Freedom24 vs DEGIRO — qual corretora é melhor?

Vantagens

• A tarifa Smart de 2 EUR por ordem mais 0,02 EUR por ação equivale a cerca de 0,06 % numa ordem de 5.000 EUR de 50 ações
• As opções dos EUA a 0,65 USD por contrato ficam abaixo da maioria das corretoras europeias e igualam os preços de desconto dos EUA
• Cerca de um milhão de instrumentos negociáveis em 15 praças, incluindo 145.000 obrigações e títulos cotados em Hong Kong
• Sem comissão de custódia, sem comissão de manutenção de conta e sem comissão de inatividade em nenhuma das duas tarifas de retalho
• A D-account acumula juros diários sobre o numerário parado, indexados à EURIBOR em euros e à SOFR em dólares
• A empresa-mãe cotada no Nasdaq (FRHC) apresenta contas auditadas à SEC — mais divulgação do que a maioria das corretoras privadas da UE oferece
• Terminal de demonstração gratuito antes de financiar a conta, sem depósito mínimo, e abertura de conta em menos de 15 minutos

Desvantagens

• 7 EUR por levantamento bancário mais 0,65 % (mínimo de 2 EUR/USD) nos levantamentos por cartão — 1,4 % de um pagamento de 500 EUR
• Sem ações fracionadas, o que exclui pequenas contribuições mensais em ações de preço elevado
• Sair custa 100 EUR/USD por transferência de saída de valores mobiliários, e 5 % do valor transferido (mínimo de 100 EUR/USD) quando as posições foram entregues por MT599 nos seis meses anteriores — a linha mais cara de toda a tabela
• A regulação voltada para o cliente é a CySEC (nível 2), com indemnização a investidores de 20.000 EUR, e não uma licença de primeiro nível
• Resolveu um processo AML com a CySEC de 50.000 EUR em julho de 2023, e a empresa-mãe tem uma notação especulativa da S&P
• O preço por ação torna-se caro em contagens elevadas de ações: uma ordem de 1.000 ações custa 22 EUR no plano Smart

Vantagens

• As operações da ETF Core Selection custam 0 EUR de comissão mais a comissão de tratamento de 1,00 EUR - entre a execução de ETF mais barata disponível para investidores de retalho na UE.
• As ações dos EUA e do Canadá custam 1,00 EUR de comissão mais 1,00 EUR de tratamento, fixo, sem qualquer componente percentual seja qual for o valor da ordem.
• Opções e futuros a 0,75 EUR por contrato batem quase todas as plataformas de retalho europeias, em oito bolsas de derivados, incluindo a Eurex e a CME.
• Sem comissão de custódia, sem comissão de inatividade, sem comissão de depósito ou levantamento, e com um depósito mínimo de 0,01 EUR.
• Acesso direto ao mercado em mais de 50 bolsas em 30 países, pelo que é dono da linha cotada real, e não de um wrapper sintético.
• Está alojada na flatexDEGIRO Bank SE, um banco alemão supervisionado pela BaFin, com o dinheiro coberto até 100.000 EUR pela garantia legal de depósitos alemã.
• A empresa-mãe flatexDEGIRO SE está cotada em Frankfurt sob o código FTK, pelo que a posição de capital, o número de clientes e a rentabilidade são publicados trimestralmente.

Desvantagens

• A comissão de tratamento de 1,00 EUR incide em quase todas as ordens, pelo que uma compra de ETF de 200 EUR custa 0,5 % antes de qualquer outra coisa. A DEGIRO é barata por ordem, não barata por euro investido.
• O AutoFX converte cada operação fora do euro com uma margem de 0,25 % em ambos os sentidos; a alternativa Manual FX custa 10,00 EUR + 0,25 % e só compensa em conversões de grande valor.
• A comissão de conectividade anual de 2,50 EUR por bolsa é insignificante isoladamente, mas acumula-se discretamente para quem detém posições em cinco ou seis mercados.
• Sem ações fracionadas e sem conta de demonstração, o que exclui pequenas contribuições mensais e não deixa aos principiantes forma alguma de praticar.
• A investigação é quase inexistente: sem recomendações de analistas, sem filtro (screener) utilizável, e com gráficos que ficam bem aquém do que um trader ativo precisa.
• A DEGIRO não atua como agente de retenção na fonte, pelo que os clientes alemães e austríacos declaram e pagam eles próprios o imposto sobre mais-valias, em vez de o terem tratado na fonte.