Consorsbank vs DEGIRO — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Todos os planos de poupança em ETF funcionam a 0 % do montante de poupança em mais de 1.700 ETF, de forma permanente — os parceiros cobrem a comissão, substituindo o antigo encargo de 1,50 %
• O acesso a derivados mais profundo de qualquer banco de retalho alemão: opções e futuros na Eurex com descontos por volume que baixam o preço até 2,00 EUR por contrato, além de opções e futuros CME, CBOT e OCC numa conta Margin dedicada
• O software profissional ActiveTrader e a Trading API são ambos gratuitos, com monitorização em tempo real, colocação de ordens num só clique e ordens Iceberg na Xetra, na versão Pro
• Conta de valores mobiliários gratuita, Verrechnungskonto gratuita, subcontas gratuitas e transferências de conta de valores mobiliários gratuitas, sem comissão de inatividade
• Margens de conversão cambial transparentes e publicadas — Bloomberg BFIX mais 0,0030 USD, 0,0020 GBP, 0,0030 CHF — cerca de 0,26 % no dólar (0,30 % se a margem percentual da página de preços se aplicar às operações com valores mobiliários), melhor do que os 0,35 % da flatex e mais transparente do que a comdirect, que não publica qualquer percentagem
• Subcontas em moeda estrangeira gratuitas em onze divisas, além do EUR, para que os valores recebidos dos EUA ou da Suíça não tenham de ser convertidos de volta com um spread
• Apoiada pelo BNP Paribas S.A., sob supervisão do BCE, da BaFin, da ACPR e da AMF, com o fundo voluntário BdB a proteger particulares até 3 milhões de EUR
• A partir da segunda execução parcial, só se aplica a comissão percentual — a taxa de base e o custo do local de negociação deixam de ser cobrados, o que reduz significativamente o custo de ordens de grande dimensão executadas em várias partes

Desvantagens

• O preço em escalões começa sem grande interesse, e a Consorsbank não publica os limiares de volume para os estatutos Silver, Gold e Platinum nas suas páginas de preços públicas, pelo que um novo cliente não consegue calcular quanto irá efetivamente pagar no ano seguinte
• O acesso direto a bolsas estrangeiras tem um preço punitivo: 34 EUR para Londres, 41 EUR para Zurique, 72 EUR para Tóquio, 121 EUR para Singapura e 136 EUR para Wellington em custos de local de negociação por ordem, mais uma comissão Smart Order de 21 EUR para os EUA e 69 EUR para o Canadá
• O apoio ao cliente obtém 1,6 em 5 no Trustpilot, com base em 300 avaliações, com utilizadores a relatar falhas no banco online que bloquearam o acesso a contas e a contas de valores mobiliários durante semanas, além de respostas lentas e pouco úteis
• Os planos de poupança em ações, certificados e ETC continuam a custar 1,50 % do montante, pelo que só os planos de ETF são genuinamente gratuitos depois de terminar a promoção de doze meses para novos clientes
• O ActiveTrader Pro custa até 119 EUR por mês para clientes com estatuto standard, e os dados de mercado de derivados dos EUA acrescentam 5–29 EUR por mês — as ferramentas profissionais só são gratuitas quando já se negoceia de forma intensiva
• Sem CFD, sem forex à vista e sem criptomoeda à vista, e o Tagesgeld paga 1,00 % ao ano fora de períodos promocionais

Vantagens

• As operações da ETF Core Selection custam 0 EUR de comissão mais a comissão de tratamento de 1,00 EUR - entre a execução de ETF mais barata disponível para investidores de retalho na UE.
• As ações dos EUA e do Canadá custam 1,00 EUR de comissão mais 1,00 EUR de tratamento, fixo, sem qualquer componente percentual seja qual for o valor da ordem.
• Opções e futuros a 0,75 EUR por contrato batem quase todas as plataformas de retalho europeias, em oito bolsas de derivados, incluindo a Eurex e a CME.
• Sem comissão de custódia, sem comissão de inatividade, sem comissão de depósito ou levantamento, e com um depósito mínimo de 0,01 EUR.
• Acesso direto ao mercado em mais de 50 bolsas em 30 países, pelo que é dono da linha cotada real, e não de um wrapper sintético.
• Está alojada na flatexDEGIRO Bank SE, um banco alemão supervisionado pela BaFin, com o dinheiro coberto até 100.000 EUR pela garantia legal de depósitos alemã.
• A empresa-mãe flatexDEGIRO SE está cotada em Frankfurt sob o código FTK, pelo que a posição de capital, o número de clientes e a rentabilidade são publicados trimestralmente.

Desvantagens

• A comissão de tratamento de 1,00 EUR incide em quase todas as ordens, pelo que uma compra de ETF de 200 EUR custa 0,5 % antes de qualquer outra coisa. A DEGIRO é barata por ordem, não barata por euro investido.
• O AutoFX converte cada operação fora do euro com uma margem de 0,25 % em ambos os sentidos; a alternativa Manual FX custa 10,00 EUR + 0,25 % e só compensa em conversões de grande valor.
• A comissão de conectividade anual de 2,50 EUR por bolsa é insignificante isoladamente, mas acumula-se discretamente para quem detém posições em cinco ou seis mercados.
• Sem ações fracionadas e sem conta de demonstração, o que exclui pequenas contribuições mensais e não deixa aos principiantes forma alguma de praticar.
• A investigação é quase inexistente: sem recomendações de analistas, sem filtro (screener) utilizável, e com gráficos que ficam bem aquém do que um trader ativo precisa.
• A DEGIRO não atua como agente de retenção na fonte, pelo que os clientes alemães e austríacos declaram e pagam eles próprios o imposto sobre mais-valias, em vez de o terem tratado na fonte.