Come riconoscere un broker poco serio: 12 segnali di allarme e come verificare una licenza

1. 1Trovi l'entità legale. Non il marchio. Il footer, o il paragrafo iniziale del contratto con il cliente, dovrebbe indicare una società con una forma giuridica, una sede legale e di norma un numero di licenza. Se tutto questo è assente, può fermarsi qui.
2. 2Cerchi nel registro del regolatore indicato - attraverso una Sua ricerca autonoma, mai tramite un link che Le ha inviato la società.
3. 3Faccia corrispondere il numero e il nome. La FCA è esplicita su questo punto: il numero di riferimento della società e i dati di contatto che Le sono stati forniti devono corrispondere alla voce di registro (FCA).
4. 4Prenda i dati di contatto dal registro, non dal sito web. In caso di dubbio, chiami il numero indicato nel registro e chieda se il dominio con cui ha a che fare appartiene a quella società.
5. 5Controlli le liste di allerta. La FCA Warning List, la lista di allerta della FINMA, gli avvisi della BaFin sull'attività non autorizzata. La FINMA afferma chiaramente che la propria lista di allerta non è esaustiva e non viene aggiornata quotidianamente, quindi l'assenza di una voce non prova nulla.
6. 6Legga le attività autorizzate. Una registrazione come istituto di pagamento, o una registrazione per cripto-attività, non è un'autorizzazione a fornire servizi di investimento.

Tenga a mente l'ordine: prima l'entità, poi il registro, poi le attività autorizzate. Cercare solo il nome del marchio restituisce spesso un riscontro relativo a una società diversa dello stesso gruppo.

Lo schema più comune non è una falsificazione totale, è un reindirizzamento. Un gruppo gestisce una società autorizzata dalla FCA a Londra, una autorizzata da CySEC a Limassol e una terza alle Seychelles o a Vanuatu. Il sito web mostra tutte e tre le licenze. All'apertura del conto, i clienti retail provenienti dal SEE vengono di norma indirizzati verso la società offshore, perché è lì che è consentita una leva più alta e il margine sull'attività è più ampio.

Ogni affermazione sul sito può essere letteralmente vera. Ma è solo l'entità indicata nel Suo contratto con il cliente a disciplinare il Suo rapporto: il suo regolatore, i suoi limiti di leva, il suo schema di indennizzo - o nessuno di questi.

La leva non è il vantaggio che viene venduto come tale. Quando l'ESMA ha introdotto le sue misure del 2018, ha stimato che la quota di conti retail in perdita fosse tra il 74 e l'89%, con perdite medie comprese tra 1.600 EUR e 29.000 EUR secondo il Paese (ESMA). Queste cifre provenivano prevalentemente da società regolamentate operanti sotto i limiti di leva.

1. 1Sono stati loro a contattarLa per primi. Una telefonata, un messaggio WhatsApp, un gruppo Telegram, un annuncio sui social seguito da un "account manager". I broker legittimi acquisiscono clienti tramite comparazione e ricerca, non tramite contatto a freddo.
2. 2Un rendimento con un numero preciso. "L'8% al mese", "capitale protetto". Nessun broker regolamentato può promettere un risultato di trading, perché non lo controlla.
3. 3Nessun nome di società, nessun numero di licenza, nessun indirizzo. Un marchio senza una forma giuridica dietro è un elemento che squalifica, non un difetto estetico.
4. 4Il numero di licenza non corrisponde alla voce di registro. Questa è la firma di un'impresa clone: copia il nome, il numero e il design di un istituto reale e cambia solo il dominio e i dati bancari.
5. 5Badge Tier-1 appartenenti a una società sorella. Veda sopra - verifichi quale entità è effettivamente indicata nel Suo contratto.
6. 6Qualcuno vuole fare trading per Lei, o vuole accedere al Suo computer. La gestione discrezionale è un'attività regolamentata separata. Una richiesta di installare AnyDesk o TeamViewer in questo contesto è, in pratica, sempre un attacco.
7. 7Un bonus con condizioni di turnover. L'aritmetica è più avanti. La condizione di norma blocca non solo il bonus ma anche il Suo stesso deposito.
8. 8Urgenza. Scadenze, "la finestra si chiude oggi", un analista che resta al telefono durante un movimento di mercato. La pressione è una tecnica di vendita, non una condizione di mercato.
9. 9Canali di deposito fuori dal sistema bancario. Bonifici a un privato, a un agente di pagamento in un Paese terzo, o verso un wallet cripto. È il punto in cui ogni via di chargeback scompare.
10. 10Nessuna avvertenza sul rischio e nessuna percentuale di perdita. I fornitori di CFD nel SEE e nel Regno Unito devono pubblicare la quota di conti retail che perdono denaro. Se questa riga manca, la società non è soggetta a quella regola - il che significa che non è soggetta nemmeno alle altre.
11. 11Denaro richiesto prima che il denaro esca. Una "tassa", una "commissione di rilascio", un "controllo di compliance", un "costo di conversione" prima di un prelievo. Le commissioni legittime vengono dedotte dal pagamento, non riscosse in anticipo.
12. 12Dopo la perdita compare una società di recupero. Chi chiama ha i Suoi dati dalla stessa fonte del primo contatto. È la seconda fase, non un salvataggio.

