comdirect vs Freedom24 — qual corretora é melhor?

Vantagens

• A gama de produtos mais ampla dos três operadores alemães estabelecidos: ações, ETF, fundos, obrigações, certificados, warrants, CFD e opções e futuros diretos na Eurex, numa só conta
• Excelente conjunto de plataformas — o ProTrader para negociação em tempo real com vários monitores, o O&F-Trader com simulador de margem, o CFD Trader com uma demo gratuita, além de uma API REST documentada e integrações com stock3, TraderFox e Quant4you
• O dinheiro fica protegido pelo Commerzbank AG: cobertura legal do EdB de 100.000 EUR, mais o fundo voluntário BdB Einlagensicherungsfonds, que protege particulares até 3 milhões de EUR, com supervisão direta do BCE enquanto instituição significativa
• A custódia é agora gratuita para contas abertas a partir de 15 de julho de 2026, e a segunda conta sempre foi gratuita
• Preços baratos para derivados na Eurex: 1,50 EUR por contrato de opção sobre ação individual e 1,50 EUR pelo futuro MicroDAX, cada um com um mínimo de execução de 9,90 EUR
• Totalmente simples do ponto de vista fiscal para residentes na Alemanha — retenção automática do Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, contas de compensação de perdas e certificados fiscais anuais gratuitos
• Existe uma Pure Depot a 1,00 EUR para investidores que só precisam da gettex e de planos de poupança, e um desconto Viel-Trader de 15 % recompensa 125 ou mais operações por semestre

Desvantagens

• As comissões padrão estão entre as mais altas do mercado: 4,90 EUR mais 0,25 % do valor da ordem, com um mínimo de 9,90 EUR e um máximo de 59,90 EUR, mais uma taxa de local de negociação de 2,50 EUR — cerca de quatro vezes o que a flatex cobra numa ordem de 10.000 EUR
• Os planos de poupança custam 1,50 % do montante investido por execução. Num plano de ETF mensal de 500 EUR, isso equivale a 7,50 EUR por mês, ou 90 EUR por ano, quando a Consorsbank e a flatex não cobram nada
• O apoio ao cliente é a falha mais evidente: 1,4 em 5 no Trustpilot, com base em 4.117 avaliações, dominadas por queixas sobre tempos de espera telefónica extremamente longos e respostas pouco úteis, apesar do serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana, anunciado
• O valor de 3,90 EUR por operação anunciado aplica-se apenas a novos clientes de conta durante 36 meses, após os quais volta a aplicar-se a tarifa completa — o número em destaque não é o preço que acaba por pagar
• A económica Pure Depot é fortemente limitada: apenas gettex, sem negociação fora de bolsa, sem derivados, sem IPO, sem ProTrader, sem crédito sobre títulos, sem conta conjunta nem segunda conta
• Sem criptomoeda à vista e sem carteira digital — a exposição limita-se a certificados cripto e ETN, e as operações no estrangeiro são liquidadas às taxas de câmbio de referência do Commerzbank, em vez de uma margem percentual publicada; a própria divulgação de custos da comdirect estima a conversão em 1 %

Vantagens

• A tarifa Smart de 2 EUR por ordem mais 0,02 EUR por ação equivale a cerca de 0,06 % numa ordem de 5.000 EUR de 50 ações
• As opções dos EUA a 0,65 USD por contrato ficam abaixo da maioria das corretoras europeias e igualam os preços de desconto dos EUA
• Cerca de um milhão de instrumentos negociáveis em 15 praças, incluindo 145.000 obrigações e títulos cotados em Hong Kong
• Sem comissão de custódia, sem comissão de manutenção de conta e sem comissão de inatividade em nenhuma das duas tarifas de retalho
• A D-account acumula juros diários sobre o numerário parado, indexados à EURIBOR em euros e à SOFR em dólares
• A empresa-mãe cotada no Nasdaq (FRHC) apresenta contas auditadas à SEC — mais divulgação do que a maioria das corretoras privadas da UE oferece
• Terminal de demonstração gratuito antes de financiar a conta, sem depósito mínimo, e abertura de conta em menos de 15 minutos

Desvantagens

• 7 EUR por levantamento bancário mais 0,65 % (mínimo de 2 EUR/USD) nos levantamentos por cartão — 1,4 % de um pagamento de 500 EUR
• Sem ações fracionadas, o que exclui pequenas contribuições mensais em ações de preço elevado
• Sair custa 100 EUR/USD por transferência de saída de valores mobiliários, e 5 % do valor transferido (mínimo de 100 EUR/USD) quando as posições foram entregues por MT599 nos seis meses anteriores — a linha mais cara de toda a tabela
• A regulação voltada para o cliente é a CySEC (nível 2), com indemnização a investidores de 20.000 EUR, e não uma licença de primeiro nível
• Resolveu um processo AML com a CySEC de 50.000 EUR em julho de 2023, e a empresa-mãe tem uma notação especulativa da S&P
• O preço por ação torna-se caro em contagens elevadas de ações: uma ordem de 1.000 ações custa 22 EUR no plano Smart