Bitpanda vs finanzen.net ZERO — který broker je lepší?

Výhody

• Zdanění u Real Securities za vás vyřizuje Bitpanda, pokud jste zákazník se sídlem v Rakousku nebo Německu — jednoznačně nejcennější funkce pro investora z DACH
• Vlastnictví skutečných akcií: více než 7 500 akcií a 2 500 ETF a ETC za pevnou cenu 1 EUR na obchod, prováděné na burze Quotrix, s předávanými dividendami, štěpeními akcií a korporátními akcemi
• Čtyři samostatné rakouské a německé licence — MiCAR CASP u FMA i u BaFin, licence investičního podniku podle WAG 2018 a instituce elektronických peněz s oprávněními PSD2
• Obchody s cennými papíry kryje rakouský systém odškodnění investorů (AeW), který vyplácí 90 % oprávněné pohledávky až do výše 20 000 EUR
• Bezplatné vklady a výběry přes SEPA v EUR a podpora deseti fiat měn včetně CHF, PLN, CZK a HUF
• Bitpanda Fusion nabízí zveřejněný žebříček poplatků od 0,25 % do 0,02 %, agregovanou likviditu z více než 12 platforem, přes 2 000 párů a nativní grafy TradingView na stejném zůstatku
• Jedna z nejlépe hodnocených investičních aplikací v regionu DACH — 4,70 z přibližně 55 000 hodnocení na německém App Store
• Drahé kovy bez poplatku za uskladnění či úschovu, osvobozené od DPH, fyzicky uložené a pojištěné, přičemž zlato má nákupní prémii 0,5 %

Nevýhody

• Standardní brokerský produkt skrývá své náklady v ceně: Bitpanda uvádí prémii 0,99 % u bitcoinu, ale přiznává, že poplatek za jednotlivý obchod se pohybuje mezi 0,00 % a 2,49 %, takže nelze předem odhadnout, kolik daný pokyn bude stát, dokud neotevřete souhrnnou obrazovku
• Stříbro a platina nesou nákupní prémii 2,5 % a prodejní prémii 2 % — celkem 4,5 % za obrátku ještě před jakýmkoli pohybem ceny
• Levné obchodování s kryptoměnami vyžaduje vědět, že Fusion existuje, a přepnout se na něj; výchozí rozhraní je to dražší
• V soukromém vlastnictví, bez burzovní kotace a bez bankovní licence, takže existuje mnohem méně veřejného finančního zveřejňování než u společnosti Coinbase kotované na Nasdaq
• Rakouský úřad FMA udělil společnosti Bitpanda GmbH v roce 2026 pokutu 70 000 EUR za porušení článků 7 a 8 MiCAR týkajících se whitepaperu a povinností v oblasti marketingové komunikace — první sankce regulátora podle MiCAR, a to za porušení informační povinnosti, ne za selhání v nakládání s klientskými penězi
• Žádný forex, žádné burzovně obchodované opce, žádné burzovní futures a žádný dluhopisový trh — pákovou expozici lze získat pouze marginovým obchodováním a leverage tokeny
• Marginové obchodování s akciemi s pákou až 20x, s poplatky za vypůjčení účtovanými každé čtyři hodiny a zdokumentovanými pravidly pro splácení záporného vlastního kapitálu, je agresivní produkt v aplikaci určené převážně začátečníkům

Výhody

• 0,00 EUR provize za pokyny na akcie, ETF, fondy, certifikáty a warranty, bez poplatku za úschovu, bez příplatku za náklady třetích stran a bez poplatku za obchodní místo
• Spořicí plány v akciích, ETF a fondech stojí 0,00 EUR už od 1,00 EUR za splátku a nenesou žádný příplatek za minimální množství
• Nejlépe hodnocená aplikace mezi německými neobrokery - přibližně 4,7 z 5 z asi 26 000 hodnocení v německém App Store - s limitními, stop, stop-limitními, trailing stop-loss a OCO pokyny
• Obchodování je zabudováno do finanzen.net, největšího německého retailového finančního portálu, takže kotace, zprávy a data o instrumentech sedí vedle obchodního tiketu bez dalších nákladů
• Rozšířené hodiny: cenné papíry od 07:30 do 23:00 ve všední dny a od 14:00 do 19:00 v sobotu, kryptoměny 24/7
• Skutečné spotové kryptoměny na stejném účtu - 59 mincí držených společností Tangany GmbH v Německu pod dohledem BaFin, plus více než 50 kryptoměnových ETP včetně stakingových produktů
• Dětský účet za identických podmínek bez běžných nákladů, podporováno je i obchodování se švýcarskými akciemi
• Kompletní zpracování německé daně přes Baader Bank: automatická Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, kompenzace ztrát a roční daňové doklady

Nevýhody

• Pouze jedno obchodní místo. Každý pokyn jde na gettex, takže nemůžete porovnávat kotace, a mimo hlavní hodiny Xetra (09:00-17:30) je spread celým nákladem vašeho obchodu, aniž byste měli s čím ho porovnat
• Žádná telefonní podpora žádného druhu - jediným kanálem je systém tiketů uvnitř přihlášení, což Finanztip rovněž uvádí jako důvod, proč ZERO skóruje v servisu ve středu žebříčku
• Fair Use Policy si výslovně vyhrazuje právo ukončit vztah s klienty za automatizované nebo vysokofrekvenční obchodování, arbitráž latence, „ekonomicky bezúčelné“ transakce, nebo prostě to, že na účet nikdy nevložíte peníze
• Kryptoměny stojí 1,0 % z hodnoty pokynu na provizi (0,5 % zprostředkování plus 0,5 % vypořádání) navíc ke spreadu, a mince nelze ani vložit, ani vybrat - peněženka je uzavřený systém
• Struktura tří společností: finanzen.net zero GmbH je pouze vázaný zprostředkovatel bez licence, DonauCapital Wertpapier GmbH nese odpovědnost a Baader Bank drží aktiva. Je to legální a zveřejněné, ale neexistuje jediná odpovědná bilance
• Žádné jednotlivé dluhopisy, žádné společné ani druhé účty, žádné firemní účty, žádný demo účet, a nevyužitá hotovost nese 0,00 % p.a.