Riskivaroitus: CFD:t ja vipuvaikutteiset tuotteet ovat monimutkaisia instrumentteja, ja niihin liittyy suuri riski menettää rahaa nopeasti. Sijoitusten arvo voi laskea. Aiempi kehitys ei ole osoitus tulevista tuloksista.
Arvostelu
Estably
Estably Vermögensverwaltung AG
Liechtensteinilainen varainhoitaja, joka antaa myös avaimet Interactive Brokers -tiliin — kaksi hyvin erilaista tuotetta saman brändin alla.
Mainontaa koskeva ilmoitus: jos kumppanuus on voimassa, voimme saada palkkion välittäjälinkkien kautta. Palveluntarjoajan ehtoja sovelletaan. Palkkiot eivät vaikuta arvioihimme; maksetut sijoittelut merkitään erikseen sponsoroiduiksi.
Toimituksen pisteet
Ei vielä arvosteluja — ole ensimmäinen.
- Konserni-indeksi
- 80/100
- Osakkeet (toimeksiantoa kohden)
- 0,14 %
- Vähimmäistalletus
- 5 000 €
- Perustettu
- 2019
- Pääkonttori
- Vaduz, LI
- Pörssit
- 150
Arviomme
Estably on kaksi tarjoomaa saman logon alla, ja järkevä tapa arvioida sitä on tehdä se erikseen. Itse ohjattava välitystili on pätevä, keskihintainen reitti Interactive Brokersiin: Xetra 0,14 %:lla ja 3,90 EUR:n minimillä alittaa LYNXin ja voittaa CapTraderin pienissä toimeksiannoissa, mutta häviää sille noin 2 860 EUR:n toimeksiantoarvon yläpuolella; yhdysvaltalaisilla osakkeilla minimi on 3,00 USD, Eurex-optiot maksavat 2,00 EUR per sopimus, eikä säilytysmaksua ole. Tuki on henkilökohtaista ja saksankielistä, optioihin liittyvä koulutusmateriaali on poikkeuksellisen syvällistä tämän kokoiselle välittäjälle, ja Trustpilot-arvosana 4,6 yli 420 arvostelun perusteella on vankka. 5 000 EUR:n minimitalletus on korkein kolmesta Saksan markkinan IBKR-välittäjästä, valuutanvaihto 0,4 peruspisteellä ja 4,00 EUR:n minimillä sijoittuu keskikastiin, eikä Estably-brändättyä sovellusta ole — käytössä on IBKR:n oma. Varainhoitopuoli on täysin eri asia arvioitavaksi. 1,19 %:n hallinnointipalkkiolla plus 0,30 % pankkikuluja plus tulospalkkiolla se on hinnoiteltu kuin yksityispankki eikä robo-neuvoja, eikä tulospalkkion prosenttiosuutta julkaista kustannussivulla, mikä on todellinen puute yhtiöltä, joka on nimennyt kyseisen sivun 'Transparente Kosten'. Mitä sillä ostaa, on nimetty neuvoja, valinta kolmesta säilytyspankista kolmessa eri lainkäyttöalueessa ja — jos valitset Baader Bankin Saksassa asuvana — automaattinen verojen pidätys, jota välitystili nimenomaisesti ei tarjoa. Establya kannattaa harkita, jos haluat liechtensteinilaisen säilytyksen, ihmisen jonka kanssa puhua sekä joko hoidetun mandaatin tai IBKR-tilin, jonka käytössä sinua autetaan kädestä pitäen. Se ei ole halvin tapa tehdä mitään näistä asioista.
Sopii parhaiten
- Sijoittajat, jotka haluavat liechtensteinilaisen tai sveitsiläisen säilytyksen
- Saksankieliset optiokauppiaat
- Hoidetut salkut alkaen 20 000 EUR:sta
- Asiakkaat, jotka haluavat nimetyn neuvojan
- Yritystilit ja yritysten käteisvarat
Sopii huonommin
- Alle 5 000 EUR:n pienet tilit
- Kuluja minimoivat passiiviset sijoittajat
- Sijoittajat, jotka haluavat automaattisen verojen pidätyksen itse ohjatulla tilillä
- Kaikki, jotka haluavat viimeistellyn oman mobiilisovelluksen
Edut & haitat
Hyvät puolet
7- Itse ohjatut Xetra-toimeksiannot 0,14 %:lla, 3,90 EUR:n minimillä ja 99,00 EUR:n katolla — alin toimeksiantokohtainen minimi Saksan markkinan Interactive Brokers -välittäjien joukossa
- Eurex-optiot ja -futuurit 2,00 EUR per sopimus, Mini-DAX-futuurit 1,00 EUR ja CME Micro E-minis -futuurit 1,25 USD, ja kumppanirekisteröinnin kautta saatavilla 1,80 EUR / 3,00 USD:n optiohinnoittelu
- FMA:n toimiluvan saanut liechtensteinilainen varainhoitaja, jonka Grant Thornton tarkastaa vuosittain, sijoittajien EAS-korvausjärjestelmän osallistuja ja riippumattomien varainhoitajien VUVL-yhdistyksen jäsen
- Hoidetut salkut voidaan säilyttää Baader Bankissa, Liechtensteinische Landesbankissa tai St. Galler Kantonalbankissa — ja Baaderin kautta kulkeva reitti pidättää Saksan veron automaattisesti, ja käytössä on Verlustverrechnungstopf
- Pääsy yli 150 pörssiin 33 maassa ja yli 1,2 miljoonaan instrumenttiin Interactive Brokersin kautta, eikä itse ohjatulla puolella ole säilytys- tai tilimaksua
- Poikkeuksellisen syvällistä saksankielistä optiomateriaalia — optioopas, wheel-strategia aloittelijoille, vakuusvaatimusten selitykset ja kattava TWS/Client Portal -käsikirja
- Henkilökohtainen neuvojamalli liechtensteinilaisella puhelinlinjalla ja 4,6 Trustpilot-arvosana yli 420 arvostelun perusteella
Huonot puolet
6- Itse ohjattu tili ei pidätä Abgeltungsteueria — saksalaisten asiakkaiden on ilmoitettava kaikki itse vuosittaisessa veroilmoituksessaan, aivan kuten millä tahansa Interactive Brokers -välittäjällä
- 5 000 EUR:n minimitalletus välitystilillä ja 20 000 EUR hoidetulla mandaatilla; margin-tili edellyttää lisäksi vähintään 21 vuoden ikää
- Diskretionaarinen varainhoito maksaa 1,19 % vuodessa plus 0,30 % pankkikuluja plus tulospalkkion, jonka prosenttiosuutta ei kerrota kustannussivulla — outo aukko sivulla, joka on nimeltään 'Transparente Kosten'
- Noin 2 860 EUR:n toimeksiantoarvon yläpuolella CapTraderin 0,10 %:n hinnoittelu voittaa Establyn 0,14 %:n hinnoittelun: 10 000 EUR:n Xetra-toimeksianto maksaa täällä 14,00 EUR, siellä 10,00 EUR
- Ei Estably-brändättyä kaupankäyntisovellusta — mobiilikokemus on Interactive Brokersin Mobile Trader, eikä käytössä ole omaa verkkoalustaa LYNX+:n veroista
- Yhdysvalloissa, Kanadassa, Australiassa ja Iranissa asuvat eivät voi avata itse ohjattua tiliä, ja Establyn oma markkina-analyysi on markkinointivetoista eikä riippumaton analyysiyksikkö
Arvosanan erittely
Näin pisteet muodostuvat
Kokonaispisteet
Kymmenen kriteerin painotettu keskiarvo
Kymmenen kriteeriä, kiinteät painot, ei provisiologiikkaa. Kokonaispisteet ovat alla olevien osapisteiden painotettu keskiarvo.
