flatex vs Freetrade — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• Kiinteä 5,90 EUR:n komissio Saksan, Yhdysvaltojen, Kanadan ja muiden ulkomaisten toimeksiantojen kaupoista ilman prosenttiosuutta aina 40 000 EUR:oon asti — 10 000 EUR:n kauppa maksaa saman kuin 1 000 EUR:n kauppa
• Kaikki ETF- ja rahastosäästösuunnitelmat toteutuvat 0,00 EUR:n komissiolla, tarjolla on yli 5 000 suunnitelmaa eikä säästöerälle ole ylärajaa
• Ei säilytysmaksua, ei tilimaksua, ei passiivisuusmaksua, ja arvo-osuustilin siirrot sisään ja ulos ovat maksuttomia
• Aitoa spot-kryptoa noin 25 kolikossa 0,6–0,7 %:n kokonaishinnalla, säilytettynä säännellyn saksalaisen pankin sisällä ETN-kuoren sijaan
• Täysi saksalainen pankkitoimilupa BaFinin ja Bundesbankin valvonnassa, MDAX-listattu emoyhtiö (flatexDEGIRO SE, ticker-tunnus FTK), joka julkaisee tilintarkastetut tilinpäätökset, sekä yli 100 miljardia EUR asiakkaiden arvopapereita säilytyksessä
• Verotuksellisesti yksinkertainen molemmilla markkinoilla, joilla se toimii: automaattinen saksalaisen Abgeltungsteuerin pidätys ja automaattinen itävaltalaisen KESt:n tilitys 27,5 %:n mukaan osoitteessa flatex.at
• Maksuttomat valuuttatilit, joten USD- tai CHF-määräiset tuotot voidaan pitää sellaisenaan sen sijaan, että ne muunnettaisiin joka kerta spreadin kustannuksella
• Nopea tilin avaus — flatex mainostaa viiden minuutin täysin digitaalista tilin avausta, eikä vähimmäistalletusta vaadita

Huonot puolet

• 0,00 % p.a. talletuskorko käteissaldoille. Kilpailijat maksavat 1–1,75 % selvitystilillä tai vapaasti nostettavalla säästötilillä, joten 20 000 EUR käteisenä pitävä sijoittaja menettää 200–350 EUR vuodessa, mikä ei koskaan näy missään maksutaulukossa
• Valuutanvaihto maksaa absoluuttisen 0,0040 USD:n marginaalin per euro — noin 0,35 % — mikä on huonompi kuin Consorsbankin julkaisema 0,0030 USD, ja huomattavasti huonompi kuin monivaluuttapalveluihin erikoistuneella toimijalla
• Ei Eurex- eikä yhdysvaltalaista optio- ja futuurikauppaa lainkaan. Sertifikaatit, knock-outit ja Société Généralen CFD-sopimukset ovat ainoat tarjolla olevat vipuinstrumentit
• Reaaliaikaisia kursseja laskutetaan käytön mukaan: 25 ilmaista kuukaudessa plus 10 per toteutunut toimeksianto, sen jälkeen 0,01 EUR per kysely, ja ammattikäyttöön tarkoitettu flatex trader 2.0 -alusta maksaa 15–39 EUR kuukaudessa päälle
• 5,90 EUR:n vähimmäistaso tekee flatexista kalliin pienille toimeksiannoille — 300 EUR:n ostos maksaa noin 2 % komissiota ennen markkinapaikkakuluja, kun taas 1 EUR:n neovälittäjä veloittaa 0,3 %
• Suora ulkomaisten markkinoiden saatavuus on suppea: Yhdysvallat, Kanada, Euronext, Wien, Zürich ja Milano (vain myynti). Suoraa pääsyä Lontooseen, Tokioon, Hongkongiin tai Pohjoismaihin ei ole, ja osakesäästösuunnitelmat maksavat 1,00 % säästöerästä

Hyvät puolet

• 0 GBP:n kaupankäyntiprovisio jokaisesta brittiläisestä ja yhdysvaltalaisesta osakkeesta, ETF:stä ja sijoitusyhtiöstä, kaikilla kolmella tasolla mukaan lukien maksuton Basic
• Stocks and shares ISA, Junior ISA ja SIPP sisältyvät maksuttomaan tasoon - useimmat brittiläiset sovellusvälittäjät veloittavat ainakin yhdestä verokuoresta
• FCA:n valtuuttama yritystunnuksella 783189, FSCS-suoja 85 000 GBP asti, ja vuodesta 2025 osa FTSE 100 -listattua IG Groupia
• Valuutanvaihtolisä laskee 0,39 %:iin Plus-tasolla, mikä on kilpailukykyinen brittiläiselle sovellusvälittäjälle, joka ostaa yhdysvaltalaisia osakkeita
• Yhdysvaltalaiset murto-osakkeet mahdollistavat pienten summien sijoittamisen korkeahintaisiin osakkeisiin ilman, että ne pyöristyvät nollaan
• Noin 720 000 asiakasta ja 3,3 miljardia GBP hallinnoitavia varoja sen pörssinoteeratun omistajan IG Groupin ilmoittamana - todellista mittakaavaa eikä startup-pilottia
• Tilin avaaminen kestää aidosti vain muutaman minuutin, ilman minimitalletusta ja maksuttomin talletuksin ja nostoin
• Ei passiivisuusmaksua, ei säilytysmaksua eikä alustamaksua maksuttomalla tasolla

Huonot puolet

• 0,99 %:n valuutanvaihtolisä maksuttomalla tasolla on tilin todellinen kustannus: 2 000 GBP:n yhdysvaltalainen toimeksianto maksaa 19,80 GBP vaihdossa, mikä on huonompi kuin kiinteän provision välittäjällä
• Vain Ison-Britannian asukkaille - Saksasta, Itävallasta, Sveitsistä tai Irlannista ei ole reittiä sisään, ja Freetrade vetäytyi aiemmilta eurooppalaisilta markkinoiltaan
• Ei optioita, futuureja, forexia, CFD-sopimuksia, spot-kryptoa tai yrityslainoja; omaisuuslajivalikoima on brittiläiset ja yhdysvaltalaiset osakkeet, ETF:t, sijoitusyhtiöt, rahastot, gilt-valtionlainat ja T-bill-velkasitoumukset
• Ei lainkaan puhelintukea - kaikki hoituu sovelluksen sisäisen chatin ja sähköpostin kautta, ja etuoikeutettu jonotus on varattu Plus-tilaajille
• Tutkimus, seulonta ja kaaviotyökalut ovat minimaaliset; tarvitset ulkoisen työkalun kaikkeen muuhun kuin hintakaavioon ja tunnuslukuyhteenvetoon
• Kuukausilaskutus maksaa 20 % enemmän kuin vuosilaskutus (5,99 GBP verrattuna efektiiviseen 4,99 GBP:aan), joten mainostetut tasohinnat edellyttävät kahdentoista kuukauden sitoutumista