Yuh vs flatex — welcher Broker ist besser?

Vorteile

• Kostenlose Schweizer IBAN, kostenlose Kontoführung, kostenlose Depotführung sowie eine kostenlose physische und virtuelle Debit Mastercard – die laufenden Kosten des Kontos sind tatsächlich null
• Wiederkehrende Kaufaufträge auf berechtigte ETFs sind vollständig gebührenfrei, ein monatlicher ETF-Sparplan ist damit ausser Stempelabgabe und TER faktisch kommissionsfrei
• Bruchstückhandel ab CHF 10 auf jedes verfügbare Produkt, sodass eine teure Aktie wie Lindt oder ein S&P-500-Tracker auch mit kleinem Budget erreichbar ist
• Die Bankdienstleistungen erbringt die Swissquote Bank AG unter FINMA-Lizenz, mit esisuisse-Deckung bis CHF 100.000 und der Swissquote-Gruppe an der SIX Swiss Exchange unter dem Kürzel SQN
• Echte digitale Vermögenswerte statt CFDs – an Swissquotes Börse SQX gelistete Coins mit Coinbase und Bitstamp als Liquiditätsquellen, zu 1 % je Trade, mit kostenloser Verwahrung und Zugang rund um die Uhr
• Mehrwährungskonto in 13 Währungen mit kostenlosen Überweisungen innerhalb der Schweiz und nach Liechtenstein sowie kostenlosen SEPA-Überweisungen in Euro
• Säule-3a-Lösung zu 0,50 % pro Jahr all-in inklusive Fonds-TER, Währungsumrechnung, Administration und unbegrenzten Strategiewechseln – für eine Schweizer 3a-Lösung konkurrenzfähig
• Die Kontoeröffnung läuft vollständig in der App und dauert Minuten, danach sind Telefon-, Nachrichten- und Chat-Support kostenlos

Nachteile

• Die Währungsumrechnungsgebühr von 0,95 % ist der dominierende versteckte Kostenblock: Der Kauf einer US-Aktie für CHF 5.000 kostet rund CHF 47,50 an Umrechnung gegenüber CHF 25 Kommission – und beim Verkauf zahlen Sie erneut
• Die reine Prozentkommission skaliert schlecht – CHF 50 auf eine Order über CHF 10.000 und CHF 70 auf eine über CHF 20.000, ohne Deckelung, während gestaffelte Schweizer Broker bei gleicher Grösse einen Bruchteil davon verlangen
• Nur App: Es gibt keine Web-Plattform, keinen Desktop-Client, keine API und keine Möglichkeit, ein Portfolio am Computer zu prüfen oder zu verwalten
• Die Produktpalette endet bei Aktien, ETFs, Themes, Anleihen und digitalen Vermögenswerten – keine Optionen, keine Futures, kein Forex, keine CFDs, keine Margin und keine Investmentfonds
• Research ist nahezu nicht vorhanden: kein Screener, keine Fundamentaldaten, keine Analystenschätzungen; die Marketing-Website lagert Charts an eingebettete TradingView-Widgets aus
• Guthaben in Sparprojekten wird laut Preisliste in CHF, EUR und USD mit 0 % verzinst, und Überweisungen ausserhalb des SEPA-Raums werden überhaupt nicht unterstützt

Vorteile

• EUR 5,90 Pauschale auf deutsche, US-amerikanische, kanadische und weitere ausländische Orders, ohne prozentualen Anteil bis EUR 40.000 — ein Trade über EUR 10.000 kostet genauso viel wie einer über EUR 1.000
• Alle ETF- und Fondssparpläne werden zu EUR 0,00 Ordergebühr ausgeführt, bei über 5.000 verfügbaren Plänen und ohne Obergrenze für die Sparrate
• Keine Depotgebühr, keine Kontoführungsgebühr, keine Inaktivitätsgebühr und kostenlose Depotüberträge in beide Richtungen
• Echtes Spot-Krypto in rund 25 Coins zu 0,6%–0,7% all-in, verwahrt in der regulierten deutschen Bank statt als ETN-Hülle
• Deutsche Vollbanklizenz unter Aufsicht von BaFin und Bundesbank, mit einer im MDAX notierten Muttergesellschaft (flatexDEGIRO SE, Kürzel FTK), die geprüfte Abschlüsse veröffentlicht und über EUR 100 Milliarden an Kundenwertpapieren verwahrt
• Steuerlich einfach in beiden bedienten Märkten: automatische Abführung der deutschen Abgeltungsteuer und automatische Abrechnung der österreichischen KESt zu 27,5% über flatex.at
• Kostenlose Fremdwährungs-Unterkonten, sodass USD- oder CHF-Erlöse gehalten werden können, statt jedes Mal mit Aufschlag zurückgetauscht zu werden
• Schnelle Eröffnung — flatex wirbt mit einer vollständig digitalen Kontoeröffnung in fünf Minuten, eine Mindesteinzahlung gibt es nicht

Nachteile

• 0,00% p.a. Habenzinsen auf Guthaben. Wettbewerber zahlen 1%–1,75% auf Verrechnungs- oder Tagesgeldkonto; wer EUR 20.000 in bar hält, verzichtet damit auf EUR 200–350 im Jahr, die in keiner Gebührentabelle auftauchen
• Die Währungsumrechnung kostet eine absolute Marge von USD 0,0040 je Euro — rund 0,35% — und liegt damit über den ausgewiesenen USD 0,0030 der Consorsbank und weit über einem Mehrwährungs-Spezialisten
• Überhaupt kein Handel mit Optionen und Futures an der Eurex oder an US-Terminbörsen. Zertifikate, Knock-outs und CFDs der Société Générale sind die einzigen gehebelten Instrumente
• Realtime-Kurse werden einzeln abgerechnet: 25 kostenlos pro Monat plus 10 je ausgeführter Order, danach EUR 0,01 je Abfrage — und die Profi-Plattform flatex trader 2.0 kostet zusätzlich EUR 15–39 im Monat
• Die Untergrenze von EUR 5,90 macht flatex bei kleinen Orders teuer — ein Kauf über EUR 300 zahlt rund 2% Ordergebühr vor Handelsplatzkosten, wo ein Neobroker mit EUR 1 auf 0,3% kommt
• Der direkte Auslandszugang ist schmal: USA, Kanada, Euronext, Wien, Zürich und Mailand (nur Verkauf). London, Tokio, Hongkong und Skandinavien fehlen direkt, und Aktiensparpläne kosten 1,00% der Rate