flatex vs Freetrade — welcher Broker ist besser?

Vorteile

• EUR 5,90 Pauschale auf deutsche, US-amerikanische, kanadische und weitere ausländische Orders, ohne prozentualen Anteil bis EUR 40.000 — ein Trade über EUR 10.000 kostet genauso viel wie einer über EUR 1.000
• Alle ETF- und Fondssparpläne werden zu EUR 0,00 Ordergebühr ausgeführt, bei über 5.000 verfügbaren Plänen und ohne Obergrenze für die Sparrate
• Keine Depotgebühr, keine Kontoführungsgebühr, keine Inaktivitätsgebühr und kostenlose Depotüberträge in beide Richtungen
• Echtes Spot-Krypto in rund 25 Coins zu 0,6%–0,7% all-in, verwahrt in der regulierten deutschen Bank statt als ETN-Hülle
• Deutsche Vollbanklizenz unter Aufsicht von BaFin und Bundesbank, mit einer im MDAX notierten Muttergesellschaft (flatexDEGIRO SE, Kürzel FTK), die geprüfte Abschlüsse veröffentlicht und über EUR 100 Milliarden an Kundenwertpapieren verwahrt
• Steuerlich einfach in beiden bedienten Märkten: automatische Abführung der deutschen Abgeltungsteuer und automatische Abrechnung der österreichischen KESt zu 27,5% über flatex.at
• Kostenlose Fremdwährungs-Unterkonten, sodass USD- oder CHF-Erlöse gehalten werden können, statt jedes Mal mit Aufschlag zurückgetauscht zu werden
• Schnelle Eröffnung — flatex wirbt mit einer vollständig digitalen Kontoeröffnung in fünf Minuten, eine Mindesteinzahlung gibt es nicht

Nachteile

• 0,00% p.a. Habenzinsen auf Guthaben. Wettbewerber zahlen 1%–1,75% auf Verrechnungs- oder Tagesgeldkonto; wer EUR 20.000 in bar hält, verzichtet damit auf EUR 200–350 im Jahr, die in keiner Gebührentabelle auftauchen
• Die Währungsumrechnung kostet eine absolute Marge von USD 0,0040 je Euro — rund 0,35% — und liegt damit über den ausgewiesenen USD 0,0030 der Consorsbank und weit über einem Mehrwährungs-Spezialisten
• Überhaupt kein Handel mit Optionen und Futures an der Eurex oder an US-Terminbörsen. Zertifikate, Knock-outs und CFDs der Société Générale sind die einzigen gehebelten Instrumente
• Realtime-Kurse werden einzeln abgerechnet: 25 kostenlos pro Monat plus 10 je ausgeführter Order, danach EUR 0,01 je Abfrage — und die Profi-Plattform flatex trader 2.0 kostet zusätzlich EUR 15–39 im Monat
• Die Untergrenze von EUR 5,90 macht flatex bei kleinen Orders teuer — ein Kauf über EUR 300 zahlt rund 2% Ordergebühr vor Handelsplatzkosten, wo ein Neobroker mit EUR 1 auf 0,3% kommt
• Der direkte Auslandszugang ist schmal: USA, Kanada, Euronext, Wien, Zürich und Mailand (nur Verkauf). London, Tokio, Hongkong und Skandinavien fehlen direkt, und Aktiensparpläne kosten 1,00% der Rate

Vorteile

• GBP 0 Ordergebühr auf jede britische und US-amerikanische Aktie, jeden ETF und jeden Investmenttrust, in allen drei Tarifen einschliesslich des kostenlosen Basic
• Stocks-and-Shares-ISA, Junior-ISA und SIPP sind im Gratistarif enthalten — die meisten britischen App-Broker verlangen für mindestens eine Hülle Geld
• FCA-zugelassen unter der Firm Reference 783189, mit FSCS-Deckung bis GBP 85.000, und seit 2025 Teil der im FTSE 100 notierten IG Group
• Die Währungsumrechnungsgebühr sinkt im Plus-Tarif auf 0,39%, was für einen britischen App-Broker beim Kauf von US-Aktien wettbewerbsfähig ist
• Bruchstücke bei US-Aktien erlauben es, kleine Beträge in hochpreisige Titel zu investieren, ohne auf null abzurunden
• Rund 720.000 Kunden und GBP 3,3 Milliarden verwahrtes Vermögen, wie vom börsennotierten Eigentümer IG Group berichtet — echte Grösse statt Start-up-Pilotbetrieb
• Die Kontoeröffnung dauert wirklich nur wenige Minuten, ohne Mindesteinzahlung und mit kostenlosen Ein- und Auszahlungen
• Keine Inaktivitätsgebühr, keine Depotgebühr und im Gratistarif keine Plattformgebühr

Nachteile

• Die Währungsumrechnungsgebühr von 0,99% im Gratistarif ist der eigentliche Preis des Kontos: Eine US-Order über GBP 2.000 kostet GBP 19,80 an Umrechnung und liegt damit über der Pauschale eines klassischen Brokers
• Nur für Ansässige in Grossbritannien — aus Deutschland, Österreich, der Schweiz oder Irland führt kein Weg hinein, und aus seinen früheren europäischen Märkten hat sich Freetrade zurückgezogen
• Keine Optionen, Futures, Forex, CFDs, kein Spot-Krypto und keine Unternehmensanleihen; die Palette umfasst britische und US-Aktien, ETFs, Investmenttrusts, Fonds, Gilts und T-Bills
• Überhaupt kein telefonischer Support — alles läuft über In-App-Chat und E-Mail, die bevorzugte Bearbeitung bleibt Plus-Abonnenten vorbehalten
• Research, Screening und Charting sind minimal; für alles jenseits eines Kurscharts und einer Kennzahlenübersicht brauchen Sie ein externes Werkzeug
• Die monatliche Abrechnung kostet 20% mehr als die jährliche (GBP 5,99 gegenüber effektiv GBP 4,99), die beworbenen Tarifpreise setzen also eine Bindung über zwölf Monate voraus