Charles Schwab vs DEGIRO — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Comisión de 0 USD en cada orden online de acciones y ETF estadounidenses cotizadas, sin límite de acciones y sin restricciones ligadas a fondos de la casa
• thinkorswim de escritorio, web y móvil están incluidos gratis — cadenas de opciones completas, thinkScript, backtesting y simulación paperMoney
• Opciones a 0,65 USD por contrato, con la comisión eximida en las órdenes de compra para cerrar (buy-to-close) a 0,05 USD o menos
• Alrededor de 7.700 fondos de inversión sin comisión de transacción en Mutual Fund OneSource, además de bonos del Tesoro de nueva emisión a 0 USD en subasta
• Soporte telefónico y por chat 24/7 respaldado por cerca de 400 sucursales físicas — una combinación inusual para un bróker de descuento
• Regulado por la SEC/FINRA, con cobertura SIPC y un banco afiliado asegurado por la FDIC; la matriz SCHW cotiza en la NYSE y reporta públicamente
• Schwab Global Account ofrece acceso online a 12 mercados extranjeros en moneda local desde el mismo inicio de sesión

Inconvenientes

• Sin negociación de criptomonedas al contado — solo ETF, futuros y acciones relacionadas con cripto, lo que deja a Schwab por detrás de Fidelity y muy por detrás de Robinhood
• El barrido de efectivo no invertido por defecto paga casi nada (0,01 % en el momento de redactar esto); usted tiene que mover manualmente el efectivo ocioso a un fondo del mercado monetario
• Los fondos de inversión con comisión de transacción cuestan hasta 49,95 USD por compra, con un tope de 74,95 USD para algunas familias de fondos
• Los tipos de interés del margen están cerca de la parte alta del mercado estadounidense — aproximadamente el 11,8 % por debajo de 25.000 USD, frente a tipos de un dígito medio en Robinhood
• La inversión fraccionada Stock Slices está limitada a los componentes del S&P 500, así que no cubrirá una lista de seguimiento de pequeña capitalización o ADR
• Negociar acciones extranjeras a través de un agente cuesta lo que sea mayor entre 100 USD o el 0,75 % del principal, lo que hace que las órdenes internacionales puntuales resulten caras
• La conversión de divisas añade un cargo porcentual además de la comisión: el 1 % del principal por conversión por debajo de 100.000 USD en la Schwab Global Account, que se reduce hasta el 0,2 % a partir de 1.000.000 USD — 100 USD en una conversión de 10.000 USD. Salvo en órdenes pequeñas, el cargo por conversión es mayor que la comisión online. Fuera de la Global Account, la guía de precios de Schwab permite un recargo de hasta 300 puntos básicos (3 %) en las conversiones entre USD y divisas extranjeras

Ventajas

• Las operaciones de la ETF Core Selection cuestan 0 EUR de comisión más la comisión de tramitación de 1,00 EUR - entre la ejecución de ETF más barata disponible para los inversores minoristas de la UE.
• Las acciones estadounidenses y canadienses tienen una comisión fija de 1,00 EUR más 1,00 EUR de tramitación, sin ningún componente porcentual sea cual sea el tamaño de la orden.
• Las opciones y los futuros a 0,75 EUR por contrato resultan más baratos que casi cualquier otra plataforma minorista europea, en ocho bolsas de derivados, incluidas Eurex y CME.
• Sin comisión de custodia, sin comisión de inactividad, sin comisión de depósito ni de retirada, y con un depósito mínimo de 0,01 EUR.
• Acceso directo al mercado en más de 50 bolsas de 30 países, de modo que usted es propietario del valor cotizado real y no de un envoltorio sintético.
• Se encuentra dentro de flatexDEGIRO Bank SE, un banco alemán supervisado por la BaFin, con el efectivo cubierto hasta 100.000 EUR por la garantía de depósitos legal alemana.
• La matriz, flatexDEGIRO SE, cotiza en Fráncfort bajo el símbolo FTK, por lo que su posición de capital, el número de clientes y la rentabilidad se publican trimestralmente.

Inconvenientes

• La comisión de tramitación de 1,00 EUR recae en casi todas las órdenes, por lo que una compra de ETF de 200 EUR cuesta un 0,5 % antes de cualquier otra cosa. DEGIRO es barato por orden, no barato por euro invertido.
• AutoFX convierte cada operación que no sea en euros con un recargo del 0,25 % en ambos sentidos; la alternativa Manual FX cuesta 10,00 EUR + 0,25 % y solo compensa en conversiones grandes.
• La comisión anual de conectividad de 2,50 EUR por bolsa es insignificante por sí sola, pero se acumula silenciosamente para quien mantenga posiciones en cinco o seis mercados.
• Sin acciones fraccionadas ni cuenta de demostración, lo que descarta las aportaciones mensuales pequeñas y deja a los principiantes sin ningún sitio donde practicar.
• El análisis es casi inexistente: sin calificaciones de analistas, sin un buscador utilizable, y con unos gráficos que se quedan muy por debajo de lo que necesita un operador activo.
• DEGIRO no actúa como agente de retención fiscal, por lo que los clientes alemanes y austriacos declaran y pagan ellos mismos el impuesto sobre las ganancias de capital, en lugar de que se gestione en origen.