Charles Schwab vs DEGIRO — który broker jest lepszy?

Zalety

• 0 USD prowizji na każdym zleceniu online na notowane amerykańskie akcje i ETF-y, bez limitu liczby akcji i bez ograniczania do funduszy własnej marki brokera
• thinkorswim na komputer, w przeglądarce i na urządzenia mobilne jest wliczony bezpłatnie — pełne łańcuchy opcji, thinkScript, testowanie strategii wstecz i symulacja paperMoney
• Opcje za 0,65 USD za kontrakt, przy czym opłata nie jest pobierana przy zleceniach buy-to-close po cenie 0,05 USD lub niższej
• Około 7 700 funduszy inwestycyjnych bez opłaty transakcyjnej w ramach Mutual Fund OneSource, a także 0 USD za nowe emisje obligacji skarbowych na aukcji
• Obsługa telefoniczna i czat 24/7, wsparte przez blisko 400 fizycznych oddziałów — nietypowe połączenie jak na brokera dyskontowego
• Regulowany przez SEC/FINRA, z ochroną SIPC i powiązanym bankiem ubezpieczonym przez FDIC; spółka macierzysta SCHW jest notowana na NYSE i publikuje raporty
• Schwab Global Account zapewnia dostęp online do 12 zagranicznych rynków w lokalnej walucie z tego samego logowania

Wady

• Brak handlu kryptowalutami spot — tylko ETF-y, kontrakty terminowe i akcje powiązane z kryptowalutami, co stawia Schwab za Fidelity i daleko za Robinhood
• Domyślny cash sweep dla niezainwestowanej gotówki płaci niemal nic (0,01% w chwili pisania tego tekstu); wolne środki trzeba ręcznie przenieść do funduszu rynku pieniężnego
• Fundusze inwestycyjne z opłatą transakcyjną kosztują do 49,95 USD za zakup, z limitem 74,95 USD dla niektórych rodzin funduszy
• Oprocentowanie kredytu maklerskiego (margin) plasuje się blisko górnej granicy rynku amerykańskiego — około 11,8% poniżej 25 000 USD, wobec średnich wartości jednocyfrowych u Robinhood
• Ułamkowe inwestowanie Stock Slices jest ograniczone do spółek wchodzących w skład S&P 500, więc nie obejmie listy obserwacyjnej spółek small-cap ani ADR
• Handel zagranicznymi akcjami za pośrednictwem maklera kosztuje wyższą z dwóch kwot: 100 USD albo 0,75% kwoty głównej, co sprawia, że doraźne zlecenia międzynarodowe są drogie
• Przewalutowanie dolicza procentową opłatę do prowizji: 1% kwoty głównej za każde przewalutowanie poniżej 100 000 USD w Schwab Global Account, malejąco do 0,2% od 1 000 000 USD — 100 USD przy przewalutowaniu 10 000 USD. Z wyjątkiem małych zleceń opłata za przewalutowanie jest wyższa niż prowizja online. Poza Global Account cennik Schwab dopuszcza marżę do 300 punktów bazowych (3%) przy przewalutowaniach USD/waluta obca

Zalety

• Transakcje ETF Core Selection kosztują 0 EUR prowizji plus opłatę manipulacyjną w wysokości 1,00 EUR — to jedna z najtańszych realizacji transakcji ETF dostępnych dla inwestorów detalicznych w UE.
• Akcje amerykańskie i kanadyjskie kosztują 1,00 EUR prowizji plus 1,00 EUR opłaty manipulacyjnej, stawka stała, bez składnika procentowego niezależnie od wielkości zlecenia.
• Opcje i kontrakty terminowe za 0,75 EUR za kontrakt są tańsze niż niemal każda europejska platforma detaliczna, na ośmiu giełdach instrumentów pochodnych, w tym Eurex i CME.
• Brak opłaty za przechowywanie, brak opłaty za nieaktywność, brak opłaty za wpłatę lub wypłatę oraz minimalny depozyt w wysokości 0,01 EUR.
• Bezpośredni dostęp do rynku obejmujący ponad 50 giełd w 30 krajach, dzięki czemu inwestor posiada faktycznie notowany instrument, a nie syntetyczny odpowiednik.
• Działa w ramach flatexDEGIRO Bank SE, niemieckiego banku nadzorowanego przez BaFin, z gotówką objętą niemiecką ustawową gwarancją depozytów do 100 000 EUR.
• Spółka macierzysta flatexDEGIRO SE jest notowana we Frankfurcie pod symbolem FTK, dzięki czemu pozycja kapitałowa, liczba klientów i rentowność są publikowane co kwartał.

Wady

• Opłata manipulacyjna 1,00 EUR obciąża niemal każde zlecenie, więc zakup ETF za 200 EUR kosztuje 0,5% jeszcze przed uwzględnieniem czegokolwiek innego. DEGIRO jest tanie w przeliczeniu na zlecenie, a nie tanie w przeliczeniu na zainwestowane euro.
• AutoFX przewalutowuje każdą transakcję poza euro z marżą 0,25% w obu kierunkach; alternatywa Manual FX kosztuje 10,00 EUR + 0,25% i opłaca się jedynie przy dużych konwersjach.
• Roczna opłata za dostęp do każdej giełdy w wysokości 2,50 EUR jest sama w sobie niewielka, ale niepostrzeżenie się sumuje dla każdego, kto utrzymuje pozycje na pięciu lub sześciu rynkach.
• Brak akcji ułamkowych i brak konta demonstracyjnego, co wyklucza małe miesięczne wpłaty i nie pozostawia początkującym miejsca do ćwiczeń.
• Analizy rynkowe są bliskie nieistnienia: brak ocen analityków, brak użytecznego skanera oraz wykresy, które są dalekie od tego, czego potrzebuje aktywny trader.
• DEGIRO nie pełni funkcji płatnika podatku u źródła, więc niemieccy i austriaccy klienci sami deklarują i płacą podatek od zysków kapitałowych, zamiast mieć go rozliczany u źródła.