Le condizioni dei bonus sono scritte in modi diversi, ma l'aritmetica ha sempre la stessa forma. Supponga che una società offra un bonus di 500 EUR con la condizione che vada negoziato un lotto standard per ogni 5 EUR di bonus. Sono 100 lotti standard, ossia circa 10 milioni di EUR di volume nozionale.

A un costo di andata e ritorno di un pip su EUR/USD, un lotto standard costa circa 10 USD. Cento lotti costano quindi circa 1.000 USD di costi di negoziazione per sbloccare un bonus di 500 EUR, prima ancora che il mercato faccia qualcosa. La società versa 500 e incassa 1.000. E mentre la condizione è in corso, di norma anche il Suo stesso deposito non è prelevabile.

Non si tratta di frode, è un disegno. Ma spiega perché le offerte di bonus ai clienti retail sono state proibite in diverse giurisdizioni. Se Lei si trova nell'UE o nel Regno Unito e Le viene comunque offerto un bonus, questo solo fatto Le rivela qualcosa sull'entità presso la quale sta per diventare cliente.

"A partire da" descrive il miglior tick mai registrato, non il Suo fill medio. Consideri un trader che fa 40 lotti standard al mese su EUR/USD.

• Pubblicizzato: "da 0,0 pip", senza commissione indicata. L'implicazione è che sia prossimo a zero.
• Una media realistica ponderata nel tempo di 1,3 pip: 40 lotti moltiplicati per 1,3 pip moltiplicati per 10 USD per pip = 520 USD al mese, ossia circa 6.240 USD all'anno.
• Un conto raw-spread trasparente con una media di 0,2 pip e una commissione di 3,50 USD per lato: 40 moltiplicato per (2 + 7) = 360 USD al mese.

Il modello più economico qui è quello con la commissione visibile. Il vero test non è il numero pubblicizzato, ma se la società pubblica gli spread medi con una finestra di misurazione dichiarata. Una società che non lo fa ha un motivo.

Il miglior test pratico disponibile è anche economico. Depositi il minimo, attenda due o tre giorni, negozi poco o nulla, quindi richieda un prelievo parziale verso lo stesso conto da cui ha effettuato il finanziamento.

Rischia forse 250 EUR e qualche commissione. In cambio scopre se il percorso di prelievo esiste, quanto tempo richiede, se all'improvviso vengono richiesti documenti che non erano necessari in entrata, e se qualcuno La chiama per dissuaderLa. Quest'ultimo è il segnale più informativo di tutto l'esercizio.

Confronti il costo di questo test con l'alternativa: finanziare con 10.000 EUR e scoprire al primo tentativo di prelievo che il percorso non esiste.

Gli approcci dei servizi di recupero seguono uno schema fisso. Dopo una perdita, ad esempio, di 12.000 EUR, si fa avanti uno "studio legale" o uno "specialista in chargeback". Quello che segue, in sequenza: una commissione di successo del 20% in anticipo, quindi 2.400 EUR; una "tassa sulla transazione transfrontaliera" di 1.800 EUR; un "rilascio dall'escrow" di 900 EUR. Totale: 5.100 EUR di perdita aggiuntiva, senza nulla di recuperato.

Il test è semplice. Un recupero autentico passa attraverso la Sua banca, l'emittente della Sua carta, il regolatore o un tribunale - soggetti che contatta Lei stesso, e che non La chiamano a freddo. Nessuno con una reale prospettiva di successo ha bisogno di un pagamento anticipato per coprire una tassa.

1. 1Prenda il nome dell'entità dal contratto e lo cerchi nel registro - attraverso una Sua ricerca autonoma, mai un link che Le è stato inviato.
2. 2Legga le attività autorizzate, non solo lo stato dell'autorizzazione. Un'autorizzazione di pagamento non è un'autorizzazione di investimento.
3. 3Consulti le liste di allerta della FCA, della FINMA e della BaFin, sapendo che sono incomplete per costruzione.
4. 4Legga le clausole su bonus, turnover e prelievo prima di depositare. Una condizione che blocca il Suo stesso denaro non è un regalo.
5. 5Esegua il test del prelievo con il deposito minimo prima di finanziare il conto in modo consistente.
6. 6Interrompa qualsiasi contatto non richiesto che offra di fare trading, di recuperare fondi o di accedere al Suo conto - per quanto professionale possa sembrare.
7. 7Se qualcosa è andato storto, informi immediatamente la Sua banca e il regolatore. I chargeback delle carte sono soggetti a termini di tempo, e ogni settimana che passa elimina opzioni.

Questo articolo ha carattere informativo. Non costituisce consulenza in materia di investimenti.