finanzen.net ZERO vs Revolut Invest — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Comisión de orden de 0,00 EUR en acciones, ETF, fondos, certificados y warrants, sin comisión de custodia, sin recargo por costes de terceros y sin comisión de centro de negociación
• Los planes de ahorro en acciones, ETF y fondos cuestan 0,00 EUR desde 1,00 EUR por aportación y no llevan recargo por importe mínimo
• La aplicación mejor valorada del sector de los neobrókeres alemanes -aproximadamente 4,7 sobre 5 en unas 26.000 valoraciones de la App Store alemana- con órdenes limitadas, stop, stop-limit, trailing stop-loss y OCO
• El trading está integrado en finanzen.net, el mayor portal financiero minorista de Alemania, de modo que las cotizaciones, las noticias y los datos de los instrumentos están junto al ticket de la orden sin coste adicional
• Horario ampliado: valores de 07:30 a 23:00 los días laborables y de 14:00 a 19:00 los sábados, criptomonedas 24/7
• Criptomonedas reales al contado en la misma cuenta: 59 monedas custodiadas por Tangany GmbH en Alemania, supervisada por BaFin, además de más de 50 ETP de criptomonedas, incluidos productos de staking
• Cuenta infantil en condiciones idénticas y sin costes recurrentes, y se admite el trading de acciones suizas
• Gestión fiscal alemana completa a través de Baader Bank: Abgeltungsteuer automática, Freistellungsauftrag, compensación de pérdidas y documentos fiscales anuales

Inconvenientes

• Un único centro de negociación. Todas las órdenes van a gettex, así que no se pueden comparar precios, y fuera del horario principal de Xetra (09:00-17:30) el spread es todo el coste de la operación, sin nada con lo que compararlo
• Ningún soporte telefónico de ningún tipo: el único canal es un sistema de tickets dentro del acceso, algo que Finanztip también señala como la razón por la que ZERO obtiene una puntuación media en servicio
• La Política de Uso Justo se reserva explícitamente el derecho de cerrar la cuenta a clientes por trading automatizado o de alta frecuencia, arbitraje de latencia, transacciones "económicamente carentes de sentido", o simplemente por no financiar nunca la cuenta
• Las criptomonedas cuestan un 1,0 % del valor de la orden en comisión (0,5 % de corretaje más 0,5 % de liquidación) además del spread, y las monedas no se pueden ni depositar ni retirar: el monedero es un sistema cerrado
• Estructura de tres empresas: finanzen.net zero GmbH es solo un agente vinculado sin licencia, DonauCapital Wertpapier GmbH asume la responsabilidad, y Baader Bank custodia los activos. Es legal y está divulgado, pero no hay un único balance responsable
• Sin bonos individuales, sin cuentas conjuntas ni segundas cuentas, sin cuentas de empresa, sin cuenta de demostración, y el efectivo sin invertir paga el 0,00 % anual

Ventajas

• La apertura de cuenta más rápida de cualquier bróker que cubrimos: seis pasos dentro de la aplicación, sin depósito mínimo, verificada en aproximadamente un día hábil
• Operaciones gratuitas dentro de la asignación del plan — 1 al mes en el plan gratuito Standard, hasta 10 en Metal y Ultra
• Sin comisión de custodia, sin comisión de inactividad y sin comisión de retirada en la cuenta de inversión
• Acciones fraccionarias desde importes pequeños, de modo que 50 EUR compran una porción de cualquier acción estadounidense cubierta
• Depósitos gratuitos e instantáneos con tarjeta, Apple Pay o Google Pay, con retiradas bancarias en aproximadamente un día hábil
• Paga intereses sobre el efectivo no invertido en USD, EUR y GBP, escalonados por plan y valorados por encima de la media frente a más de 100 brókeres
• El grupo cuenta con licencias bancarias en el Reino Unido y en Lituania, junto con la supervisión de la FCA y del Banco de Lituania
• La comisión mínima de país es de solo 1 EUR en Alemania y 0,01 GBP bajo la entidad británica, y las órdenes de compra recurrentes de ETP están exentas de ella

Inconvenientes

• La gama de productos más estrecha de cualquier bróker que cubrimos: unas 1.500 acciones estadounidenses, tres mercados bursátiles, sin opciones, futuros ni fondos de inversión
• Por encima de la asignación gratuita, cada orden cuesta como mínimo la comisión mínima de país de 1 EUR, de modo que una compra de 200 EUR paga aun así un 0,5 %
• La operativa está denominada en USD, y una vez agotada la asignación mensual de cambio (1.000 EUR en Standard), la conversión cuesta un 0,5 %, más un 1 % adicional los fines de semana
• El servicio de atención al cliente obtuvo una puntuación de 1,1 sobre 5 en pruebas independientes — sin canal de correo electrónico, menús telefónicos pregrabados, chat lento
• Sin cuenta de demostración, sin formación estructurada y solo investigación básica dentro de la aplicación; la formación tiene una valoración de 1,0 sobre 5
• Los clientes del EEE pasaron de una garantía de depósito de 100.000 EUR a una indemnización al inversor de 22.000 EUR más un fondo SIPC compartido