flatex vs Revolut Invest — welcher Broker ist besser?

Vorteile

• EUR 5,90 Pauschale auf deutsche, US-amerikanische, kanadische und weitere ausländische Orders, ohne prozentualen Anteil bis EUR 40.000 — ein Trade über EUR 10.000 kostet genauso viel wie einer über EUR 1.000
• Alle ETF- und Fondssparpläne werden zu EUR 0,00 Ordergebühr ausgeführt, bei über 5.000 verfügbaren Plänen und ohne Obergrenze für die Sparrate
• Keine Depotgebühr, keine Kontoführungsgebühr, keine Inaktivitätsgebühr und kostenlose Depotüberträge in beide Richtungen
• Echtes Spot-Krypto in rund 25 Coins zu 0,6%–0,7% all-in, verwahrt in der regulierten deutschen Bank statt als ETN-Hülle
• Deutsche Vollbanklizenz unter Aufsicht von BaFin und Bundesbank, mit einer im MDAX notierten Muttergesellschaft (flatexDEGIRO SE, Kürzel FTK), die geprüfte Abschlüsse veröffentlicht und über EUR 100 Milliarden an Kundenwertpapieren verwahrt
• Steuerlich einfach in beiden bedienten Märkten: automatische Abführung der deutschen Abgeltungsteuer und automatische Abrechnung der österreichischen KESt zu 27,5% über flatex.at
• Kostenlose Fremdwährungs-Unterkonten, sodass USD- oder CHF-Erlöse gehalten werden können, statt jedes Mal mit Aufschlag zurückgetauscht zu werden
• Schnelle Eröffnung — flatex wirbt mit einer vollständig digitalen Kontoeröffnung in fünf Minuten, eine Mindesteinzahlung gibt es nicht

Nachteile

• 0,00% p.a. Habenzinsen auf Guthaben. Wettbewerber zahlen 1%–1,75% auf Verrechnungs- oder Tagesgeldkonto; wer EUR 20.000 in bar hält, verzichtet damit auf EUR 200–350 im Jahr, die in keiner Gebührentabelle auftauchen
• Die Währungsumrechnung kostet eine absolute Marge von USD 0,0040 je Euro — rund 0,35% — und liegt damit über den ausgewiesenen USD 0,0030 der Consorsbank und weit über einem Mehrwährungs-Spezialisten
• Überhaupt kein Handel mit Optionen und Futures an der Eurex oder an US-Terminbörsen. Zertifikate, Knock-outs und CFDs der Société Générale sind die einzigen gehebelten Instrumente
• Realtime-Kurse werden einzeln abgerechnet: 25 kostenlos pro Monat plus 10 je ausgeführter Order, danach EUR 0,01 je Abfrage — und die Profi-Plattform flatex trader 2.0 kostet zusätzlich EUR 15–39 im Monat
• Die Untergrenze von EUR 5,90 macht flatex bei kleinen Orders teuer — ein Kauf über EUR 300 zahlt rund 2% Ordergebühr vor Handelsplatzkosten, wo ein Neobroker mit EUR 1 auf 0,3% kommt
• Der direkte Auslandszugang ist schmal: USA, Kanada, Euronext, Wien, Zürich und Mailand (nur Verkauf). London, Tokio, Hongkong und Skandinavien fehlen direkt, und Aktiensparpläne kosten 1,00% der Rate

Vorteile

• Schnellste Kontoeröffnung aller von uns geprüften Broker: sechs Schritte in der App, keine Mindesteinzahlung, verifiziert in etwa einem Geschäftstag
• Gebührenfreie Trades innerhalb des Tarif-Kontingents – 1 pro Monat im kostenlosen Standard-Tarif, bis zu 10 bei Metal und Ultra
• Keine Depotgebühr, keine Inaktivitätsgebühr und keine Auszahlungsgebühr auf dem Anlagekonto
• Bruchstücke schon ab kleinen Beträgen, EUR 50 kaufen also einen Anteil an jeder abgedeckten US-Aktie
• Kostenlose und sofortige Einzahlung per Karte, Apple Pay oder Google Pay, Bankauszahlungen in rund einem Geschäftstag
• Zinsen auf nicht investiertes Guthaben in USD, EUR und GBP, nach Tarif gestaffelt und im Vergleich mit über 100 Brokern überdurchschnittlich bewertet
• Hinter der Gruppe stehen Banklizenzen in Grossbritannien und Litauen sowie die Aufsicht durch FCA und litauische Zentralbank
• Die Mindestgebühr beträgt in Deutschland nur EUR 1 und unter der britischen Einheit GBP 0,01; wiederkehrende ETP-Kaufaufträge sind davon ausgenommen

Nachteile

• Schmalste Produktpalette aller von uns geprüften Broker: rund 1.500 US-Aktien, drei Aktienmärkte, keine Optionen, Futures oder Investmentfonds
• Oberhalb des Freikontingents kostet jede Order mindestens die Mindestgebühr von EUR 1, ein Kauf über EUR 200 zahlt also weiterhin 0,5 %
• Der Handel wird in US-Dollar abgerechnet: Ist das monatliche Tauschkontingent aufgebraucht (EUR 1.000 bei Standard), kostet die Umrechnung 0,5 %, am Wochenende zusätzlich 1 %
• Der Kundenservice kam im unabhängigen Test auf 1,1 von 5 Punkten – kein E-Mail-Kanal, vorproduzierte Telefonansagen, langsamer Chat
• Kein Demokonto, keine strukturierte Weiterbildung und nur einfaches Research in der App; die Weiterbildung wurde mit 1,0 von 5 bewertet
• EWR-Kunden wechselten von einer Einlagensicherung über EUR 100.000 zu einer Anlegerentschädigung von EUR 22.000 plus einem gemeinsam genutzten SIPC-Topf