardziej niż powinno to być konieczne