DEGIRO vs Consorsbank — który broker jest lepszy?

Zalety

• Transakcje ETF Core Selection kosztują 0 EUR prowizji plus opłatę manipulacyjną w wysokości 1,00 EUR — to jedna z najtańszych realizacji transakcji ETF dostępnych dla inwestorów detalicznych w UE.
• Akcje amerykańskie i kanadyjskie kosztują 1,00 EUR prowizji plus 1,00 EUR opłaty manipulacyjnej, stawka stała, bez składnika procentowego niezależnie od wielkości zlecenia.
• Opcje i kontrakty terminowe za 0,75 EUR za kontrakt są tańsze niż niemal każda europejska platforma detaliczna, na ośmiu giełdach instrumentów pochodnych, w tym Eurex i CME.
• Brak opłaty za przechowywanie, brak opłaty za nieaktywność, brak opłaty za wpłatę lub wypłatę oraz minimalny depozyt w wysokości 0,01 EUR.
• Bezpośredni dostęp do rynku obejmujący ponad 50 giełd w 30 krajach, dzięki czemu inwestor posiada faktycznie notowany instrument, a nie syntetyczny odpowiednik.
• Działa w ramach flatexDEGIRO Bank SE, niemieckiego banku nadzorowanego przez BaFin, z gotówką objętą niemiecką ustawową gwarancją depozytów do 100 000 EUR.
• Spółka macierzysta flatexDEGIRO SE jest notowana we Frankfurcie pod symbolem FTK, dzięki czemu pozycja kapitałowa, liczba klientów i rentowność są publikowane co kwartał.

Wady

• Opłata manipulacyjna 1,00 EUR obciąża niemal każde zlecenie, więc zakup ETF za 200 EUR kosztuje 0,5% jeszcze przed uwzględnieniem czegokolwiek innego. DEGIRO jest tanie w przeliczeniu na zlecenie, a nie tanie w przeliczeniu na zainwestowane euro.
• AutoFX przewalutowuje każdą transakcję poza euro z marżą 0,25% w obu kierunkach; alternatywa Manual FX kosztuje 10,00 EUR + 0,25% i opłaca się jedynie przy dużych konwersjach.
• Roczna opłata za dostęp do każdej giełdy w wysokości 2,50 EUR jest sama w sobie niewielka, ale niepostrzeżenie się sumuje dla każdego, kto utrzymuje pozycje na pięciu lub sześciu rynkach.
• Brak akcji ułamkowych i brak konta demonstracyjnego, co wyklucza małe miesięczne wpłaty i nie pozostawia początkującym miejsca do ćwiczeń.
• Analizy rynkowe są bliskie nieistnienia: brak ocen analityków, brak użytecznego skanera oraz wykresy, które są dalekie od tego, czego potrzebuje aktywny trader.
• DEGIRO nie pełni funkcji płatnika podatku u źródła, więc niemieccy i austriaccy klienci sami deklarują i płacą podatek od zysków kapitałowych, zamiast mieć go rozliczany u źródła.

Zalety

• Wszystkie plany oszczędnościowe ETF działają przy opłacie 0% raty oszczędnościowej na ponad 1700 ETF-ach, na stałe — partnerzy pokrywają opłatę, zastępując dawną opłatę 1,50%
• Najgłębszy dostęp do instrumentów pochodnych spośród niemieckich banków detalicznych: opcje i kontrakty terminowe na Eurex z rabatami wolumenowymi schodzącymi do EUR 2,00 za kontrakt, plus opcje i kontrakty terminowe CME, CBOT i OCC na osobnym rachunku Margin
• Profesjonalne oprogramowanie ActiveTrader i Trading API są oba darmowe, z monitorowaniem w czasie rzeczywistym, składaniem zleceń jednym kliknięciem i zleceniami Iceberg na Xetra w wersji Pro
• Darmowy depozyt, darmowy Verrechnungskonto, darmowe subkonta i darmowe transfery depozytów, bez opłaty za brak aktywności
• Przejrzyste, publikowane marże przeliczenia walut — Bloomberg BFIX plus USD 0,0030, GBP 0,0020, CHF 0,0030 — mniej więcej 0,26% na dolarze (0,30%, jeśli do transakcji papierami wartościowymi stosuje się procentową marżę z cennika), lepiej niż 0,35% we flatex i bardziej przejrzyście niż w comdirect, który nie publikuje żadnej wartości procentowej
• Darmowe subkonta walutowe w jedenastu walutach plus EUR, więc wpływy z USA lub Szwajcarii nie muszą być przewalutowywane z powrotem ze spreadem
• Wspierany przez BNP Paribas S.A. pod nadzorem EBC, BaFin, ACPR i AMF, z dobrowolnym funduszem BdB chroniącym osoby prywatne do 3 milionów EUR
• Od drugiej częściowej realizacji obowiązuje wyłącznie prowizja procentowa — opłata podstawowa i koszt giełdowy odpadają, co istotnie obniża koszt dużych zleceń realizowanych w częściach

Wady

• Cennik wielopoziomowy zaczyna się niczym niezwykłym, a Consorsbank nie publikuje progów wolumenowych dla statusu Silver, Gold i Platinum na swoich publicznych stronach cennika, więc nowy klient nie może obliczyć, ile faktycznie zapłaci w kolejnym roku
• Bezpośredni dostęp do zagranicznych giełd jest wyceniony karnie: EUR 34 za Londyn, EUR 41 za Zurych, EUR 72 za Tokio, EUR 121 za Singapur i EUR 136 za Wellington kosztów giełdowych za zlecenie, plus opłata EUR 21 USA Smart Order i EUR 69 za Kanadę
• Obsługa klienta zdobywa 1,6 na 5 w Trustpilot na podstawie 300 recenzji, przy czym recenzenci zgłaszają awarie bankowości internetowej, które blokowały dostęp do kont i depozytów na tygodnie, oraz powolne, mało pomocne odpowiedzi
• Plany oszczędnościowe na akcje, certyfikaty i ETC nadal kosztują 1,50% raty, więc naprawdę bezpłatne są tylko plany ETF po wygaśnięciu dwunastomiesięcznej promocji dla nowych klientów
• ActiveTrader Pro kosztuje do EUR 119 miesięcznie dla klientów o statusie standardowym, a dane rynkowe amerykańskich instrumentów pochodnych dodają EUR 5–29 miesięcznie — profesjonalne narzędzia są darmowe dopiero, gdy już handlujesz intensywnie
• Brak CFD, brak forexu kasowego i brak kryptowalut kasowych, a Tagesgeld płaci 1,00% w skali roku poza okresami promocyjnymi