Katso koko menetelmä- Kulut22%3,5
Kaupankäyntipalkkiot, spreadit, valuutanvaihtokulut, säilytys- ja passiivisuusmaksut — painotettu realististen kaupankäyntiprofiilien mukaan.
- Turvallisuus & sääntely20%4,0
Sääntelyn laatu, sijoittajien korvausjärjestelmä, pörssilistaus, asiakasvarojen erillään pitäminen ja toimintahistoria.
- Kaupankäyntialusta14%4,3
Toimintojen laajuus, toimeksiantotyypit, kaaviotyökalut, vakaus ja käytettävyys työpöytä- ja verkkoalustoilla.
- Tuotevalikoima10%4,5
Omaisuuslajien, markkinoiden, pörssien ja yksittäisten instrumenttien kattavuus.
- Mobiilisovellus8%3,8
Mobiilisovelluksen kattavuus ja laatu verrattuna työpöytäkokemukseen.
- Analyysi7%3,5
Markkina-analyysit, screenerit, uutiset, tavoitehinnat ja datan laatu.
- Asiakastuki7%4,3
Asiakastuen saatavuus, vasteaika, kielivalikoima ja osaaminen.
- Talletus & nosto5%3,7
Käytettävissä olevat maksutavat, maksut, käsittelyajat ja perusvaluutat.
- Tilin avaaminen4%3,6
Tilin avaamisen kesto, digitaalisen käyttöönoton laatu ja prosessin esteet.
- Koulutus3%4,0
Oppimateriaali, webinaarit, demotilin laatu ja soveltuvuus aloittelijoille.
Kuluyhteenveto
Kulut
| Erä | Hinta | Lisätiedot |
|---|---|---|
| Kaupankäyntikulut | ||
| Osakkeet (toimeksiantoa kohden) | 0,14 % | Vähimmäismaksu: 3,90 € · Yläraja: 99 € — Itsenäisesti hoidettu välitystili. Xetra: 0,14 % kaupan arvosta, vähintään EUR 3,90, enintään EUR 99,00 per toimeksianto. Frankfurt EUR 4,90 vähimmäismäärä, Stuttgart EUR 5,90, Tradegate ja gettex EUR 5,00, Chi-X/NURO/Turquoise DE EUR 5,50 — kaikki samalla 0,14 %:lla. Wien 0,14 % EUR 5,00:n vähimmäismäärällä ja EUR 120,00:n katolla; SIX Swiss 0,14 % CHF 15,00:n vähimmäismäärällä; Lontoo 0,14 % GBP 8,00:n vähimmäismäärällä. Erillään tästä diskretionaariset salkut hinnoitellaan vuosittaisena hallinnointipalkkiona, ei per toimeksianto. |
| Yhdysvaltain osakkeet | 0,01 $/osake | Vähimmäismaksu: 3 $ — USD 0,01 per osake, vähintään USD 3,00 per toimeksianto, enintään 1,0 % kaupan arvosta. Kanada on CAD 0,01 per osake CAD 3,00:n vähimmäismäärällä ja samalla 1 %:n katolla. |
| ETF:t | 0,14 % | Vähimmäismaksu: 3,90 € · Yläraja: 99 € — Xetralla olevat ETF:t veloitetaan identtisesti käteisosakkeiden kanssa: 0,14 %, vähintään EUR 3,90, enintään EUR 99,00. Provisiovapaata ETF-listaa ei ole eikä säästösuunnitelmia itsenäisesti hoidetulla tilillä. |
| Optiot (sopimusta kohden) | 2 € | EUR 2,00 per sopimus Eurex-osake- ja indeksioptioille; USD 3,50 per sopimus US-optioille; CHF 4,00 Sveitsissä; GBP 3,50 Isossa-Britanniassa; CAD 3,50 Kanadassa. Estably-kumppanisivuston kautta saapuville asiakkaille voidaan myöntää EUR 1,80 saksalaisista optioista ja USD 3,00 US-optioista EUR 5 000:n ensitalletuksella. |
| Futuurit (sopimusta kohden) | 2 € | Eurex-futuurit maksavat EUR 2,00 per sopimus, Mini-DAX (FDXM) EUR 1,00. US-futuurit ovat USD 3,50 per sopimus ja CME Micro E-minit USD 1,25. Sveitsiläiset futuurit CHF 4,00, kanadalaiset CAD 4,00, japanilaiset JPY 750. Pörssi- ja selvityskulut veloitetaan päälle, ja Eurex-limiitin muutokset tai peruutukset maksavat EUR 0,50. |
| EUR/USD-spread | ei tietoa | Ei kirjattu tietoaineistoomme. |
| CFD-indeksin spread (pistettä) | ei tietoa | Ei kirjattu tietoaineistoomme. |
| Kryptovaluutat | ei tietoa | Itsenäisesti hoidettu Interactive Brokers -tili antaa ETA-asiakkaille krypto-futuureja ja pörssinoteerattuja tuotteita, ei spot-kolikoita. Estably tarjoaa erikseen diskretionaarisen Miller Krypto-Strategie -tuotteen hallinnoitujen salkkujen valikoimassaan, mikä on hallinnoitu tuote eikä itsenäistä kaupankäyntiä. |
| Joukkovelkakirjat | 0,15 % | Vähimmäismaksu: 5 € — Eurooppalaiset joukkovelkakirjat: 0,15 % liiketoimen volyymista enintään EUR 50 000, 0,05 % EUR 50 000:sta EUR 5 miljoonaan ja 0,03 % siitä yli, vähintään EUR 5,00 — lisäksi ulkoiset pörssikulut 0,0425 % (vähintään EUR 5,00) ja EUR 0,10 selvityskulua per kauppa. Yhdysvaltalaiset yritys-, kunta- ja valtion joukkovelkakirjat noudattavat samaa 0,15 % / 0,05 % / 0,03 % porrastusta USD 5,00:n vähimmäismäärällä. |
