Lightyear vs flatex — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão zero e sem comissão de custódia em ETF, pelo que um plano mensal de ETF não custa nada a executar nem a manter
• As ordens de ações dos EUA custam 0,1 % com um limite máximo de 1 USD — uma operação de 20.000 USD continua a custar apenas um dólar
• Sem comissão de conta, sem comissão de plataforma, sem comissão de inatividade e sem comissão de levantamento, numa tabela de comissões genuinamente curta
• Ações fracionadas a partir de 1 EUR, com saldos multidivisa em EUR, GBP e USD mantidos gratuitamente
• O dinheiro em caixa rende juros através de fundos do mercado monetário da BlackRock e da J.P. Morgan com notação AAA, cotados a cerca de 2,2 % APY em euros
• Dois reguladores: a EFSA na Estónia (licença 4.1-1/31) e a FCA no Reino Unido (FRN 987226), com os valores mobiliários dos EUA depositados na Alpaca, membro da SIPC
• A aplicação móvel é genuinamente bem construída — áudio das apresentações de resultados, dados fundamentais e planos Auto-Invest, sem confusão

Desvantagens

• A conversão cambial de 0,35 % é aceitável face a um banco, mas cara face à Interactive Brokers, e aplica-se sempre que se compra uma ação dos EUA a partir de um saldo em euros
• Sem opções, futuros, CFD, forex ou margem, e sem matérias-primas — a lista de produtos é curta por opção de design
• Apenas ordens a mercado, a limite e recorrentes. Sem stop-loss, sem validade até cancelar, sem ordens condicionais
• Sem conta demo e sem formação estruturada, o que é uma lacuna estranha numa plataforma dirigida a investidores mais recentes
• O apoio é apenas por e-mail e chat na aplicação, sem linha telefónica, e há relatos de tempos de resposta de vários dias em questões complexas
• Fundada em 2020 e de capital privado, sem historial ao longo de um ciclo de mercado completo — as contas auditadas são apresentadas publicamente para as três entidades

Vantagens

• Comissão fixa de 5,90 EUR nas ordens alemãs, dos EUA, do Canadá e de outras praças estrangeiras, sem componente percentual até 40.000 EUR — uma operação de 10.000 EUR custa o mesmo que uma operação de 1.000 EUR
• Todos os planos de poupança em ETF e fundos são executados a uma comissão de 0,00 EUR, com mais de 5.000 planos disponíveis e sem limite para o valor da poupança periódica
• Sem comissão de custódia, sem comissão de conta, sem comissão de inatividade, e transferências de depósito de valores de entrada e saída gratuitas
• Criptomoedas à vista genuínas em cerca de 25 moedas a 0,6 %–0,7 % tudo incluído, detidas dentro do banco alemão regulado, em vez de num invólucro ETN
• Licença bancária alemã de pleno direito sob supervisão da BaFin e do Bundesbank, com uma empresa-mãe cotada no MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK) que publica contas auditadas e tem mais de 100 mil milhões de EUR em valores mobiliários de clientes sob custódia
• Simples do ponto de vista fiscal em ambos os mercados que serve: retenção automática do Abgeltungsteuer alemão e liquidação automática do KESt austríaco a 27,5 % na flatex.at
• Subcontas em moeda estrangeira gratuitas, para que os valores recebidos em USD ou CHF possam ser mantidos em vez de convertidos de volta com um spread de cada vez
• Abertura de conta rápida — a flatex anuncia uma abertura de conta totalmente digital em cinco minutos, e não se aplica depósito mínimo

Desvantagens

• Juro credor de 0,00 % ao ano sobre os saldos em numerário. Os concorrentes pagam entre 1 % e 1,75 % na conta de liquidação ou conta poupança à ordem, pelo que um investidor que detenha 20.000 EUR em numerário perde entre 200 e 350 EUR por ano que nunca aparecem em nenhuma tabela de comissões
• A conversão cambial custa uma margem absoluta de 0,0040 USD por euro — cerca de 0,35 % — o que é pior do que os 0,0030 USD publicados pela Consorsbank e muito pior do que um especialista multidivisa
• Nenhuma negociação de opções e futuros da Eurex ou dos EUA. Certificados, knock-outs e CFD da Société Générale são os únicos instrumentos alavancados disponíveis
• As cotações em tempo real são contabilizadas por utilização: 25 gratuitas por mês mais 10 por ordem executada, depois 0,01 EUR por consulta, e a plataforma profissional flatex trader 2.0 custa entre 15 e 39 EUR por mês, além disso
• O piso de 5,90 EUR torna a flatex cara para ordens pequenas — uma compra de 300 EUR paga cerca de 2 % de comissão antes dos custos de praça, ao passo que um neobroker a 1 EUR cobra 0,3 %
• O acesso direto a mercados estrangeiros é reduzido: EUA, Canadá, Euronext, Viena, Zurique e Milão (apenas venda). Não há acesso direto a Londres, Tóquio, Hong Kong ou aos países nórdicos, e os planos de poupança em ações custam 1,00 % do valor da poupança periódica