flatex vs Revolut Invest — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão fixa de 5,90 EUR nas ordens alemãs, dos EUA, do Canadá e de outras praças estrangeiras, sem componente percentual até 40.000 EUR — uma operação de 10.000 EUR custa o mesmo que uma operação de 1.000 EUR
• Todos os planos de poupança em ETF e fundos são executados a uma comissão de 0,00 EUR, com mais de 5.000 planos disponíveis e sem limite para o valor da poupança periódica
• Sem comissão de custódia, sem comissão de conta, sem comissão de inatividade, e transferências de depósito de valores de entrada e saída gratuitas
• Criptomoedas à vista genuínas em cerca de 25 moedas a 0,6 %–0,7 % tudo incluído, detidas dentro do banco alemão regulado, em vez de num invólucro ETN
• Licença bancária alemã de pleno direito sob supervisão da BaFin e do Bundesbank, com uma empresa-mãe cotada no MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK) que publica contas auditadas e tem mais de 100 mil milhões de EUR em valores mobiliários de clientes sob custódia
• Simples do ponto de vista fiscal em ambos os mercados que serve: retenção automática do Abgeltungsteuer alemão e liquidação automática do KESt austríaco a 27,5 % na flatex.at
• Subcontas em moeda estrangeira gratuitas, para que os valores recebidos em USD ou CHF possam ser mantidos em vez de convertidos de volta com um spread de cada vez
• Abertura de conta rápida — a flatex anuncia uma abertura de conta totalmente digital em cinco minutos, e não se aplica depósito mínimo

Desvantagens

• Juro credor de 0,00 % ao ano sobre os saldos em numerário. Os concorrentes pagam entre 1 % e 1,75 % na conta de liquidação ou conta poupança à ordem, pelo que um investidor que detenha 20.000 EUR em numerário perde entre 200 e 350 EUR por ano que nunca aparecem em nenhuma tabela de comissões
• A conversão cambial custa uma margem absoluta de 0,0040 USD por euro — cerca de 0,35 % — o que é pior do que os 0,0030 USD publicados pela Consorsbank e muito pior do que um especialista multidivisa
• Nenhuma negociação de opções e futuros da Eurex ou dos EUA. Certificados, knock-outs e CFD da Société Générale são os únicos instrumentos alavancados disponíveis
• As cotações em tempo real são contabilizadas por utilização: 25 gratuitas por mês mais 10 por ordem executada, depois 0,01 EUR por consulta, e a plataforma profissional flatex trader 2.0 custa entre 15 e 39 EUR por mês, além disso
• O piso de 5,90 EUR torna a flatex cara para ordens pequenas — uma compra de 300 EUR paga cerca de 2 % de comissão antes dos custos de praça, ao passo que um neobroker a 1 EUR cobra 0,3 %
• O acesso direto a mercados estrangeiros é reduzido: EUA, Canadá, Euronext, Viena, Zurique e Milão (apenas venda). Não há acesso direto a Londres, Tóquio, Hong Kong ou aos países nórdicos, e os planos de poupança em ações custam 1,00 % do valor da poupança periódica

Vantagens

• A abertura de conta mais rápida de qualquer corretora que cobrimos: seis passos dentro da aplicação, sem depósito mínimo, verificação em cerca de um dia útil
• Operações gratuitas dentro do limite do plano — 1 por mês no plano gratuito Standard, até 10 no Metal e no Ultra
• Sem comissão de custódia, sem comissão de inatividade e sem comissão de levantamento na conta de investimento
• Ações fracionadas a partir de pequenos montantes, pelo que 50 EUR compram uma fatia de qualquer ação dos EUA coberta
• Financiamento gratuito e instantâneo por cartão, Apple Pay ou Google Pay, com levantamentos bancários de cerca de um dia útil
• Paga juros sobre o numerário não investido em USD, EUR e GBP, escalonados por plano, com uma classificação acima da média face a mais de 100 corretoras
• O grupo tem por trás licenças bancárias no Reino Unido e na Lituânia, com supervisão da FCA e do Banco da Lituânia
• A comissão mínima de país é de apenas 1 EUR na Alemanha e 0,01 GBP ao abrigo da entidade do Reino Unido, e as ordens de compra recorrentes de ETP estão isentas dela

Desvantagens

• A gama de produtos mais estreita de qualquer corretora que cobrimos: cerca de 1.500 ações dos EUA, três mercados bolsistas, sem opções, futuros ou fundos de investimento
• Acima do limite gratuito, cada ordem custa, no mínimo, a comissão mínima de país de 1 EUR, pelo que uma compra de 200 EUR ainda assim paga 0,5 %
• A negociação é denominada em USD, e assim que o limite mensal de câmbio é gasto (1.000 EUR no Standard), a conversão custa 0,5 %, mais 1 % adicional ao fim de semana
• O apoio ao cliente obteve 1,1 em 5 em testes independentes — sem canal de e-mail, menus telefónicos pré-gravados, chat lento
• Sem conta de demonstração, sem formação estruturada e apenas investigação básica dentro da aplicação; a formação foi classificada com 1,0 em 5
• Os clientes do EEE passaram de uma garantia de depósitos de 100.000 EUR para uma indemnização ao investidor de 22.000 EUR, mais um fundo SIPC partilhado