| Rahastot | 14,95 $ | US-sijoitusrahastot maksavat USD 14,95 per liiketoimi itsenäisesti hoidetulla tilillä. Establyn omaa Best of Funds -diskretionaarista strategiaa hinnoitellaan sen sijaan 1,19 %:n–0,79 %:n vuotuisena hallinnointipalkkiona plus 0,30 % pankkikuluja ja 0,50 %–0,80 % kohde-etuustuotteen kuluja. |
| Yön yli -rahoitus | ei tietoa | Ei kirjattu tietoaineistoomme. |
| Tili- & transaktiokulut | ||
| Valuutanvaihto | 0,004 % | |
| Inaktiivisuusmaksu | ei tietoa | Ei kirjattu tietoaineistoomme. |
| Säilytysmaksu | ei tietoa | Ei kirjattu tietoaineistoomme. |
| Nostomaksu | 1 € | Itsenäisesti hoidetulla Interactive Brokers -tilillä yksi nosto kalenterikuukaudessa on ilmainen; lisänostot noudattavat IBKR:n hinnastoa EUR 1,00 SEPA:lla ja EUR 8,00 tilisiirrolla. Hallinnoitujen salkkujen maksut menevät vain asiakkaan omissa nimissä olevalle ennalta rekisteröidylle viitetilille. |
| Talletusmaksu | maksuton | |
| Vähimmäistalletus | 5 000 € | |
| Muut maksut & liitännäiskulut | ||
| Säilytys-/tilimaksu (itsenäisesti hoidettu) | Ei ole — Estably ei mainosta Depotgebühren-maksuja IBKR-tilillä | |
| Diskretionaarinen hallinnointipalkkio | 1,19 % p.a. alkaen EUR 20 000, laskien 1,09 %:iin alkaen EUR 250 000, 0,99 %:iin alkaen EUR 500 000, 0,89 %:iin alkaen EUR 750 000 ja 0,79 %:iin alkaen EUR 1 milj. | |
| Pankkikulut hallinnoiduissa salkuissa | 0,30 % p.a., kattaen säilytyksen, tilin ylläpidon, liiketoimikulut, vuotuiset veroraportit ja rajat ylittävät maksut | |
| Tuottopalkkio | Veloitetaan voitoista ylimmän saavutetun arvon (high-water mark) yläpuolella; Estably ei julkaise prosenttia kulusivullaan | |
| Valuutanvaihto | 0,4 peruspistettä muunnetusta summasta, vähintään EUR 4,00 / USD 4,00 per muunto | |
| Määräaikais- ja yön yli -talletustoimeksianto | 0,69 % p.a. alkaen EUR 50 000, laskien 0,13 %:iin alkaen EUR 5 milj., plus 0,30 % pankkikuluja | |
| Kulta ja hopea (Asset Protect) | 1,19 %–0,79 % p.a. plus 0,30 % pankkikuluja plus 0 %–0,45 % tuotekuluja riippuen hopea-ETF:n painotuksesta | |
| Reaaliaikainen markkinadata | Saksalaiset osakkeet Level I EUR 16,25 kuukaudessa, Level II EUR 21,75, Eurex Equity Derivatives Level I EUR 8,75; OPRA US-optiot Level I USD 1,50, ei peritä, jos kuukausittaiset provisiot ylittävät USD 20 | |
Tyhjä kenttä tarkoittaa, ettei luotettavaa lukua löytynyt. Tällaisia aukkoja ei täytetä arvioilla.
Estably
Sijoittamiseen liittyy riskejä. Pääomasi on vaarassa.
Mainontaa koskeva ilmoitus: jos kumppanuus on voimassa, voimme saada palkkion välittäjälinkkien kautta. Palveluntarjoajan ehtoja sovelletaan. Palkkiot eivät vaikuta arvioihimme; maksetut sijoittelut merkitään erikseen sponsoroiduiksi.
Turvallisuus & sääntely
Konserni-indeksi
Konserni-indeksi tiivistää kirjatut toimiluvat ja yhtiön ominaisuudet lukuun asteikolla 0–100. Se käyttää muun muassa konsernin vahvinta toimilupaa; kyseinen toimilupa ei välttämättä koske omaa tiliä. Indeksi ei arvioi suojaa, jonka juuri kyseinen oikeushenkilö tarjoaa. Tarkista tuon oikeushenkilön toimilupa ja korvausjärjestelyt alta.
Rakenteelliset suojatoimet
Toimiluvat & oikeushenkilöt
- Ylimmän tason sääntely
FMA
Finanzmarktaufsicht Liechtenstein
- Paikallinen valvontaviranomainen
- Liechtenstein
- Oikeushenkilö
- Estably Vermögensverwaltung AG, Schaanerstrasse 29, 9490 Vaduz (commercial register FL-0002.625.340-1)
- Toimilupanumero
- ei tietoa
Sijoittajansuoja30 000 CHFEinlagensicherungs- und Anlegerentschädigungs-Stiftung SV (EAS)
Estably on lisensoitu varainhoitoyhtiö (Vermögensverwaltungsgesellschaft), jota valvoo Liechtensteinin FMA ja joka on EAS-sijoittajien korvausjärjestelmän liitännäisosallistuja; se maksaa enintään CHF 30 000 per sijoittaja — liechtensteinilainen luku, ei EU:n EUR 20 000:n vähimmäismäärä, jota sen usein oletetaan vastaavan. Establylla ei ole lupaa säilyttää asiakasvaroja tai arvopapereita itse, joten käytännön suoja tulee säilytyspankilta tai, itsenäisesti hoidetulla puolella, Interactive Brokers -yksiköltä. Estably ei julkaise FMA-lisenssinumeroa, joten sitä ei ole tähän merkitty.
