DEGIRO

Cennik DEGIRO ma dwie warstwy i dopiero zrozumienie obu mówi, ile naprawdę kosztuje transakcja.

Pierwsza warstwa to prowizja. Według cennika w euro, akcje europejskie z rynku macierzystego kosztują EUR 2,00, Euronext Paris EUR 1,00, akcje amerykańskie i kanadyjskie EUR 1,00, ETF-y spoza Core Selection EUR 2,00, a ETF-y Core Selection EUR 0. Opcje i kontrakty futures kosztują EUR 0,75 za kontrakt.

Druga warstwa to opłata obsługowa EUR 1,00, którą DEGIRO dolicza za zlecenie do niemal wszystkiego. To sprawia, że zakup ETF Core Selection kosztuje w sumie EUR 1,00, transakcja na akcjach amerykańskich EUR 2,00 w sumie, a transakcja na akcjach z rynku macierzystego EUR 3,00 w sumie. Przy zleceniu na EUR 5 000 to 0,02% do 0,06% — świetnie. Przy zleceniu na EUR 250 to 0,4% do 1,2% — słabo. DEGIRO nagradza wielkość.

Potem przychodzą tarcia, o których ludzie zapominają:

• AutoFX w wysokości 0,25% przy każdej konwersji na i z waluty obcej. Transakcja w obie strony na akcji amerykańskiej kosztuje więc mniej więcej 0,5% na FX poza prowizją EUR 2,00.
• Opłata za łączność w wysokości EUR 2,50 za giełdę inną niż macierzysta za rok kalendarzowy, ograniczona do 0,25% wartości rachunku. Twoja giełda macierzysta jest darmowa; portfel rozłożony na Xetra, LSE, Nasdaq i Euronext Paris kosztuje kilka euro rocznie.
• Transfery wychodzące po EUR 20,00 za pozycję plus koszty zewnętrzne według cennika w euro.

Co naprawdę jest nieobecne: opłaty za przechowywanie, opłaty za nieaktywność, opłaty za wpłatę, opłaty za wypłatę i opłaty za otwarcie rachunku. Minimalny depozyt to EUR 0,01. DEGIRO nie płaci też odsetek od bezczynnej gotówki, co przy obecnych stopach euro stanowi realny koszt alternatywny w porównaniu do neobrokerów płacących powyżej 2%.

DEGIRO działa pod flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, holenderskim oddziałem flatexDEGIRO Bank SE, niemieckiej instytucji kredytowej. Podstawowy nadzór ostrożnościowy sprawuje BaFin w Niemczech; holenderski oddział jest zarejestrowany w DNB i nadzorowany pod względem prowadzenia działalności przez AFM. Grupa zmieniła formę prawną banku z AG na SE pod koniec 2025 roku.

Praktyczne konsekwencje posiadania licencji bankowej zamiast licencji firmy inwestycyjnej:

• Salda gotówkowe są objęte ochroną do EUR 100 000 na klienta przez niemiecki ustawowy system gwarancji depozytów (EdB).
• Papiery wartościowe pozostają Twoją własnością i są przechowywane oddzielnie od bilansu banku. W przypadku niewypłacalności są zwracane, a nie kompensowane; tam gdzie dostawa zawiedzie, niemiecki system rekompensat dla inwestorów pokrywa 90% roszczenia do EUR 20 000.

Spółka macierzysta flatexDEGIRO SE — SE od 29 grudnia 2025 roku, kiedy spółka przekształciła się z AG; zarejestrowana w sądzie rejonowym we Frankfurcie nad Menem pod numerem HRB 141306, wcześniej HRB 103516 — jest notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych we Frankfurcie pod tickerem FTK, więc audytowane sprawozdania, wskaźniki kapitałowe i liczba klientów są publikowane kwartalnie. To silniejszy sygnał przejrzystości niż może zaoferować jakikolwiek prywatny neobroker.

Uczciwe zastrzeżenie: grupa była objęta wzmożonym nadzorem. BaFin zainstalował specjalnego komisarza w banku i zakończył ten mandat dopiero w październiku 2024 roku, gdy nakazane środki zostały zrealizowane. Aktywa klientów nie zostały dotknięte, ale broker, który potrzebował nadzorcy, nie ma takiego samego profilu ryzyka jak taki, który nigdy go nie miał. Warto też zauważyć, że DEGIRO oferuje lewarowane instrumenty pochodne notowane na giełdzie bez gwarancji ujemnego salda w stylu CFD: niedobór depozytu zabezpieczającego na kontraktach futures lub wystawionych opcjach może pozostawić zadłużenie.

