justTRADE vs flatex — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Três praças de negociação concorrentes (LS Exchange, Quotrix, Tradegate BSX) com uma ordem de pedido de cotação que executa exatamente ao preço confirmado - sem ordens a mercado, sem surpresas na execução
• 1,00 EUR por ordem de ações ou ETF na LS Exchange e na Tradegate BSX, sem valor mínimo de ordem: pode comprar uma única ação
• Sem comissão de custódia, sem comissão de conta, sem comissão de inatividade, sem custos para dividendos, operações societárias ou transferências de saída
• Os planos de poupança em ETF, ETC, matérias-primas, criptomoedas e wikifolios custam 0 EUR de comissão de ordem, a partir de 25 EUR por mês
• Criptomoedas reais à vista na mesma conta - mais de 65 moedas, guardadas pela Tangany GmbH, supervisionada pela BaFin, na Alemanha, transacionáveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, a partir de 25 EUR, a 0,125 %
• O Sutor Bank (fundado em 1921) detém a licença bancária, pelo que o dinheiro fica coberto pela garantia legal de 100.000 EUR, mais o fundo voluntário dos bancos privados
• Atuação completa como agente fiscal alemão: retenção automática do Abgeltungsteuer e do imposto eclesiástico, base de custo FIFO, certificado fiscal anual e certificado de perdas gratuitos
• Cerca de 1,75 milhões de certificados e warrants de sete emitentes, com comissão de 0 EUR nos quatro parceiros Gold

Desvantagens

• A abertura de conta exige cidadania alemã E residência fiscal alemã - é explicitamente indicado que uma autorização de residência não é suficiente, o que exclui uma grande parte dos residentes na Alemanha
• Não é possível transferir uma carteira de valores mobiliários já existente para a justTRADE. As Depotuebertraege de entrada não são, de todo, suportadas, pelo que mudar implica vender e realizar o imposto
• O marketing público ainda diz 'ab 0 EUR Orderprovision', enquanto a lista de preços de 08.06.2026 cobra 2,90 EUR como valor padrão e 1,00 EUR em duas praças - os neobrokers alemães mais baratos já são, agora, mais baratos na mesma ordem
• O apoio é apenas por email: sem linha telefónica, sem chat em direto, apenas em alemão
• Sem obrigações individuais, sem fundos de investimento, e as ações francesas, italianas, espanholas e gregas (e os respetivos ADRs) não são transacionáveis devido a impostos locais sobre transações financeiras
• O dinheiro não investido rende 0,00 % ao ano, enquanto um descoberto tolerado custa 9,00 % ao ano; a resposta do corretor é vender-lhe, em vez disso, ETF do mercado monetário

Vantagens

• Comissão fixa de 5,90 EUR nas ordens alemãs, dos EUA, do Canadá e de outras praças estrangeiras, sem componente percentual até 40.000 EUR — uma operação de 10.000 EUR custa o mesmo que uma operação de 1.000 EUR
• Todos os planos de poupança em ETF e fundos são executados a uma comissão de 0,00 EUR, com mais de 5.000 planos disponíveis e sem limite para o valor da poupança periódica
• Sem comissão de custódia, sem comissão de conta, sem comissão de inatividade, e transferências de depósito de valores de entrada e saída gratuitas
• Criptomoedas à vista genuínas em cerca de 25 moedas a 0,6 %–0,7 % tudo incluído, detidas dentro do banco alemão regulado, em vez de num invólucro ETN
• Licença bancária alemã de pleno direito sob supervisão da BaFin e do Bundesbank, com uma empresa-mãe cotada no MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK) que publica contas auditadas e tem mais de 100 mil milhões de EUR em valores mobiliários de clientes sob custódia
• Simples do ponto de vista fiscal em ambos os mercados que serve: retenção automática do Abgeltungsteuer alemão e liquidação automática do KESt austríaco a 27,5 % na flatex.at
• Subcontas em moeda estrangeira gratuitas, para que os valores recebidos em USD ou CHF possam ser mantidos em vez de convertidos de volta com um spread de cada vez
• Abertura de conta rápida — a flatex anuncia uma abertura de conta totalmente digital em cinco minutos, e não se aplica depósito mínimo

Desvantagens

• Juro credor de 0,00 % ao ano sobre os saldos em numerário. Os concorrentes pagam entre 1 % e 1,75 % na conta de liquidação ou conta poupança à ordem, pelo que um investidor que detenha 20.000 EUR em numerário perde entre 200 e 350 EUR por ano que nunca aparecem em nenhuma tabela de comissões
• A conversão cambial custa uma margem absoluta de 0,0040 USD por euro — cerca de 0,35 % — o que é pior do que os 0,0030 USD publicados pela Consorsbank e muito pior do que um especialista multidivisa
• Nenhuma negociação de opções e futuros da Eurex ou dos EUA. Certificados, knock-outs e CFD da Société Générale são os únicos instrumentos alavancados disponíveis
• As cotações em tempo real são contabilizadas por utilização: 25 gratuitas por mês mais 10 por ordem executada, depois 0,01 EUR por consulta, e a plataforma profissional flatex trader 2.0 custa entre 15 e 39 EUR por mês, além disso
• O piso de 5,90 EUR torna a flatex cara para ordens pequenas — uma compra de 300 EUR paga cerca de 2 % de comissão antes dos custos de praça, ao passo que um neobroker a 1 EUR cobra 0,3 %
• O acesso direto a mercados estrangeiros é reduzido: EUA, Canadá, Euronext, Viena, Zurique e Milão (apenas venda). Não há acesso direto a Londres, Tóquio, Hong Kong ou aos países nórdicos, e os planos de poupança em ações custam 1,00 % do valor da poupança periódica