Qtrade Direct Investing vs Questrade — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Comisión de 0 CAD en acciones, ETF y fondos de inversión por igual — el único de los tres brókeres canadienses que también hace gratuitos los fondos de inversión
• Recomendaciones de analistas de Morningstar, precios objetivo e investigación fundamental incluidos gratis en cada página de empresa, sin necesidad de suscripción de datos
• Portfolio Analytics puntúa su cartera, la compara con índices de referencia y la desglosa por valoración, rentabilidad y asignación
• Servicio de atención al cliente clasificado sistemáticamente en primer lugar en análisis canadienses independientes, con personal experto en cuentas registradas y cuestiones fiscales
• Una auténtica cuenta de prueba de 30 días sin ningún compromiso — ni Questrade ni Wealthsimple ofrecen simulación de operativa (paper trading)
• Respaldado por Aviso Wealth, propiedad al 50 % de Desjardins Financial Holding y al 50 % de las cinco centrales provinciales de cooperativas de crédito y CUMIS, con regulación de la CIRO y cobertura de la CIPF de 1.000.000 CAD por categoría de cuenta
• Las comisiones ECN se absorben en lugar de repercutirse, salvo en caso de operativa canadiense repetida de alto volumen en el lado activo, y Qtrade afirma que le contactará antes de cobrarlas

Inconvenientes

• El efectivo paga un 0,00 % en cualquier saldo de hasta 2.000.000 CAD — en un colchón de efectivo de 25.000 CAD, eso son aproximadamente 1.100 CAD al año de intereses perdidos frente a un saldo de cuenta corriente de Wealthsimple
• Qtrade no publica ningún porcentaje de cambio de divisas; sus preguntas frecuentes indican que la conversión CAD/USD se realiza con un recargo sobre el tipo de contado del Bank of Canada (un descuento en las ventas), pero no cuán grande es ese recargo, lo que hace imposible calcular de antemano el coste real de invertir en EE. UU.
• La aplicación móvil tiene una valoración de 3,7 en la App Store canadiense, frente al 4,7 de Questrade y el 4,6 de Wealthsimple, y los evaluadores independientes señalan sistemáticamente el móvil como el punto débil
• Sin acciones fraccionarias, sin criptomonedas al contado, sin futuros, sin forex ni CFD, y sin acceso a mercados internacionales más allá de Canadá y EE. UU.
• Las cuentas registradas en USD cuestan 15 USD por trimestre (60 USD al año), salvo que mantenga 500.000 CAD o realice 150 operaciones por trimestre, y la baja del registro cuesta 125 CAD si es total o 50 CAD si es parcial
• El soporte no ofrece chat en directo en absoluto y cierra a las 20:00 ET sin cobertura los fines de semana, mientras que Questrade atiende los fines de semana y Wealthsimple ofrece chat de forma ininterrumpida

Ventajas

• Comisión de 0 CAD en cada operación con acciones y ETF canadienses y estadounidenses, tanto en la compra como en la venta, sin ninguna comisión ECN en las órdenes canadienses
• Comisión de contrato de 0 CAD en opciones sobre acciones cotizadas en EE. UU. y asignación gratuita — uno de los dos únicos brókeres canadienses que lo ofrecen
• Questrade Pro es gratuito para todos los clientes e incluye profundidad de mercado de nivel 2, historial de operaciones (time and sales), operativa desde el gráfico, atajos de teclado y un creador de estrategias de opciones multipata
• Sin comisión de inactividad, sin comisión anual de cuenta y sin saldo mínimo en ninguna cuenta registrada o no registrada
• Las cuentas registradas de doble divisa permiten mantener USD dentro de un TFSA o un RRSP, lo que elimina la conversión forzosa en cada dividendo y cada venta en EE. UU.
• Acciones fraccionarias, acceso pre-IPO, crédito privado, bonos, GIC, fondos de inversión y una cuenta separada de cambio de divisas y CFD, todo bajo una misma marca
• Regulado por la CIRO, con cobertura de la CIPF de 1.000.000 CAD por categoría de cuenta, y un historial como mayor bróker independiente de Canadá que se remonta a 1999

Inconvenientes

• El cargo de conversión CAD/USD del 1,5 % es alto e ineludible salvo que gestione deliberadamente la divisa; en una compra de acciones estadounidenses de 20.000 CAD, cuesta 300 CAD, lo que eclipsa cualquier ahorro en comisiones
• El efectivo rinde prácticamente un 0 % por debajo de un saldo de 250.000 CAD — la fórmula publicada es la tasa preferencial menos el 8,50 %, con un suelo de cero — mientras que Wealthsimple paga un 1,25 % o más en saldos de cuenta corriente
• 150 CAD por transferir una cuenta a otra entidad, total o parcialmente, y 9,95 CAD por cada solicitud de transferencia de acciones (journalling), salvo que pague 19,99 CAD al mes por Questrade Plus
• El reclamo de «tipos de margen desde la tasa preferencial menos el 2,5 %» solo se aplica a préstamos en USD para clientes que negocian 5.001 o más contratos de opciones estadounidenses al mes; el tipo estándar en CAD para cuentas no registradas es la tasa preferencial más el 4,25 %, y las cuentas registradas pagan la tasa preferencial más el 8,10 %
• Sin criptomonedas al contado, sin futuros cotizados, y sin acceso relevante a renta variable internacional — las acciones extranjeras distintas de las estadounidenses cuestan un 1 % del valor de la operación, con un mínimo de 195 USD por lado
• Questrade no anuncia ninguna cuenta de práctica o de simulación de operativa (paper trading) para clientes autodirigidos, así que no hay dónde aprender a usar Questrade Pro sin arriesgar dinero real