finanzen.net ZERO vs Trade Republic — hvilken broker er bedst?

Fordele

• 0,00 EUR i ordrekommission på aktier, ETF'er, fonde, certifikater og warrants, uden depotgebyr, uden tillæg for tredjepartsomkostninger og uden handelspladsgebyr
• Opsparingsplaner i aktier, ETF'er og fonde koster 0,00 EUR fra 1,00 EUR pr. rate og har intet småordretillæg
• Den bedst bedømte app blandt de tyske neobrokere - omkring 4,7 ud af 5 på tværs af cirka 26.000 bedømmelser i den tyske App Store - med limit-, stop-, stop-limit-, trailing stop-loss- og OCO-ordrer
• Handlen er integreret i finanzen.net, Tysklands største finansportal for privatinvestorer, så kurser, nyheder og instrumentdata ligger ved siden af ordresedlen uden ekstra omkostninger
• Udvidet handelstid: værdipapirer fra 07:30 til 23:00 på hverdage og 14:00 til 19:00 om lørdagen, krypto 24/7
• Ægte spot-krypto på samme konto - 59 coins opbevaret af den BaFin-regulerede Tangany GmbH i Tyskland, plus mere end 50 krypto-ETP'er inklusive staking-produkter
• Juniorkonto på identiske vilkår uden løbende omkostninger, og handel med schweiziske aktier understøttes
• Fuld tysk skattehåndtering via Baader Bank: automatisk Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, modregning af tab og årlige skattedokumenter

Ulemper

• Kun én handelsplads. Hver ordre går til gettex, så du kan ikke sammenligne kurser, og uden for Xetras kernetid (09:00-17:30) er spreadet hele omkostningen ved din handel, uden noget at sammenligne det med
• Ingen telefonsupport af nogen art - den eneste kanal er et ticketsystem efter login, som Finanztip også peger på som årsagen til, at ZERO ligger midt i feltet på service
• Fair Use Policy forbeholder sig udtrykkeligt retten til at opsige kunder ved automatiseret handel eller højfrekvenshandel, latensarbitrage, 'økonomisk meningsløse' transaktioner eller blot ved aldrig at indbetale på kontoen
• Krypto koster 1,0 % af ordreværdien i kommission (0,5 % kurtage plus 0,5 % afvikling) oven i spreadet, og coins kan hverken indsættes eller hæves - wallet'en er et lukket system
• Struktur med tre selskaber: finanzen.net zero GmbH er kun en tilknyttet agent uden licens, DonauCapital Wertpapier GmbH bærer ansvaret, og Baader Bank opbevarer aktiverne. Det er lovligt og oplyst, men der er ingen enkelt ansvarlig balance
• Ingen enkeltobligationer, ingen fælles- eller ekstrakonti, ingen erhvervskonti, ingen demokonto, og uinvesterede kontanter forrentes med 0,00 % p.a.

Fordele

• Fast ekstern afviklingsomkostning på 1,00 EUR pr. ordre uden procentdel, uden minimum og uden maksimum - en handel på 50.000 EUR koster det samme som en på 50 EUR.
• Opsparingsplaner i aktier, ETF'er, obligationer og krypto udføres til 0 EUR fra 1 EUR pr. rate, med brøkdelsaktier på tværs af omtrent 4.900 aktiver.
• Fuld ECB-banklicens, som selskabet selv har haft siden december 2023, med kontanter dækket op til 100.000 EUR af den lovpligtige tyske indskudsgaranti.
• Rente på uinvesterede kontanter - 2,5 % p.a. i Tyskland og omkring 3 % p.a. på flere andre markeder - i stedet for de nul procent, de fleste mæglere betaler.
• Én app rummer værdipapirdepotet, et personligt tysk IBAN, et Visa-debetkort og Saveback på op til 1 % af kortforbruget, maksimalt 15 EUR om måneden.
• Omkring 500 obligationer kan handles i små stykstørrelser, hvilket giver private investorer direkte adgang til et marked, der normalt starter ved handler på 100.000 EUR.
• Personer med bopæl i Tyskland får Abgeltungsteuer indeholdt og afregnet automatisk, så der kræves ingen selvangivelse af kapitalgevinster.
• Det koster intet at overføre værdipapirer til en anden mægler, så en portefølje opbygget her er ikke låst fast af udtrædelsesgebyrer.

Ulemper

• Siden EU forbød betaling for ordreflow i juni 2026, udføres standardruten 'Best Price' mod Trade Republics egen bog - selskabet fastsætter den pris, det tjener på, og offentliggør ingen spreaddata.
• Kundesupport startes inde fra appen - via telefon eller livechat, 24 timer i døgnet, ifølge Trade Republic - og der er ingen filialer at gå ind i; fastlåste overførsler og spærrede konti er den dominerende klage i en Trustpilot-score på omtrent 3,3.
• Valutaomkostningen på amerikanske aktier er indbygget i den kvoterede europris på standardruten i stedet for at blive specificeret, og en Direct Price-ordre til Nasdaq eller NYSE veksles ved udførelsen uden oplyst tillæg, så den reelle omkostning ved en handel i fremmed valuta kan ikke verificeres ud fra Trade Republics dokumenter.
• Ingen optioner, ingen futures, ingen investeringsforeninger og ingen direkte børsadgang på standardruten - produktudvalget standser et godt stykke fra en fuldservicemægler.
• Den prisliste, vi kunne fremskaffe, er udgaven fra april 2023; den aktuelle version er kun tilgængelig inde i appen, så ethvert gebyr, du læser andre steder, bør tjekkes mod oversigten på din egen konto.
• Skat håndteres ved kilden kun for personer med bopæl i Tyskland; investorer på de øvrige 17 markeder indberetter alt selv.