- Ylimmän tason sääntely
CBI
Central Bank of Ireland
- Paikallinen valvontaviranomainen
- Irlanti
- Oikeushenkilö
- Interactive Brokers Ireland Limited
- Toimilupanumero
- C423427
Sijoittajansuoja20 000 €Irish Investor Compensation Scheme
Itsenäisesti hoidetut Estably-välitystilit kirjataan, toteutetaan ja säilytetään Interactive Brokers Ireland Limitedissä ETA-asukkaille. Irlantilainen järjestelmä maksaa 90 % hyväksyttävästä nettotappiosta enintään EUR 20 000 per vähittäissijoittaja, ja se koskee yhtiön maksukyvyttömyyttä, ei markkinatappioita.
- Ylimmän tason sääntely
BaFin
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
- Paikallinen valvontaviranomainen
- Saksa
- Oikeushenkilö
- Baader Bank AG — one of three custodian banks offered for managed portfolios, and the only one that withholds German tax automatically
- Toimilupanumero
- ei tietoa
Sijoittajansuoja100 000 €German statutory deposit guarantee (Einlagensicherung)
Hallinnoituja salkkuja voidaan säilyttää Baader Bankissa (Saksa), Liechtensteinische Landesbankissa (Liechtenstein) tai St. Galler Kantonalbankissa (Sveitsi). Kussakin käteisvarat on suojattu enintään EUR 100 000 tai CHF 100 000 asianomaisen kansallisen järjestelmän mukaisesti; arvopaperit pidetään erillään pankin omasta omaisuudesta eivätkä ne kuulu sen konkurssipesään.
Kirjatut valvontatoimet
Tietoaineistossamme ei ole kirjattuja valvontatoimia.
Sääntely ja sijoittajakorvaus pienentävät riskiä, mutta eivät poista sitä. Yhdenkään välittäjän turvallisuutta ei taata.
Markkinat & tuotteet
- OsakkeetSaatavilla
- ETF:tSaatavilla
- OptiotSaatavilla
- FutuuritSaatavilla
- ForexSaatavilla
- CFD:tSaatavilla
- KryptovaluutatEi saatavilla
- JoukkovelkakirjatSaatavilla
- RahastotSaatavilla
- Raaka-aineetSaatavilla
- IndeksitSaatavilla
- WarrantitSaatavilla
- Spread bettingEi saatavilla
- Sosiaalinen kaupankäyntiEi saatavilla
Alustat
Trader Workstation (TWS)
Työpöytä
Käytettävyys
4.7
Täysi Interactive Brokers -pääte yli 60 toimeksiantotyypillä, ComboTrader ja Combo Selection -työkalu moniosaisiin optioihin. Estably julkaisee oman saksankielisen TWS-käsikirjansa ja järjestää koulutustilaisuuksia siitä.
IBKR Client Portal
Web
Käytettävyys
4.0
Selainpohjainen tilinhallinta, raportointi, rahoitus ja suoraviivainen toimeksiantojen syöttö.
IBKR Mobile Trader
Mobiili
Käytettävyys
3.8
Interactive Brokersin mobiilisovellus. Estably ei julkaise omaa sovellustaan itsenäisesti hoidettuun kaupankäyntiin.
Interactive Brokers API
API
Käytettävyys
4.5
Python-, Java-, C++- ja C#-yhteys IBKR:ltä peritty systemaattiseen toteutukseen.
Estably client portal (managed portfolios)
Web
Käytettävyys
3.9
Digitaalinen asiakkaaksiottamis-, salkunseuranta- ja raportointiprosessi diskretionaarisille mandaateille, erillään välitystilistä.
Tili & rahoitus
Talletus ja nosto
- Vähimmäistalletus
- 5 000 €
- Talletusaika
- SEPA 1–2 pankkipäivää; kansainvälinen tilisiirto 1–4 pankkipäivää
- Nostoaika
- 1–3 pankkipäivää
- Ilmaiset nostot kuukaudessa
- 1
- Tilin avaaminen
- Digitaalinen asiakkaaksiottaminen neuvonantajan tuella; EUR 5 000:n vähimmäismäärä itsenäisesti hoidetulle tilille, EUR 20 000 hallinnoidulle mandaatille
Lyhyesti
- Demotili
- Kyllä
- Murto-osaosakkeet
- Kyllä
- Vipuvaikutus ei-ammattimaisille asiakkaille
- 1:30
- Vipuvaikutus ammattimaisille asiakkaille
- 1:200
- Lähdeveron pidättäjä
- Lähdeveron pidättäjän roolia ei ole kirjattu
CFD- ja forex-vipuvaikutus itsenäisesti hoidetulla tilillä noudattaa ESMA:n vähittäiskattoja — 30:1 pääkurssipareilla, 20:1 pääindekseillä, 5:1 yksittäisosake-CFD:illä. Arvopaperimarginaali käyttää Interactive Brokersin reaaliaikaista riskimallia. Marginaalitileillä vaaditaan vähintään 21 vuoden ikä; käteistilit ovat saatavilla 18 vuodesta alkaen eivätkä voi käydä kauppaa optioilla tai futuureilla.
Maksutavat
Tilin valuutat
Tilityypit
- Margin-Depot (self-directed)5 000 €
21 vuodesta alkaen; lyhyeksimyynti, optiot, futuurit ja vapautuneiden varojen välitön selvitys
- Cash-Depot (self-directed)5 000 €
18 vuodesta alkaen; vain selvitetyt varat, ei optioita tai futuureja, varat käytettävissä kaksi päivää liiketoimen jälkeen
- Modern Value (discretionary)20 000 €
Valikoituja yksittäisiä osakkeita sekä joukkovelkakirjakomponentti, hallinnoituna arvosijoittamisen mandaatilla
- Best of Funds / Asset Protect (discretionary)50 000 €
Rahastosalkkuja, tai fyysistä kultaa ja hopeaa säilytys ja vakuutus mukaan lukien
- Estably Select1 000 000 €
Yksilöllisesti strukturoitu mandaatti premium-palvelulla salkuille alkaen EUR 1 milj.
