flatex vs Freetrade — quale broker è migliore?

Pro

• Commissione fissa di 5,90 EUR sugli ordini tedeschi, statunitensi, canadesi e sulle altre piazze estere, senza componente percentuale fino a 40.000 EUR: un'operazione da 10.000 EUR costa quanto una da 1.000 EUR
• Tutti i piani di risparmio in ETF e fondi vengono eseguiti a commissione di 0,00 EUR, con oltre 5.000 piani disponibili e nessun limite massimo alla rata di risparmio
• Nessuna commissione di custodia, nessuna commissione di conto, nessuna commissione di inattività, e trasferimenti di deposito in entrata e in uscita gratuiti
• Crypto spot autentiche su circa 25 monete allo 0,6%–0,7% tutto incluso, detenute all'interno della banca tedesca regolamentata anziché in un wrapper ETN
• Licenza bancaria tedesca a pieno titolo sotto la vigilanza di BaFin e Bundesbank, con una capogruppo quotata nell'MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK) che pubblica bilanci certificati e oltre 100 miliardi di EUR in titoli dei clienti in custodia
• Semplice dal punto di vista fiscale in entrambi i mercati serviti: ritenuta automatica dell'Abgeltungsteuer tedesca e liquidazione automatica del KESt austriaco al 27,5% su flatex.at
• Sottoconti in valuta estera gratuiti, così i proventi in USD o CHF possono essere mantenuti anziché riconvertiti ogni volta con uno spread
• Apertura rapida del conto: flatex pubblicizza un'apertura di conto interamente digitale in cinque minuti, e non è previsto alcun deposito minimo

Contro

• Interesse creditore dello 0,00% annuo sui saldi di liquidità. I concorrenti pagano l'1%–1,75% sul conto di regolamento o sul conto a vista, quindi un investitore che detiene 20.000 EUR in contanti rinuncia a 200–350 EUR l'anno che non compaiono mai in alcuna tabella delle commissioni
• La conversione valutaria costa un margine assoluto di 0,0040 USD per euro, circa lo 0,35%, peggiore rispetto agli 0,0030 USD pubblicati da Consorsbank e nettamente peggiore rispetto a uno specialista multivaluta
• Nessuna negoziazione di opzioni e futures su Eurex o sui mercati statunitensi, in assoluto. Certificati, knock-out e CFD Société Générale sono gli unici strumenti a leva offerti
• Le quotazioni in tempo reale sono a consumo: 25 gratuite al mese più 10 per ogni ordine eseguito, poi 0,01 EUR per interrogazione, e la piattaforma professionale flatex trader 2.0 costa in aggiunta 15–39 EUR al mese
• La soglia minima di 5,90 EUR rende flatex costoso per gli ordini piccoli: un acquisto da 300 EUR paga circa il 2% di commissione prima dei costi di piazza, mentre un neobroker a 1 EUR applica lo 0,3%
• L'accesso diretto ai mercati esteri è limitato: Stati Uniti, Canada, Euronext, Vienna, Zurigo e Milano (solo vendita). Non esiste accesso diretto a Londra, Tokyo, Hong Kong o ai mercati nordici, e i piani di risparmio in azioni costano l'1,00% della rata

Pro

• 0 GBP di commissione di negoziazione su ogni azione, ETF e investment trust del Regno Unito e statunitense, su tutti e tre i piani, incluso il Basic gratuito
• Lo Stocks and Shares ISA, il Junior ISA e il SIPP sono inclusi nel piano gratuito — la maggior parte dei broker app britannici fa pagare per almeno un wrapper
• Autorizzata dalla FCA con numero di riferimento 783189, con copertura FSCS fino a 85.000 GBP, e dal 2025 parte del gruppo IG Group, quotato nel FTSE 100
• Il markup sul cambio scende allo 0,39% con il piano Plus, un valore competitivo per un broker app britannico che acquista azioni statunitensi
• Le azioni frazionarie statunitensi consentono di investire piccoli importi in titoli dal prezzo elevato senza arrotondare per difetto a zero
• Circa 720.000 clienti e 3,3 miliardi di GBP in amministrazione, secondo quanto riportato dalla sua controllante quotata IG Group — dimensioni reali, non un progetto pilota da startup
• L'apertura del conto richiede realmente pochi minuti, senza deposito minimo e con depositi e prelievi gratuiti
• Nessuna commissione di inattività, nessuna commissione di custodia e nessuna commissione di piattaforma nel livello gratuito

Contro

• Il markup sul cambio dello 0,99% nel piano gratuito è il vero costo del conto: un ordine statunitense da 2.000 GBP costa 19,80 GBP di conversione, il che è peggio di un broker a commissione fissa
• Solo residenti nel Regno Unito — non esiste alcun accesso da Germania, Austria, Svizzera o Irlanda, e Freetrade si è ritirata dai suoi precedenti mercati europei
• Nessuna opzione, future, forex, CFD, criptovaluta spot o obbligazione societaria; la gamma di asset è composta da azioni britanniche e statunitensi, ETF, investment trust, fondi, gilt e T-bill
• Nessuna assistenza telefonica di alcun tipo — tutto passa attraverso la chat in-app e l'e-mail, con instradamento prioritario riservato agli abbonati Plus
• Ricerca, screening e grafici sono minimi; Le servirà uno strumento esterno per qualsiasi cosa oltre un grafico dei prezzi e un riepilogo dei fondamentali
• La fatturazione mensile costa il 20% in più rispetto a quella annuale (5,99 GBP contro un effettivo 4,99 GBP), quindi i prezzi dei piani pubblicizzati richiedono un impegno di dodici mesi