comdirect vs Charles Schwab — welcher Broker ist besser?

Vorteile

• Die breiteste Produktpalette der drei deutschen Platzhirsche: Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Zertifikate, Optionsscheine, CFDs sowie direkte Eurex-Optionen und -Futures in einem Depot
• Hervorragender Plattform-Stack – ProTrader für Echtzeithandel über mehrere Monitore, O&F-Trader mit Margin-Simulator, CFD Trader mit kostenlosem Demokonto, dazu eine dokumentierte REST-API und Anbindungen an stock3, TraderFox und Quant4you
• Guthaben liegen bei der Commerzbank AG: gesetzliche EdB-Sicherung über EUR 100.000 plus freiwilliger Einlagensicherungsfonds des BdB, der Privatpersonen bis EUR 3 Millionen schützt, bei direkter EZB-Aufsicht als bedeutendes Institut
• Die Depotführung ist für ab dem 15. Juli 2026 eröffnete Depots kostenlos, das zweite Depot war es ohnehin immer
• Günstige Eurex-Konditionen: EUR 1,50 je Kontrakt bei Aktienoptionen und EUR 1,50 für den MicroDAX-Future, jeweils mit einem Ausführungsminimum von EUR 9,90
• Für in Deutschland Steuerpflichtige vollständig steuereinfach – automatische Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, Verlustverrechnungstöpfe und kostenlose Jahressteuerbescheinigungen
• Für Anleger, die nur gettex und Sparpläne brauchen, gibt es das Pure Depot zu EUR 1,00, und ab 125 Trades im Halbjahr greift ein Viel-Trader-Rabatt von 15 %

Nachteile

• Die Standardprovisionen zählen zu den höchsten am Markt: EUR 4,90 plus 0,25 % des Ordervolumens, mindestens EUR 9,90 und höchstens EUR 59,90, dazu ein Handelsplatzentgelt von EUR 2,50 – bei einer Order über EUR 10.000 rund das Vierfache dessen, was flatex verlangt
• Sparpläne kosten 1,50 % der Sparrate je Ausführung. Bei einem monatlichen ETF-Sparplan über EUR 500 sind das EUR 7,50 im Monat oder EUR 90 im Jahr – Consorsbank und flatex verlangen dafür nichts
• Der Kundenservice ist das auffälligste Versäumnis: 1,4 von 5 auf Trustpilot bei 4.117 Bewertungen, dominiert von Klagen über extrem lange Telefonwartezeiten und wenig hilfreiche Antworten, trotz beworbenem 24/7-Desk
• Die beworbenen EUR 3,90 je Trade gelten nur für Neukunden im Depot und nur 36 Monate lang, danach kehrt der volle Tarif zurück – die Schlagzeilenzahl ist nicht der Preis, den Sie am Ende zahlen
• Das günstige Pure Depot ist stark beschnitten: nur gettex, kein ausserbörslicher Handel, keine Derivate, keine Neuemissionen, kein ProTrader, kein Wertpapierkredit, kein Gemeinschafts- und kein Zweitdepot
• Keine echten Kryptowährungen und keine Wallet – Zugang gibt es nur über Krypto-Zertifikate und ETNs, und Auslandsorders rechnet comdirect zu Commerzbank-Referenzkursen statt zu einem veröffentlichten prozentualen Aufschlag ab; die eigene Kostenoffenlegung schätzt die Umrechnung auf 1 %

Vorteile

• USD 0 Provision auf jede Online-Order in börsennotierten US-Aktien und ETFs, ohne Stückzahlgrenze und ohne Bindung an hauseigene Fonds
• thinkorswim für Desktop, Web und Mobil ist kostenlos enthalten — vollständige Optionsketten, thinkScript, Backtesting und die Simulation paperMoney
• Optionen zu USD 0,65 je Kontrakt, wobei die Gebühr bei Schliessungsorders zu USD 0,05 oder weniger entfällt
• Rund 7.700 Fonds ohne Transaktionsgebühr in Mutual Fund OneSource, dazu Neuemissionen von Treasuries in der Auktion für USD 0
• Telefon- und Chatsupport rund um die Uhr, gestützt auf knapp 400 Filialen — für einen Discount-Broker eine ungewöhnliche Kombination
• Reguliert von SEC und FINRA mit SIPC-Deckung und einer angeschlossenen, FDIC-versicherten Bank; die Muttergesellschaft SCHW ist an der NYSE notiert und berichtet öffentlich
• Das Schwab Global Account öffnet aus demselben Login den Online-Zugang zu 12 ausländischen Märkten in lokaler Währung

Nachteile

• Kein Spot-Kryptohandel — nur ETFs, Futures und kryptonahe Aktien, womit Schwab hinter Fidelity und weit hinter Robinhood liegt
• Die standardmässige Verwahrung unangelegter Barmittel bringt so gut wie nichts (derzeit 0,01 %); wer Marktzinsen will, muss selbst in einen Geldmarktfonds umschichten
• Fonds mit Transaktionsgebühr kosten bis zu USD 49,95 je Kauf, bei einzelnen Fondsgesellschaften bis zur Obergrenze von USD 74,95
• Die Sollzinsen liegen am oberen Rand des US-Marktes — rund 11,8 % unterhalb von USD 25.000 gegenüber mittleren einstelligen Sätzen bei Robinhood
• Bruchstückanlagen über Stock Slices sind auf Werte des S&P 500 beschränkt und decken damit keine Nebenwerte oder ADRs ab
• Der Handel ausländischer Aktien über einen Mitarbeiter kostet USD 100 oder 0,75 % des Kurswerts, je nachdem, was höher ist — gelegentliche Auslandsorders sind damit teuer
• Die Währungsumrechnung kommt zur Provision hinzu: Im Schwab Global Account kostet sie 1 % des umgerechneten Betrags je Umrechnung unter USD 100.000, gestaffelt bis 0,2 % ab USD 1.000.000 — bei USD 10.000 also USD 100. Ausser bei kleinen Orders ist die Umrechnungsgebühr höher als die Online-Provision. Ausserhalb des Global Account lässt das Preisverzeichnis von Schwab bei Umrechnungen zwischen USD und Fremdwährung einen Aufschlag von bis zu 300 Basispunkten (3 %) zu