BUX vs finanzen.net ZERO — melyik bróker a jobb?

Előnyök

• Az ABN AMRO tulajdonában van 2024 júliusa óta, elszámolással és letétkezeléssel az ABN AMRO Clearing Bankon keresztül — ez érdemben erősebb háttér, mint az elődje, a kockázatitőke-finanszírozású startup
• Az ETF-ek és ETC-k minden csomagon EUR 0,99-be kerülnek piaci megbízásonként, a Basicet is beleértve — saját oszlopukban vannak árazva, és nem kerülnek rá az EUR 3,99-es európai részvénytáblázatra
• Jutalékmentes Zero Orders a Plus és a Prime csomagon — havi 3 a Plus-on, 5 a Prime-on —, plusz ingyenes Investment Plan vásárlások minden csomagon, a Basicet is beleértve, amelyek nem számítanak bele ebbe a keretbe
• Törtrészvények EUR 5-től, ami lehetővé teszi a magas árú amerikai részvények kis összegű, rendszeres vásárlásának megfelelő működését
• Az amerikai piaci megbízások minden szinten EUR 0,99-be kerülnek, a valós idejű árfolyamok, a befizetések és a kifizetések pedig mind ingyenesek
• Nyolc európai ország lakosai számára elérhető, köztük Németország, Ausztria és Írország — az egyik kevés EUR-alapú app-bróker, amely a teljes DACH-régióban elérhető
• AFM-felügyelet alatt áll, az értékpapírok a holland befektetővédelmi kártalanítási rendszer keretében EUR 20 000-ig biztosítottak, a készpénzt pedig egy bank tartja betétbiztosítási feltételek mellett
• Az app valóban jól megcsinált: letisztult megbízási folyamat, Investment Plans az automatizáláshoz, valamint szakértők által összeállított portfóliók azoknak, akik nem akarnak maguk választani

Hátrányok

• Az ingyenes Basic csomag mindenhol a drágább, kivéve az ETF-eknél: évi 0,20% a befektetett eszközökre, EUR 3,99 európai részvénymegbízásonként, 0,75% devizaváltás, nincs kamat a készpénzen, nincs Zero Order és nincs limitáras megbízás — egy EUR 20 000-es portfólió több szolgáltatási díjat fizet, mint amennyibe a Plus-előfizetés kerül
• Az AFM EUR 1,6 millió bírságot szabott ki a BUX B.V.-re 2024 novemberében, amelyet 2025 márciusában hoztak nyilvánosságra, amiért közvetítési díjat fizetett pénzügyi influenszereknek, összehasonlító oldalaknak és meglévő ügyfeleknek, megsértve a holland juttatási tilalmat — ez magatartási ügy, de érdemes tudni róla, mielőtt bárki BUX-ajánlását elolvasná
• A Zero Orders korlátozott, nem korlátlan: havi 3 a Plus-on és havi 5 a Prime-on, ami után visszaáll a fizetős piaci megbízási táblázatra
• A BUX nem jár el német vagy osztrák kifizető ügynökként, így forrásnál nem vonnak le sem Abgeltungsteuert, sem KESt-et, és a DACH-régióbeli befektetőknek maguknak kell bevallaniuk a nyereséget és az osztalékot az Anlage KAP vagy az osztrák megfelelője révén
• Nagyon szűk termékválaszték — csak részvények, ETF-ek és ETP-k. Nincsenek kötvények, nincsenek befektetési alapok, nincsenek opciók, nincsenek határidős ügyletek, nincs forex, és a közvetlen kriptokereskedést 2024 márciusában szüntették meg
• A Zero Orders csak napvégi kötegben teljesül, így a jutalékmentes útvonal esetén Önnek nincs ráhatása a napon belül kapott árra
• Egyik szinten sincs telefonos ügyfélszolgálat; minden az alkalmazáson belüli chaten és e-mailen keresztül zajlik, hétköznapi munkaidőben
• A 2025 augusztusában bevezetett előfizetéses modell egy nagyrészt ingyenes terméket váltott fel, és a meglévő felhasználói bázis rosszul fogadta, ami a friss nyilvános értékelésekben is látszik

Előnyök

• 0,00 EUR megbízási jutalék részvényekre, ETF-ekre, alapokra, certifikátokra és warrantokra, letétkezelési díj, harmadik féltől származó költségfelár és helyszíni díj nélkül
• A részvényekre, ETF-ekre és alapokra vonatkozó megtakarítási tervek 0,00 EUR-ba kerülnek már 1,00 EUR-s részlettől, és nincs minimum mennyiségi felár
• A legjobbra értékelt alkalmazás a német neobróker-szegmensben - nagyjából 4,7 az 5-ből, körülbelül 26 000 német App Store-értékelés alapján -, limit, stop, stop-limit, trailing stop-loss és OCO megbízásokkal
• A kereskedés be van ágyazva a finanzen.net-be, Németország legnagyobb lakossági pénzügyi portáljába, így az árfolyamok, hírek és instrumentumadatok a megbízási jegy mellett jelennek meg, extra költség nélkül
• Hosszabbított nyitvatartás: értékpapírok 07:30-tól 23:00-ig hétköznapokon, és 14:00-tól 19:00-ig szombatonként, kripto napi 24 órában, heti 7 napon
• Valódi azonnali kripto ugyanabban a számlában - 59 érme, amelyeket a BaFin által felügyelt Tangany GmbH tart Németországban, plusz több mint 50 kripto ETP, staking termékekkel együtt
• Junior számla azonos feltételekkel, folyó költségek nélkül, és a svájci részvénykereskedés is támogatott
• Teljes körű német adóügyi kezelés a Baader Bankon keresztül: automatikus Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, veszteség-elszámolás és éves adóbizonylatok

Hátrányok

• Csak egyetlen kereskedési helyszín. Minden megbízás a gettexre megy, így nem tudja összehasonlítani az árfolyamokat, és a Xetra fő kereskedési idején (09:00-17:30) kívül a spread az ügylet teljes költsége, anélkül, hogy bármihez is tudná mérni
• Semmilyen telefonos ügyfélszolgálat nincs - az egyetlen csatorna egy jegyrendszer a bejelentkezés után, amit a Finanztip is megjelöl annak okaként, hogy a ZERO a szolgáltatás terén középmezőnyben végez
• A Fair Use Policy kifejezetten fenntartja a jogot az ügyfélkapcsolat megszüntetésére automatizált vagy magas frekvenciájú kereskedés, latenciaarbitrázs, „gazdaságilag értelmetlen” ügyletek, vagy egyszerűen akkor, ha a számlára soha nem fizetnek be
• A kripto a megbízás értékének 1,0%-ába kerül jutalékként (0,5% közvetítői díj, plusz 0,5% elszámolási díj) a spreaden felül, és az érméket sem befizetni, sem kivonni nem lehet - a tárca zárt rendszer
• Háromvállalatos struktúra: a finanzen.net zero GmbH csupán egy engedély nélküli függő ügynök, a DonauCapital Wertpapier GmbH viseli a felelősséget, a Baader Bank pedig tartja az eszközöket. Ez jogszerű és közzétett, de nincs egyetlen elszámoltatható mérleg
• Nincsenek egyedi kötvények, nincsenek közös vagy második számlák, nincsenek üzleti számlák, nincs demószámla, és a be nem fektetett készpénz évi 0,00%-ot fizet