Qtrade Direct Investing vs Charles Schwab — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Comisión de 0 CAD en acciones, ETF y fondos de inversión por igual — el único de los tres brókeres canadienses que también hace gratuitos los fondos de inversión
• Recomendaciones de analistas de Morningstar, precios objetivo e investigación fundamental incluidos gratis en cada página de empresa, sin necesidad de suscripción de datos
• Portfolio Analytics puntúa su cartera, la compara con índices de referencia y la desglosa por valoración, rentabilidad y asignación
• Servicio de atención al cliente clasificado sistemáticamente en primer lugar en análisis canadienses independientes, con personal experto en cuentas registradas y cuestiones fiscales
• Una auténtica cuenta de prueba de 30 días sin ningún compromiso — ni Questrade ni Wealthsimple ofrecen simulación de operativa (paper trading)
• Respaldado por Aviso Wealth, propiedad al 50 % de Desjardins Financial Holding y al 50 % de las cinco centrales provinciales de cooperativas de crédito y CUMIS, con regulación de la CIRO y cobertura de la CIPF de 1.000.000 CAD por categoría de cuenta
• Las comisiones ECN se absorben en lugar de repercutirse, salvo en caso de operativa canadiense repetida de alto volumen en el lado activo, y Qtrade afirma que le contactará antes de cobrarlas

Inconvenientes

• El efectivo paga un 0,00 % en cualquier saldo de hasta 2.000.000 CAD — en un colchón de efectivo de 25.000 CAD, eso son aproximadamente 1.100 CAD al año de intereses perdidos frente a un saldo de cuenta corriente de Wealthsimple
• Qtrade no publica ningún porcentaje de cambio de divisas; sus preguntas frecuentes indican que la conversión CAD/USD se realiza con un recargo sobre el tipo de contado del Bank of Canada (un descuento en las ventas), pero no cuán grande es ese recargo, lo que hace imposible calcular de antemano el coste real de invertir en EE. UU.
• La aplicación móvil tiene una valoración de 3,7 en la App Store canadiense, frente al 4,7 de Questrade y el 4,6 de Wealthsimple, y los evaluadores independientes señalan sistemáticamente el móvil como el punto débil
• Sin acciones fraccionarias, sin criptomonedas al contado, sin futuros, sin forex ni CFD, y sin acceso a mercados internacionales más allá de Canadá y EE. UU.
• Las cuentas registradas en USD cuestan 15 USD por trimestre (60 USD al año), salvo que mantenga 500.000 CAD o realice 150 operaciones por trimestre, y la baja del registro cuesta 125 CAD si es total o 50 CAD si es parcial
• El soporte no ofrece chat en directo en absoluto y cierra a las 20:00 ET sin cobertura los fines de semana, mientras que Questrade atiende los fines de semana y Wealthsimple ofrece chat de forma ininterrumpida

Ventajas

• Comisión de 0 USD en cada orden online de acciones y ETF estadounidenses cotizadas, sin límite de acciones y sin restricciones ligadas a fondos de la casa
• thinkorswim de escritorio, web y móvil están incluidos gratis — cadenas de opciones completas, thinkScript, backtesting y simulación paperMoney
• Opciones a 0,65 USD por contrato, con la comisión eximida en las órdenes de compra para cerrar (buy-to-close) a 0,05 USD o menos
• Alrededor de 7.700 fondos de inversión sin comisión de transacción en Mutual Fund OneSource, además de bonos del Tesoro de nueva emisión a 0 USD en subasta
• Soporte telefónico y por chat 24/7 respaldado por cerca de 400 sucursales físicas — una combinación inusual para un bróker de descuento
• Regulado por la SEC/FINRA, con cobertura SIPC y un banco afiliado asegurado por la FDIC; la matriz SCHW cotiza en la NYSE y reporta públicamente
• Schwab Global Account ofrece acceso online a 12 mercados extranjeros en moneda local desde el mismo inicio de sesión

Inconvenientes

• Sin negociación de criptomonedas al contado — solo ETF, futuros y acciones relacionadas con cripto, lo que deja a Schwab por detrás de Fidelity y muy por detrás de Robinhood
• El barrido de efectivo no invertido por defecto paga casi nada (0,01 % en el momento de redactar esto); usted tiene que mover manualmente el efectivo ocioso a un fondo del mercado monetario
• Los fondos de inversión con comisión de transacción cuestan hasta 49,95 USD por compra, con un tope de 74,95 USD para algunas familias de fondos
• Los tipos de interés del margen están cerca de la parte alta del mercado estadounidense — aproximadamente el 11,8 % por debajo de 25.000 USD, frente a tipos de un dígito medio en Robinhood
• La inversión fraccionada Stock Slices está limitada a los componentes del S&P 500, así que no cubrirá una lista de seguimiento de pequeña capitalización o ADR
• Negociar acciones extranjeras a través de un agente cuesta lo que sea mayor entre 100 USD o el 0,75 % del principal, lo que hace que las órdenes internacionales puntuales resulten caras
• La conversión de divisas añade un cargo porcentual además de la comisión: el 1 % del principal por conversión por debajo de 100.000 USD en la Schwab Global Account, que se reduce hasta el 0,2 % a partir de 1.000.000 USD — 100 USD en una conversión de 10.000 USD. Salvo en órdenes pequeñas, el cargo por conversión es mayor que la comisión online. Fuera de la Global Account, la guía de precios de Schwab permite un recargo de hasta 300 puntos básicos (3 %) en las conversiones entre USD y divisas extranjeras