- Firmendepotei tietoa
Yritysten itsenäisesti hoidetut ja hallinnoidut tilit; markkinadatapaketit hinnoiteltu korkeammin kuin yksityistileille
Asiakastuki
Kielet
Kanavat
Palveluaika
Toimistoajat CET; henkilökohtainen neuvonantajamalli 24/5-päivystyksen sijaan
- Puhelinnumero
- +423 222 29 70
- Palveluarvio
- 4.3
Koko arvostelu: Estably
Kaksi liiketoimintaa, kaksi hinnastoa
Lähes jokainen Establysta tehty virhe johtuu siitä, että sitä kohdellaan yhtenä tuotteena. Se on kaksi.
Diskretionaarinen puoli toimii osoitteesta estably.com. Allekirjoitat hallinnointitoimeksiannon, varat sijaitsevat valitsemassasi säilytyspankissa, ja Estably käy kauppaa salkulla valtakirjan nojalla. Hinnoittelu on vuotuinen hallinnointipalkkio liukuvalla asteikolla: 1,19 % alkaen EUR 20 000, 1,09 % alkaen EUR 250 000, 0,99 % alkaen EUR 500 000, 0,89 % alkaen EUR 750 000 ja 0,79 % alkaen EUR 1 milj., ja kaikesta yli EUR 5 milj. neuvotellaan erikseen. Sen päälle tulee 0,30 % pankkikuluja — kattaen säilytyksen, tilin ylläpidon, transaktiokulut, vuotuiset veroraportit ja rajat ylittävät maksut — plus tuottopalkkio voitoista korkeimman arvon (high-water mark) ylittävältä osalta. Strategiat ovat Modern Value (valikoituja osakkeita plus joukkovelkakirjoja, alkaen EUR 20 000), Best of Funds (alkaen EUR 50 000, plus 0,50 %–0,80 % kohde-etuustuotteen kustannus), Asset Protect (fyysistä kultaa ja hopeaa, alkaen EUR 50 000, plus 0 %–0,45 % tuotekustannus riippuen hopea-ETF:n painosta) ja määräaikais- ja yön yli -talletustoimeksianto, joka hinnoitellaan huomattavasti alemmas, 0,69 %:sta 0,13 %:iin.
Itsenäinen puoli toimii osoitteesta estably.broker. Estably esittelee sinut Interactive Brokersille, tili avataan omalla nimelläsi IBKR:ssä, ja käyt kauppaa itse. Hinnoittelu on toimeksiantokohtainen: Xetra 0,14 % minimillä EUR 3,90 ja katolla EUR 99,00, yhdysvaltalaiset osakkeet USD 0,01 osakkeelta minimillä USD 3,00, Eurex-optiot EUR 2,00 per sopimus, yhdysvaltalaiset optiot USD 3,50, Mini-DAX-futuurit EUR 1,00 ja CME Micro E-mini -futuurit USD 1,25. Minimitalletus EUR 5 000, ei säilytysmaksua.
Se yksi luku, joka puuttuu, on merkityksellinen. Estably ei julkaise tuottopalkkion prosenttia missään kustannussivullaan — high-water mark -mekanismi selitetään videolla, mutta hintaa ei ilmoiteta. Sivulla, jonka otsikko on "Transparente Kosten", tämä on puute, joka kannattaa nostaa esiin ennen kuin allekirjoitat mitään.
Itsenäisen puolen hinnoittelu: missä Estably sijoittuu kilpailijoihinsa nähden
Estably, CapTrader ja LYNX jälleenmyyvät kaikki samaa Interactive Brokers -toteutusta, joten vertailu on poikkeuksellisen puhdas.
Saksalaiset osakkeet. Estably veloittaa 0,14 % EUR 3,90 minimillä Xetralla; CapTrader 0,10 % EUR 4,00 minimillä; LYNX 0,14 % EUR 5,80 minimillä. Alle noin EUR 2 860 toimeksiantoarvon Estably on kolmesta halvin — sen EUR 3,90 minimi sitoo aina EUR 2 786:een asti, ja siitä EUR 2 857:ään se voittaa vielä prosentin perusteella. Yli noin EUR 2 860 CapTraderin alempi prosentti ottaa johdon: EUR 10 000 Xetra-toimeksianto maksaa EUR 14,00 Establylla, EUR 10,00 CapTraderilla ja EUR 14,00 LYNXilla. Kaikki kolme kattavat EUR 99,00:aan. Frankfurtin minimi on täällä EUR 4,90, Stuttgartin EUR 5,90, Tradegaten ja gettexin EUR 5,00, Chi-X:n ja Turquoise DE:n EUR 5,50 — huomaa, että toisin kuin CapTraderilla, Establylla vaihtoehtoiset saksalaiset kauppapaikat eivät ole Xetraa halvempia.
Yhdysvaltalaiset osakkeet. USD 0,01 osakkeelta USD 3,00 minimillä, katto 1,0 %. CapTrader on USD 2,00, LYNX USD 5,00. Estably sijoittuu keskelle.
Johdannaiset. EUR 2,00 per Eurex-sopimus, USD 3,50 per yhdysvaltalainen optio, EUR 2,00 per Eurex-futuuri Mini-DAX-hinnalla EUR 1,00, USD 3,50 per yhdysvaltalainen futuuri Micro E-minien hinnalla USD 1,25. Asiakkaille, jotka rekisteröityvät Estably-kumppanisivuston kautta EUR 5 000 ensitalletuksella, voidaan myöntää EUR 1,80 saksalaisista optioista ja USD 3,00 yhdysvaltalaisista optioista — alennus, jonka Estably julkaisee avoimesti kumppaniohjelmansa ehdoissa, ja jota kannattaa kysyä suoraan.
Valuutanvaihto on 0,4 peruspistettä minimillä EUR 4,00. CapTrader veloittaa 0,3 peruspistettä / EUR 3,75, LYNX 0,5 peruspistettä / EUR 5,00, ja Interactive Brokers suoraan 0,2 peruspistettä / USD 2,00. Jokainen näistä välittäjistä veloittaa suunnilleen kaksinkertaisesti sen, minkä IBKR veloittaa omilta asiakkailtaan, ja Estably sijoittuu juuri keskelle.
