comdirect vs Freedom24 — welcher Broker ist besser?

Vorteile

• Die breiteste Produktpalette der drei deutschen Platzhirsche: Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Zertifikate, Optionsscheine, CFDs sowie direkte Eurex-Optionen und -Futures in einem Depot
• Hervorragender Plattform-Stack – ProTrader für Echtzeithandel über mehrere Monitore, O&F-Trader mit Margin-Simulator, CFD Trader mit kostenlosem Demokonto, dazu eine dokumentierte REST-API und Anbindungen an stock3, TraderFox und Quant4you
• Guthaben liegen bei der Commerzbank AG: gesetzliche EdB-Sicherung über EUR 100.000 plus freiwilliger Einlagensicherungsfonds des BdB, der Privatpersonen bis EUR 3 Millionen schützt, bei direkter EZB-Aufsicht als bedeutendes Institut
• Die Depotführung ist für ab dem 15. Juli 2026 eröffnete Depots kostenlos, das zweite Depot war es ohnehin immer
• Günstige Eurex-Konditionen: EUR 1,50 je Kontrakt bei Aktienoptionen und EUR 1,50 für den MicroDAX-Future, jeweils mit einem Ausführungsminimum von EUR 9,90
• Für in Deutschland Steuerpflichtige vollständig steuereinfach – automatische Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, Verlustverrechnungstöpfe und kostenlose Jahressteuerbescheinigungen
• Für Anleger, die nur gettex und Sparpläne brauchen, gibt es das Pure Depot zu EUR 1,00, und ab 125 Trades im Halbjahr greift ein Viel-Trader-Rabatt von 15 %

Nachteile

• Die Standardprovisionen zählen zu den höchsten am Markt: EUR 4,90 plus 0,25 % des Ordervolumens, mindestens EUR 9,90 und höchstens EUR 59,90, dazu ein Handelsplatzentgelt von EUR 2,50 – bei einer Order über EUR 10.000 rund das Vierfache dessen, was flatex verlangt
• Sparpläne kosten 1,50 % der Sparrate je Ausführung. Bei einem monatlichen ETF-Sparplan über EUR 500 sind das EUR 7,50 im Monat oder EUR 90 im Jahr – Consorsbank und flatex verlangen dafür nichts
• Der Kundenservice ist das auffälligste Versäumnis: 1,4 von 5 auf Trustpilot bei 4.117 Bewertungen, dominiert von Klagen über extrem lange Telefonwartezeiten und wenig hilfreiche Antworten, trotz beworbenem 24/7-Desk
• Die beworbenen EUR 3,90 je Trade gelten nur für Neukunden im Depot und nur 36 Monate lang, danach kehrt der volle Tarif zurück – die Schlagzeilenzahl ist nicht der Preis, den Sie am Ende zahlen
• Das günstige Pure Depot ist stark beschnitten: nur gettex, kein ausserbörslicher Handel, keine Derivate, keine Neuemissionen, kein ProTrader, kein Wertpapierkredit, kein Gemeinschafts- und kein Zweitdepot
• Keine echten Kryptowährungen und keine Wallet – Zugang gibt es nur über Krypto-Zertifikate und ETNs, und Auslandsorders rechnet comdirect zu Commerzbank-Referenzkursen statt zu einem veröffentlichten prozentualen Aufschlag ab; die eigene Kostenoffenlegung schätzt die Umrechnung auf 1 %

Vorteile

• Smart-Tarif mit 2 EUR pro Order plus 0,02 EUR je Aktie ergibt rund 0,06 % bei einer Order über 5.000 EUR mit 50 Stück
• US-Optionen zu 0,65 USD je Kontrakt unterbieten die meisten europäischen Broker und erreichen US-Discount-Niveau
• Rund eine Million handelbare Instrumente über 15 Handelsplätze, darunter 145.000 Anleihen und Hongkong-Listings
• Keine Depotgebühr, keine Kontoführungsgebühr und keine Inaktivitätsgebühr in beiden Privatkundentarifen
• Das D-Konto verzinst nicht investierte Barmittel täglich, in Euro am EURIBOR und in Dollar am SOFR orientiert
• Die an der Nasdaq notierte Mutter (FRHC) reicht geprüfte Abschlüsse bei der SEC ein — mehr Offenlegung, als die meisten privaten EU-Broker bieten
• Kostenloses Demo-Terminal vor der Einzahlung, keine Mindesteinzahlung und Depoteröffnung in unter 15 Minuten

Nachteile

• 7 EUR je Bank-Auszahlung, bei Kartenauszahlungen 0,65 % (mindestens 2 EUR/USD) — bei einer Auszahlung über 500 EUR sind das 1,4 %
• Keine Teilaktien, womit kleine monatliche Sparraten in hochpreisige Aktien ausscheiden
• Der Ausstieg kostet EUR/USD 100 je ausgehendem Wertpapierübertrag und 5 % des übertragenen Werts (mindestens EUR/USD 100), wenn die Titel in den vorangegangenen sechs Monaten per MT599 eingeliefert wurden — die teuerste Position des Verzeichnisses
• Kundenseitig reguliert die CySEC (Tier 2) mit 20.000 EUR Anlegerentschädigung — keine erstklassige Lizenz
• Im Juli 2023 wurde ein Geldwäsche-Verfahren mit der CySEC für 50.000 EUR beigelegt, und die Mutter trägt ein S&P-Rating im spekulativen Bereich
• Die Abrechnung pro Aktie wird bei hohen Stückzahlen teuer: Eine Order über 1.000 Stück kostet im Smart-Tarif 22 EUR