Istnieją dokładnie dwa sposoby dostępu: WebTrader w przeglądarce i aplikacja mobilna na iOS i Android. Nie ma terminala desktopowego ani publicznego API, co od razu wyklucza DEGIRO dla traderów algorytmicznych i każdego, kto chce niestandardowego routera zleceń.

To, co WebTrader robi dobrze, to nie przeszkadzanie. Pasek wyszukiwania znajduje instrument na wszystkich połączonych giełdach w kilka naciśnięć klawiszy i pokazuje opcje rynku z ich odpowiednimi kosztami, co jest większą przejrzystością routingu niż oferuje większość brokerów. Widok portfela jest przejrzysty, P&L na poziomie pozycji łatwy do odczytania, a złożenie zlecenia limit lub stop zajmuje trzy kliknięcia. Dla miesięcznego zakupu ETF lub przemyślanej pozycji na akcjach jest to bliskie ideału.

Tam, gdzie brakuje mu przestrzeni, to wszystko, co aktywne. Wykresy są funkcjonalne, ale płytkie - garstka wskaźników, brak głębi narzędzi rysunkowych, brak układów wielu wykresów, brak handlu z wykresu. Typy zleceń kończą się na rynkowym, limit, stop-loss i stop-limit; nie ma OCO, nie ma zlecenia typu bracket i nie ma trailing stopu wartego tej nazwy. Ceny w czasie rzeczywistym na kilku giełdach wymagają płatnej subskrypcji, więc domyślnym doświadczeniem są opóźnione notowania na niektórych rynkach.

Aplikacja mobilna jest bardziej lubiana z tych dwóch i oferuje prawdziwą równorzędność funkcji w zakresie tego, co inwestorzy detaliczni faktycznie robią, w tym składanie zleceń na opcjach i kontraktach futures. Jest szybka, nie irytuje i nie gamifikuje. Jeśli jednak chcesz platformy, która pomaga myśleć, DEGIRO to nie jest - to dobrze zbudowany rurociąg zleceń.

Szerokość produktów to druga najmocniejsza karta DEGIRO po cenie. Uzyskujesz bezpośredni dostęp do ponad 50 rynków w 30 krajach, co w praktyce oznacza:

• Akcje na każdej większej giełdzie europejskiej plus NYSE, Nasdaq, Toronto, Tokio, Hongkong, Sydney i Singapur.
• ETF-y na około 29 giełdach, ponad 5 000 pozycji w sumie, z wyselekcjonowanym Core Selection, od którego nie jest pobierana prowizja.
• Opcje na ośmiu giełdach instrumentów pochodnych, w tym Euronext Amsterdam, Paris i Brussels, Eurex i rynkach amerykańskich, po EUR 0,75 za kontrakt.
• Kontrakty futures na Eurex (DAX, EURO STOXX 50, Bunds), Euronext (AEX, CAC 40) i CME (S&P 500, Nasdaq 100), również EUR 0,75 za kontrakt za stronę.
• Obligacje, fundusze inwestycyjne, warranty i produkty strukturyzowane od Societe Generale i BNP Paribas.
• Kryptowaluty od 2025 roku w rosnącym podzbiorze rynków, po 0,50% za zlecenie dla klientów niemieckich, francuskich i irlandzkich oraz 0,29% dla klientów holenderskich, od minimum EUR 1.

To, czego brakuje, jest celowe: brak CFD, brak detalicznego spotowego forex, brak spread bettingu, brak handlu społecznościowego lub kopiowanego. DEGIRO jest brokerem giełdowym, a nie sklepem z produktami lewarowanymi. Dla większości inwestorów to pominięcie jest zaletą. Dla każdego, kto chciał handlować EUR/USD lub CFD na akcje, to twarda bariera.

Inna strukturalna luka to akcje ułamkowe, których DEGIRO w ogóle nie oferuje. To sprawia, że systematyczny plan miesięczny na EUR 100-200 jest niewygodny w sposób, w jaki po prostu nie jest u neobrokera.

Otwarcie rachunku jest w całości online i bezpłatne. Podajesz dane tożsamości, wypełniasz ocenę wiedzy dla wybranego profilu rachunku, weryfikujesz się przez iDIN, krajowy eID lub przesłanie dokumentu, i potwierdzasz powiązanie ze swoim bankiem, wysyłając symboliczną kwotę - już od EUR 0,01 - z rachunku na swoje własne nazwisko. Większość rachunków jest gotowa do handlu w ciągu jednego do dwóch dni roboczych.