Joukkovelkakirjat noudattavat volyymiportaikkoa — 0,15 % EUR 50 000:een asti, 0,05 % EUR 5 milj:aan asti, 0,03 % sen yli, minimi EUR 5,00 — plus ulkoisia pörssikuluja 0,0425 % ja EUR 0,10 selvityskulu per kauppa. Yhdysvaltalaiset sijoitusrahastot maksavat USD 14,95 per transaktio. Markkinadata laskutetaan kuukausittain: saksalaiset osakkeet Level I EUR 16,25, Level II EUR 21,75, Eurex Equity Derivatives Level I EUR 8,75, yhdysvaltalaiset optiot OPRA Level I USD 1,50 vapautuksella, kun kuukausikomissiot ylittävät USD 20.
Verotus: jako, joka ratkaisee, kumman Establyn haluat
Tämä on se yksittäinen, kaikkein merkittävin ero Establyn kahden liiketoiminnan välillä, ja Estably dokumentoi molemmat puolet selkeästi.
Itsenäisellä välitystilillä Abgeltungsteueria ei pidätetä. Establyn oma sivu on yksiselitteinen: koska tili on Interactive Brokersilla eikä saksalaisessa instituutiossa, veroa ei selvitetä kauppa kaupalta. Voitot hyvitetään täysimääräisesti, kertynyt määrä pysyy käytettävissä uudelleensijoitukseen koko vuoden, ja ilmoitat sen seuraavana vuonna liittämällä transaktioraportin veroilmoitukseesi. Osinkojen ulkomainen lähdevero pidätetään edelleen lähteellä; W-8-lomake poistaa ylimääräisen yhdysvaltalaisen osan. Tappioiden kuittaus noudattaa Saksan sääntöjä omaisuusluokittain — osaketappiot kuittaavat vain osakevoittoja, kun taas forex-tappioita voi netottaa muita pääomatuloja, kuten korkoja ja osinkoja, vastaan.
Baader Bankissa säilytettävällä hallinnoidulla salkulla tilanne on päinvastainen. Estably toteaa, että Saksassa asuville asiakkaille Baader Bank vähentää automaattisesti verotettavan tulon ja ylläpitää Verlustverrechnungstopfia — saksalaista tappionkuittauspottia. Se on se tavanomainen, vaivaton järjestely, jota useimmat saksalaiset sijoittajat odottavat, ja se on syy, miksi Baader tarjotaan aloitustason säilytyspankiksi alkaen EUR 20 000. Liechtensteinische Landesbank -vaihtoehto alkaa EUR 50 000:sta ja St. Galler Kantonalbank EUR 100 000:sta; molemmat siirtävät varasi EU:n ulkopuolelle, mikä on joillekin asiakkaille tarkoitus ja toisille komplikaatio. Vuotuiset veroraportit sisältyvät 0,30 %:n pankkikuluun kaikilla kolmella.
Käytännön sääntö on siis yksinkertainen. Jos haluat vaivattoman tilin, jossa saksalainen verotus hoidetaan puolestasi, hallinnoitu toimeksianto Baader Bankissa on ainoa Estably-tuote, joka sen tarjoaa. Jos haluat lykätyn verotuksen tuoman koronkoron edun ja olet valmis tekemään vuotuisen työn, itsenäinen välitystili antaa sen sinulle — täsmälleen samalla hallinnollisella taakalla kuin CapTraderilla tai LYNXilla. Estably ei anna veroneuvontaa kummassakaan tapauksessa.
Turvallisuus: lisensoitu hallinnoija, joka ei koskaan koske rahoihisi
Estably Vermögensverwaltung AG on rekisteröity osoitteessa Schaanerstrasse 29, 9490 Vaduz, Liechtensteinin kaupparekisterissä numerolla FL-0002.625.340-1, ja varhaisimmat rekisterimerkinnät ovat joulukuulta 2019. Se on lisensoitu omaisuudenhoitoyhtiö, jota valvoo Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA), jonka tilintarkastaa vuosittain Grant Thornton, joka on jäsenenä Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungs-Stiftung SV (EAS) -sijoittajien korvausjärjestelmässä, ja joka on jäsen VUVL:ssa, Liechtensteinin riippumattomien omaisuudenhoitajien yhdistyksessä.
Rakenteellinen suoja, joka on tärkein, on todettu suoraan Establyn omalla turvallisuussivulla: omaisuudenhoitajana Establylla ei ole lupaa ottaa vastaan asiakasvaroja tai saada omistusoikeutta asiakkaan omaisuuteen. Käteinen ja arvopaperit kirjataan säilytyspankkiin. Establylla on vain valtakirja tehdä osto- ja myyntitoimeksiantoja ja veloittaa sovittu palkkio. Talletukset ja nostot kulkevat yksinomaan asiakkaan omalla nimellä olevan ennalta rekisteröidyn viitetilin kautta, mikä sulkee pois yleisimmän petoksen reitin riippumattoman omaisuudenhoitajan mallissa.
Suoja riippuu sitten siitä, missä varat sijaitsevat:
- Baader Bank (Saksa) — käteinen katettu EUR 100 000:een asti saksalaisen lakisääteisen järjestelmän mukaan
- Liechtensteinische Landesbank — käteinen katettu CHF 100 000:een asti; perustettu 1861, konsernin oma pääoma noin CHF 2,24 mrd, kokonaan ydinpääomaa tier 1
- St. Galler Kantonalbank (Sveitsi) — käteinen katettu CHF 100 000:een asti esisuisse-järjestelyn nojalla, ja 51 % St. Gallenin kantonin omistuksessa, joka seisoo velvoitteiden takana sen yli
- Interactive Brokers Ireland itsenäisille tileille — Irlannin sijoittajien korvausjärjestelmä, 90 % hyväksyttävästä nettotappiosta katolla EUR 20 000
Arvopaperit kaikilla neljällä ovat erillään instituution omasta omaisuudesta eivätkä kuulu sen konkurssipesään maksukyvyttömyystilanteessa, mikä on se suoja, joka todella merkitsee salkun kannalta; talletussuoja kattaa vain sijoittamattoman käteisen. Mikään tästä ei ole tae markkinatappioita vastaan, ja Estably itse on yksityisomistuksessa osakepääomalla, joka kasvoi perustamisen CHF 100 000:sta CHF 2,845 milj:aan vuoden 2022 loppuun mennessä.
Alustat, tuotteet ja markkinat
Itsenäisellä puolella Estably on puhdas Interactive Brokers -käyttöliittymä, eikä se väitä muuta.
Trader Workstation on ensisijainen alusta, ja siinä on yli 60 toimeksiantotyyppiä, Combo Selection -työkalu ja ComboTrader monijalkaisten optioiden rakentamiseen, sekä täysi Eurex-pääsy. Client Portal kattaa tilin hallinnan, raportoinnin ja yksinkertaisemman toimeksiantojen syötön, ja IBKR Mobile Trader kattaa mobiilin. Establyn omaa sovellusta tai omaa web-alustaa ei ole — selvä puute LYNXiin nähden, joka myy LYNX+:aa syynä valita se. Sen sijaan Estably lisää dokumentaatiota ja opetusta: saksankielinen TWS- ja Client Portal -käsikirja, jäsennellyt koulutustilaisuudet, optiokäsikirja, wheel-strategian opas aloittelijoille, marginaalivaatimusten selitys ja Börsenlexikon.
Markkinapääsy on Interactive Brokersin: yli 150 pörssikauppapaikkaa 33 maassa ja yli 1,2 miljoonaa instrumenttia, kattaen osakkeet, ETF:t ja ETC:t, optiot, futuurit, warrantit ja sertifikaatit, valuutat, joukkovelkakirjat ja jalometallit, SmartRoutingilla ja ECN-tyyppisellä toteutuksella ilman kaupankäyntipöytää. Estably korostaa erityisesti Eurex- ja Tradegate-pääsyä, mikä sopii sen saksankieliseen, optiopainotteiseen asiakaskuntaan.
Itsenäisellä puolella on kaksi tilityyppiä, ja ero on olennainen. Margin-Depot vaatii vähintään 21 vuoden iän, sallii lyhyeksimyynnin ja vivutuksen, vapauttaa vapautuneet varat välittömästi transaktion jälkeen ja avaa optiot ja futuurit. Cash-Depot on saatavilla 18-vuotiaille, käy kauppaa vain selvitetyllä käteisellä, vapauttaa varat kaksi päivää transaktion jälkeen ja ei voi käydä kauppaa optioilla tai futuureilla lainkaan. Molemmat vaativat EUR 5 000 minimitalletuksen tai vastaavan arvoisen saapuvan siirron, ja molemmat ovat saatavilla henkilökohtaisina, yhteis- tai yritystileinä. Kaupankäyntioikeudet ja komissiot ovat samat tilityypistä riippumatta; vain markkinadatapaketit maksavat enemmän yritystileillä.
Puute itsenäisellä puolella on spot-krypto — ETA-alueen asiakkaat saavat vain futuureja ja pörssinoteerattuja tuotteita. Estably tarjoaa diskretionaarisen Miller Krypto-Strategien hallinnoidussa valikoimassaan, mutta se on toimeksianto, ei kaupankäyntitili.
Tilin avaaminen, tuki ja kuka voi oikeasti tulla asiakkaaksi
Kelpoisuussäännöt ovat tiukemmat kuin useimmilla välittäjillä ja ne on julkaistu avoimesti: sinun on oltava vähintään 18-vuotias (21 marginaalitilille), sinun on käytävä kauppaa omalla tililläsi, eikä sinulla saa olla asuinpaikkaa Yhdysvalloissa, Kanadassa, Iranissa tai Australiassa. Käytännössä Establyn markkinointi, dokumentaatio, puhelinlinjat ja neuvonantajatiimi kohdistuvat suoraan Saksaan, Itävaltaan, Sveitsiin ja Liechtensteiniin, ja koko palvelu toimii saksan kielellä.
Itsenäisen tilin avaaminen on digitaalinen hakemus Establyn tuella, rahoitettuna EUR 5 000:lla käteisenä tai vastaavana saapuvana salkun siirtona. Hallinnoitu toimeksianto sen sijaan alkaa kyselylomakkeella sijoitusmieltymyksistä, ehdotetulla strategialla ja sijoitusmäärän siirrolla — EUR 20 000 Modern Valuelle, EUR 50 000 Best of Fundsille tai Asset Protectille, EUR 100 000 St. Galler Kantonalbank -säilytykselle ja EUR 1 milj. Estably Selectille. Hallinnointisopimuksessa ei ole sitoumus- tai irtisanomisaikoja.
Rahoitus välitystilillä tapahtuu vain pankkisiirrolla, Interactive Brokersin sääntöjen mukaisesti; SEPA-tilisiirrot saapuvat tyypillisesti yhdestä kahteen pankkipäivään. Yksi nosto kalenterikuukaudessa on ilmainen ennen kuin sovelletaan IBKR:n vakiokuluja EUR 1,00 SEPA ja EUR 8,00 tilisiirto. Hallinnoidun salkun rahavirrat kulkevat vain rekisteröidyn viitetilin kautta.
Tuki on henkilökohtaisen neuvonantajan malli eikä 24/5-kaupankäyntipöytä. Estably julkaisee Liechtensteinin numeron (+423 222 29 70), saksalaisen numeron välitysyksikölle ja omat sähköpostiosoitteet, ja lupaa teknistä apua, koulutusta, markkina- ja instrumenttitietoa sekä yleistä ongelmanratkaisua. Arvostelijat mainitsevat toistuvasti neuvonantajien ottavan aikaa puhelimessa, ja Trustpilot-arvosana on 4,6 yli 420 arvostelusta — hyvä, joskin pienempi otos kuin CapTraderin yli 800:lla tai LYNXin yli 760:lla, ja vinoutunut varainhoitopuolen suuntaan pikemmin kuin välityspuolen.
Yksi asia kannattaa mainita: Estably markkinoi voimakkaasti mediakumppanuuksien ja nimettyjen julkisuuden henkilöiden kautta, mukaan lukien yhteinen "Sicherungsstrategie" kirjailija Marc Friedrichin kanssa. Kriisikerronnan ympärille rakennettu sisältö on markkinointistrategia, ei sijoitusperuste, ja se tulisi lukea sellaisena, kun arvioit diskretionaarisia toimeksiantoja.
Usein kysytyt kysymykset
Molempia, yhden toimiluvan alla. Estably Vermögensverwaltung AG on FMA:n toimiluvan saanut liechtensteinilainen varainhoitoyhtiö, joka pyörittää diskretionaarisia mandaatteja alkaen 20 000 EUR:sta, säilytyksessä Baader Bankissa, Liechtensteinische Landesbankissa tai St. Galler Kantonalbankissa. Erikseen, osoitteessa estably.broker, se toimii Interactive Brokersin esittelevänä välittäjänä ja tarjoaa itse ohjatun tilin omalla nimelläsi alkaen 5 000 EUR:sta. Hinnoittelu, verokohtelu ja suojajärjestelmä ovat kummallakin erilaiset, joten sillä on väliä, kumpaa vertailet.