Ten przelew weryfikacyjny to model finansowania w miniaturze: DEGIRO przenosi środki wyłącznie między Twoim rachunkiem maklerskim a jednym zweryfikowanym rachunkiem bankowym referencyjnym. Nie ma wpłat kartą, portfeli elektronicznych ani finansowania kryptowalutą. W zależności od rynku możesz użyć przelewu SEPA oraz szybkich szyn płatniczych, takich jak iDEAL w Holandii czy Sofort na rynkach niemieckojęzycznych. Metody natychmiastowe księgują w ciągu minut; zwykły przelew SEPA zajmuje jeden do dwóch dni roboczych.

Wypłaty wracają na ten sam rachunek referencyjny, są darmowe i nieograniczone, i zwykle docierają w ciągu jednego do trzech dni roboczych. Nie ma minimum wypłaty poza EUR 0,01.

Dwa tarcia warte zaplanowania. Po pierwsze, DEGIRO nie płaci odsetek od gotówki, więc przechowywanie dużego niezainwestowanego salda kosztuje realne pieniądze w porównaniu z brokerami płacącymi 2% lub więcej. Po drugie, rachunek jest domyślnie jednowalutowy: każdy zakup w walucie obcej uruchamia AutoFX po 0,25%. Tam, gdzie Twój podmiot oferuje Manual FX, możesz zamiast tego przechowywać salda w walutach obcych, ale każda konwersja kosztuje EUR 10,00 + 0,25%, więc opłaca się dopiero przy konwersjach rzędu EUR 4 000 lub więcej. Klienci z Wielkiej Brytanii mają wyłącznie AutoFX.

To jest miejsce, w którym DEGIRO jest najsłabsze, i to nie o mały margines.

Nie ma konsensusu analityków, cen docelowych, własnych analiz akcji, prognoz zysków ani sensownego skanera akcji. Strony instrumentów pokazują historię cen, kluczowe wskaźniki i dostępne notowania, i to zasadniczo tyle. Pokrycie newsowe jest skromne. Jeśli Twój proces zależy od czytania analiz u brokera, będziesz prowadzić drugą subskrypcję gdzie indziej - co przy EUR 20-40 miesięcznie może łatwo przekroczyć wszystko, co oszczędzasz na prowizji.

Edukacja jest lepsza niż analizy, ale wciąż skromna. Investor's Academy kompetentnie omawia podstawy: czym jest ETF, jak działa księga zleceń, czym różni się zlecenie rynkowe od limitowego, jak wyceniane są opcje. Jest napisana jasno i naprawdę przydatna dla inwestora pierwszorazowego. Poza podstawami szybko się kończy, nie ma regularnych webinariów, ustrukturyzowanych ścieżek nauki ani środowiska ćwiczeniowego - DEGIRO nie ma rachunku demo, więc pierwsze zlecenie składasz za prawdziwe pieniądze.

Pragmatyczna interpretacja: DEGIRO wyceniło się jako miejsce wykonywania zleceń i nie wydaje nic na warstwę treści. Jeśli masz już pogląd i źródło informacji, nic nie tracisz. Jeśli oczekiwałeś, że broker pomoże Ci uformować pogląd, to niewłaściwe miejsce, a EUR 1-2, które oszczędzasz na transakcji, tego nie zrekompensuje.

Wsparcie działa wyłącznie przez telefon i e-mail. Nie ma czatu na żywo, wątku wiadomości w aplikacji ani wsparcia przez kanały społecznościowe. Linie są otwarte w dni robocze, mniej więcej od 08:00 do 22:00 CET, z lokalnojęzycznymi zespołami na rynkach, na których DEGIRO działa - niemiecki, angielski, holenderski, francuski, hiszpański, włoski, portugalski, grecki, duński, szwedzki, czeski i polski są objęte.

Jakość to najbardziej polaryzująca kwestia dotycząca DEGIRO w publicznych recenzjach. Wyniki Trustpilot różnią się szeroko w zależności od strony kraju - strony irlandzka i hiszpańska są blisko 4,8, holenderska i włoska bliżej 4,3, niemiecka niżej - a negatywne recenzje skupiają się niemal wyłącznie na czasach odpowiedzi i trudności w dotarciu do człowieka w niestandardowych sprawach. Proste pytania otrzymują odpowiedzi. Działania korporacyjne, transfery z innego brokera, dokumenty podatkowe i zmiany profilu rachunku to obszary, w których ludzie zgłaszają czekanie po kilka dni.

Ustaw oczekiwania odpowiednio. DEGIRO to produkt samoobsługowy z funkcją wsparcia dostosowaną do produktu samoobsługowego. Jeśli jesteś inwestorem, który kontaktuje się z brokerem dwa razy w roku, żeby coś potwierdzić, to jest w porządku. Jeśli chcesz nazwanego kontaktu, obsługi w weekend lub okna czatu odpowiadającego w dwie minuty, cena, którą płacisz, tego tutaj nie kupuje.