Se riippuu tuotteesta. Itse ohjatulla Interactive Brokers -tilillä ei — voitot hyvitetään täysimääräisinä, ja ilmoitat ne itse seuraavana vuonna liittämällä kauppaselvityksen veroilmoitukseesi, aivan kuten CapTraderilla tai LYNXillä. Baader Bankissa säilytetyllä hoidetulla salkulla kyllä — Estably ilmoittaa, että Saksassa asuvien asiakkaiden osalta Baader Bank pidättää veronalaisen tulon automaattisesti ja ylläpitää Verlustverrechnungstoppia. Jos haluat automaattisen pidätyksen, Baaderissa säilytetty mandaatti on ainoa Establyn tuote, joka sen tarjoaa.
Estably veloittaa 0,14 % Xetralla 3,90 EUR:n minimillä, alimman minimin kolmesta, joten se voittaa toimeksiannoissa, jotka jäävät alle noin 2 860 EUR:n. Noin 2 860 EUR:n yläpuolella CapTraderin 0,10 % ottaa johdon — 10 000 EUR:n Xetra-toimeksianto maksaa 14,00 EUR Establyllä ja LYNXillä mutta 10,00 EUR CapTraderilla. Yhdysvaltalaisissa osakkeissa Establyn 3,00 USD:n minimi sijoittuu CapTraderin 2,00 USD:n ja LYNXin 5,00 USD:n väliin. Valuutanvaihto on 0,4 peruspistettä 4,00 EUR:n minimillä, jälleen keskikastissa. Eurex-optiot maksavat 2,00 EUR per sopimus kaikilla kolmella, tai 1,80 EUR Establyllä kumppanirekisteröinnin kautta.
Hallinnointipalkkio vaihtelee 1,19 %:sta vuodessa 20 000 EUR:n tasolla 0,79 %:iin miljoonan euron (1 m EUR) tasolla, plus 0,30 % pankkikuluja, jotka kattavat säilytyksen, tilinhoidon, kaupankäyntikulut, vuosittaiset veroraportit ja rajat ylittävät maksut. Tämän päälle tulee tulospalkkio ylimmän arvon (high-water mark) ylittävistä voitoista sekä tuotekuluja, kun käytetään rahastoja tai ETF-rahastoja — 0,50–0,80 % Best of Fundsille, 0–0,45 % Asset Protectin kulta- ja hopeastrategioille. Estably ei julkaise tulospalkkion prosenttiosuutta kustannussivullaan, joten pyydä se kirjallisena ennen allekirjoittamista.
Estably ei saa pitää hallussaan asiakkaiden rahoja tai arvopapereita itse, joten sen oma kaatuminen ei pitäisi vaarantaa varojasi — sillä on vain valtakirja kaupankäyntiin ja palkkionsa veloittamiseen, ja maksut kulkevat yksinomaan omissa nimissäsi olevalle viitetilille. Sen lisäksi suoja määräytyy säilytyspankin mukaan: 100 000 EUR Baader Bankissa Saksan järjestelmän mukaisesti, 100 000 CHF Liechtensteinische Landesbankissa ja St. Galler Kantonalbankissa, ja 90 % nettotappiosta enintään 20 000 EUR:n asti Irlannin sijoittajien korvausjärjestelmän kautta itse ohjatuille tileille Interactive Brokers Irelandissa. Arvopapereita säilytetään kaikissa tapauksissa erillään laitoksen omista varoista.
Ei. Estably ilmoittaa, että sinun on oltava vähintään 18-vuotias — 21-vuotias margin-tilillä — kaupankäynnissä omaan lukuusi, etkä saa asua Yhdysvalloissa, Kanadassa, Iranissa tai Australiassa. Käytännössä palvelu, dokumentaatio, neuvojat ja puhelintuki ovat saksankielisiä ja suunnattu Saksalle, Itävallalle, Sveitsille ja Liechtensteinille. Käteistili, joka on saatavilla 18-vuotiaasta lähtien, ei voi käydä kauppaa lainkaan optioilla tai futuureilla; nämä oikeudet edellyttävät margin-tiliä.
Käyttäjäarvostelut
Yhteisön keskiarvo
Ei vielä arvosteluja — ole ensimmäinen.
Arvosanojen jakauma
Ei vielä arvosteluja — ole ensimmäinen.
Ei vielä arvosteluja — ole ensimmäinen.
Jokainen arvostelu tarkistetaan ennen julkaisua. Poistamme asiattomuudet ja ilmeisen roskapostin — negatiiviset kokemukset jäävät näkyviin.
Vaihtoehdot välittäjälle Estably
Välittäjiä, joilla on vertailukelpoinen tuotevalikoima ja samankaltainen markkina-asema.
Lähteet & tietojen alkuperä
Nämä luvut on koottu alla olevista lähteistä, ensisijaisesti välittäjän omalta hinnoittelusivulta. Ulkoiset linkit avautuvat uuteen välilehteen.
- estably.brokerhttps://estably.broker/handel/konditionen/
- estably.brokerhttps://estably.broker/depot/mindestanforderungen/
- estably.brokerhttps://estably.broker/depot/abgeltungssteuer/
- estably.brokerhttps://estably.broker/depot/einlagensicherung/
- estably.brokerhttps://estably.broker/depot/realtime-kurse/
- estably.brokerhttps://estably.broker/das-partnerprogramm/
- estably.comhttps://estably.com/kosten/
- estably.comhttps://estably.com/sicherheit
- estably.comhttps://estably.com/depotbanken
- estably.comhttps://estably.com/impressum/
- northdata.dehttps://www.northdata.de/Estably+Verm%C3%B6gensverwaltung+AG,+Vaduz/FL-0002.625.340-1
- de.trustpilot.comhttps://de.trustpilot.com/review/estably.com
Tietoaineisto koottu
30. elokuuta 2026
Tätä tietuetta ei ole vielä tarkistanut ihminen. Tarkista jokainen luku välittäjän omasta hinnastosta.
Lähde
Maksut, toimiluvat ja tuoteluettelot muuttuvat jatkuvasti. Tarkista jokainen itsellesi merkityksellinen luku välittäjän omalta sivustolta ennen tilin avaamista.